金融部门作为国家重要的反洗钱机构，在反洗钱工作中承担着重要责任。2006年10月31日颁布的《反洗钱法》，标志着中国反洗钱工作全面步入法治化轨道。作为农村金融主力军，我省农村信用社积极贯彻实施《反洗钱法》，积极履行法定义务，不断加大反洗钱和反恐怖融资工作力度，为预防和打击洗钱犯罪发挥了应有作用。

　　在《反洗钱法》颁布十周年之际，笔者围绕“预防洗钱风险，维护金融安全”的主题，对我省农村信用社反洗钱工作开展了专题调研，并进行了一些思考。

　　 一、履行法定义务，反洗钱工作有序推进 

　　反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

　　湖南省农村信用社共有103家法人机构，其中农商银行89家，农村信用合作联社14家。在职员工近4万人，机构网点4019个，其中3280个网点分布在乡镇和社区，是全省机构网点最多、从业人员最多、服务对象最多、服务范围最广的地方性银行业金融机构。历年来，我省农村信用社高度重视反洗钱工作，将其作为维护金融安全、维护社会稳定的一项重大任务，并在完善相关制度、改进反洗钱内部控制措施方面做了大量工作。各级行社均成立了由班子成员任组长的反洗钱工作领导小组，制定了《反洗钱工作管理办法》，全省农村信用社坚持“审慎识别、及时上报、果断处理、严守秘密”的原则，持续推进反洗钱工作。

　　今年来，省联社在总结历年反洗钱工作的基础上，根据人民银行监管要求，按照“管制度、管流程、管系统”的原则，对《湖南省农村信用社反洗钱工作管理办法》进行了修订完善，新出台了《湖南省农村信用社反洗钱工作目标考核办法》和《湖南省农村信用社反恐怖融资管理办法》。特别是新修订的《湖南省农村信用社反洗钱工作管理办法》，从组织机构与管理职责、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户风险分类、培训和宣传、调查和现场协查工作、非现场监管与重大事项报告、保密规定、监督检查和考核管理等方面均作出具体而明确的规定，明确了省联社理事会、监事会、高管层、反洗钱领导小组及反洗钱工作办公室的反洗钱工作职责，并调整充实了省联社反洗钱工作领导小组。

　　全省各行社也积极落实省联社、当地人民银行反洗钱工作部署，落实反洗钱内部控制、考核检查等机制。如望城农商银行（现已并入长沙农村商业银行）对反洗钱内控制度进行全面梳理、细化，完善了《反洗钱工作管理实施细则》等5项相关制度，将反洗钱工作系统化、制度化、可控化、规范化。今年前9个月，全省农村信用社共向中国反洗钱监测分析中心成功报送大额交易12万余笔，较去年同期增幅10%；报送可疑交易540份，正确入库338份，较上年同期增加329笔，同比增长36.5倍。目前，全省103家行社基本都能准确及时地进行可疑交易的识别与报送。

　　二、加强宣传教育，提高农村反洗钱意识 

　　随着社会经济日益发展，洗钱犯罪从大型银行向中小金融机构，从城市发达地区向贫困落后的农村地区转移的态势非常明显，洗钱犯罪形式也呈现出复杂性、隐秘性、多样性，全省农村信用社反洗钱工作任务日益艰巨。因此，加强农村反洗钱宣传，提高全民反洗钱意识，已成为农村信用社反洗钱工作的当务之急，必须要从反洗钱形式、措施、办法等方面下功夫。

　　反洗钱宣传工作要实。农村信用社营业网点应将人民银行印制的反洗钱宣传资料常年摆放在网点的醒目位置，供社会公众取阅。同时，根据自身条件，发挥网点众多、贴近农村的优势，开展多种形式的反洗钱宣传。如，利用显示屏滚动播放反洗钱知识，到农村设立反洗钱展台、展板、咨询台等。同时，还应充分发挥好全省农村信用社牵头组建的村级金融扶贫服务站的独特优势，进一步强化功能升级，建成普惠金融服务站，并将其打造成农村反洗钱宣传及防范电信诈骗的前沿阵地。

　　反洗钱宣传形式要活。一方面，要逐村组张贴、发放反洗钱宣传挂图、资料等，营造浓厚的宣传氛围；另一方面，要组织业务骨干深入农村开展反洗钱知识问答及抢答赛、专题讲座、案例剖析等，向农民宣传和讲解如何加强反洗钱的自我保护措施等，让农民知晓在日常生活中如何防范不法分子的洗钱犯罪行为。同时，要针对当前“集资、电信”等诈骗犯罪，告知农民选择安全可靠的金融机构，不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡等，不要用自己的账户替他人提现，远离网络洗钱。

　　反洗钱宣传措施要硬。要联合人民银行、其他金融机构和公安部门，在媒体上开展公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识。以往，各金融机构反洗钱宣传各自为政，导致宣传整体效果欠佳。要扭转重城区宣传、轻农村宣传的局面，作为反洗钱牵头部门的人民银行应对所辖金融机构采取分乡镇包村组的办法，明确哪家金融机构负责哪几个乡镇和村组的宣传，将宣传范围锁定，将宣传阵地固化，改金融机构各自为政为各负其责，真正把农村作为反洗钱宣传的重要阵地。

　　反洗钱宣传办法要多。农村地域辽阔，人口众多，且居住分散，流动性大，仅靠金融机构现有人员来加强农村反洗钱宣传，显然人力不够、时间有限。因此，加强与乡镇政府沟通联系，利用乡镇召开村干部会议的时机，主动对接，借助村组干部力量逐户上门宣传动员，抓好农村反洗钱宣传，达到农村反洗钱宣传家喻户晓、人人皆知的目的。

　　 三、预防洗钱风险，健全反洗钱内控制度 

　　开展反洗钱工作，既是保护客户合法权益的有效措施，也是农村信用社防范风险、树立形象的重要途径。反洗钱非但不会减弱对客户的吸引力，反而是吸引优质客户的重要因素。只有各级行社真正认识到反洗钱的重要性和迫切性，才能真正建立健全反洗钱内控制度，才能扎实有效开展反洗钱工作。

　　健全反洗钱工作机制。一是加强组织领导及部门协作，全面落实反洗钱工作领导小组职责。反洗钱工作领导小组全面部署、指挥和协调各项事宜，反洗钱工作领导小组办公室负责处理反洗钱日常工作事项，各部门上下联动、通力协作，共同做好反洗钱工作。二是制定和完善行之有效的操作规程和管理制度，让反洗钱内控制度与农村信用社的业务操作规程和会计核算系统有机结合起来。三是将反洗钱工作纳入到全省综合目标考核体系，将反洗钱工作同绩效考核挂钩，并加大其在考核中的占比，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人薪金收入挂钩，调动其开展反洗钱工作的积极性。

　　加强反洗钱人员培训。一是加强法律法规知识讲解，使从业人员熟练掌握反洗钱技能和法律法规，加强行业自律与职业自律，自觉遵守反洗钱规章制度。二是明确各行社的反洗钱专职工作人员，实行岗前培训、持证上岗，不断增强反洗钱工作人员的业务技能和责任心。特别是对于新进员工，应将反洗钱相关知识学习作为岗前培训必修课。三是根据不同层级、不同岗位人员的特点，有重点、多方位地开展反洗钱工作培训，制订并实施由浅入深的系列反洗钱培训计划，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平。

　　加大反洗钱科技投入。一是充分利用大数据和信息化手段，加强与有关部门的合作，建立与相关部门联网的客户信息数据库系统，实现资源共享。二是针对现在核心系统功能缺失，无法提供相关客户身份和交易对手信息，无法达到人民银行数据报送标准等问题，推进核心业务系统升级改造，完善反洗钱相关数据要素。三是搭建反洗钱信息监测管理系统，实现反洗钱信息数据的自动化采集、统计、监测、系统预警、分析处理与合规报送，实现模型监测、风险分析、风险评级分类等，达到既满足人民银行监管的要求，又能加强内部反洗钱工作的管理，逐步发挥信息技术在反洗钱内部控制管理过程中的重要作用。

　　细化新型业务反洗钱管理。一是在推广“三行一通”、第三方支付及收单等新业务、新产品时，应充分进行洗钱风险分析评估，制定防控洗钱风险的操作规程。二是在新型业务办理过程中，应把客户洗钱行为作为内部控制的直接防范对象，加强开户管理，履行尽职调查，严格把好准入关。三是利用科技手段，加强对电子银行业务的交易监测，提升反洗钱识别能力，对客户加大电子银行业务防诈骗提示力度，警惕网络洗钱犯罪陷阱，切实防范网络洗钱风险。

　　（作者系湖南省农村信用社联合社党委委员、副主任）

    来源：湖南日报