在经济转型期，小微企业融资难需要更好地提高金融服务的质效。于银行来说，融入地方经济发展，与小微企业共成长，考量的不仅是银行专业服务水平，还有服务实体经济的定力。

　　长沙银行多年如一地坚持“服务地方、服务中小”，2012年12月在湖南省内率先成立小企业信贷中心，专注小微金融、普惠金融。成立以来，小企业信贷中心不断尝试和探索金融创新产品，着力为小微企业提供全面、便捷、优质、高效的金融服务，成为 “湖南省小微金融首选品牌”。

　　目前长沙银行小企业信贷中心服务对象包括小微企业业主、个体经营主、企业股东、企业实际控制人等，覆盖了个体户、初创期的微型企业、发展的小型企业等所有层级的小微企业经营者，也覆盖了所有小微企业经营的各个生命周期，助推实体经济脱虚向实，扎扎实实地践行着服务小微，普惠金融。

　　目前，中心授信累计投放2万余笔，金额超过110亿元，直接服务小微客户2万余户。截至2018年6月30日，中心授信规模突破40亿元、贷款余额突破27亿元。

　　不到六年的时间，这样的成绩，他们是怎么做到的呢？

　　他们拒绝套路，在创新产品中始终坚持以服务为刚需

　　在长沙银行小企业信贷中心看来，自己卖的不是产品，而是服务，服务才是产品定价，服务才是客户刚需。所以面对客户，他们谈的不是存贷款，也不是价格，而是资金怎么使用才能更高效？资金具有哪些可获得性和便捷性？可以帮客户省下多少钱？

　　拿产品去选择客户，玩的是套路——客户有需求才称之为客户，没有需求就不是客户。坚持产品订制永远在路上，方可谓之“走心”——客户经营活动本身追求的就是对资金的高效使用，需求是无限的。正是基于这样的理念，小企业信贷中心深彻摈弃“套路”，坚持转型创新。

　　在产品方面，小企业信贷中心针对客户需求和痛点，打开产品设计通道，不断创新产品，以“长湘贷”为代表的产品，凭“百万额度、无需抵押、借还灵活、极速审批”等产品特色，遵循“马上办、网上办、一次办”的原则，专业专注于小微金融服务，经过不断的创新迭代，满足广大小微客户多层次的金融需求。

　　以“长湘贷”为例，这款接地气的产品，针对小微企业客户“短、频、急、快”的用款需求，主推信用类、保证类授信，弱化抵押，为小微企业客户提供更灵活的授信方式，力争解决小微企业客户“最后一公里”的用款需求，全力支持小微企业客户做大做强。目前，长湘贷92%的客户授信方式为信用类、保证类，较好地支持了本土小微企业客户的发展，降低了小微企业的融资难度。同时，“长湘贷”“随借随还、按日计息”的产品特性，较好地契合了小微企业客户季节性、阶段性的用款特点，客户“自主用款、灵活还款”功能，更是能够满足客户信贷资金使用的便利性需求，在节约小微企业客户资金使用成本的同时，大大提升了客户服务体验。

　　在服务方面，小企业信贷中心一直追求对客户服务极致体验。中心客户经理坚持主动上门为小微企业提供信贷服务，最大限度节省客户时间成本。同时，严格秉持公正、客观、独立的审批原则，除利息外不收取任何费用，客户经理上门坚持 “一杯水”原则，坚决杜绝任何“吃拿卡要” “走后门”和“托关系”的行为。

　　得客户者，得天下。长沙银行相信，未来金融机构的竞争是客户情感联结的竞争，即“客户立行”。小企业信贷中心坚持真正做到以客户为中心，把客户的事当作自己的事，把客户的需求当作自己需求，以长沙银行为支撑，始终坚持与客户共同成长。

　　他们寻求行业突破,从集群大“地图”上挖掘阵地

　　小微企业的需求在哪里，长沙银行小企业信贷中心的阵地就在哪里。小企业信贷中心针对小微企业行业集群的特点，紧跟国家消费产业升级，服务包括快消、建材、家电、汽修汽配汽贸、教育、工业园等与居民衣食住行相关的所有民生领域的小微企业行业。

　　目前，长沙银行小企业信贷中心拥有19个直销团队共计约150余名直销客户经理，他们的足迹遍布全省，开发150余个市场集群；他们能够快速开展现场调查，能够通过批量开发模式，做到对每一个专业市场、每一个集群行业的驻点和直接营销。以长沙为例，中南二手车市场、高桥大市场、马王堆建材市场、红星冻货市场等市场集群客户数已超过1000户，授信金额超过5亿。

　　客户经理们进行大量前期工作，包括调研、走访、搜集资料、拍摄照片、整合数据，绘制市场的微观营销地图，明晰市场内的客户情况及位置分布，及时跟进更新日后市场营销进展情况。各个市场集群均安排有驻点的市场客户经理，每周至少要有一天以上的阵地营销。日积月累的用心服务，他们被市场中的客户认识、信任，主动寻求业务服务。在这些集群市场，小微企业主都认识来自长沙银行小企业信贷中心的客户经理，正逐渐成为稀松平常的事。

　　正是以一份份这样微观地图为起点，一个打通行业集群的普惠金融大格局油然而生

　　他们以奋斗者为本,敢于动脑筋，敢于精益求精

　　随着不断的转型升级，长沙银行小企业信贷中心客户经理们的获客方式从粗放式陌拜、扫街的营销获客转变为批量化获客；服务方式从吃苦耐劳、能加班的“单一化”向效能高、懂营销、服务好“复合化”形象转型升级。

　　在长沙银行小企业信贷中心看来，奋斗就是不满足、不泄气、不固步自封；奋斗就是敢于挑战、敢于拼搏、敢于精益求精。在他们看来，苦练肌肉、创新武器，敢想敢干，不断在长板中展示出非凡的实力和潜力，并从行业研究、批量开发、交叉营销中不断弥补短板，才是奋斗者应有的气质！

　　正是奉行这样的人才策略，作为湖南省首家小微企业金融服务专营机构，小企业信贷中心建立了一支近200人的有技术、有热情、有经验的专业化服务队伍，奋战在服务小微企业的第一线。

　　在服务小微企业，践行普惠金融的道路上，长沙银行小企业信贷中心，一直在行动！ 

　　来源：长沙银行 

　　（供稿人：李红亮，审稿人：牛芳）