降低消费者金融风险 保险业重拳连击非法集资
湖南省地方金融管理局 dfjrjgj.hunan.gov.cn
时间：2016-06-11 11:06
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近年来，非法集资案件高发、频发，花样不断翻新升级，保险领域的非法集资风险也在逐年增加。5月以来，一场自上而下的打击非法集资宣传教育活动在全国陆续启动，保险欺诈与非法集资的防控警报持续拉响。
近年来，非法集资犯罪手法不断翻新升级，非法集资犯罪活动呈现日益严峻的态势。近期，针对市场上出现的新型保险欺诈风险，按照保监会发布的《关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》（以下简称“通知”）统一部署，自5月以来，各地保监局会同各地保险机构集中展开了一场声势浩大的宣传月活动，以保险业的合力，广泛宣传非法集资的危害，让公众远离非法集资，保证自身资金安全，齐力斩断这一危害行业与社会的金融风险。
慧眼辨识“高回报”陷阱
近两年来，由于非法集资泛滥，很多保险公司代理人受到利益诱惑也参与其中，造成了投保人的风险，并且给行业带来很大隐患。为此，中国保监会专门发文，强调保险公司必须严查非法集资等行为。
据保险业内人士介绍，现阶段保险领域的非法集资犯罪主要表现为三种形式：一是主导型案件，即保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗；二是参与型案件，即保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品；三是被利用型案件，指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。
“无论是哪种形式的非法集资，都披着一件吸引人眼球的‘外衣’——刚性兑付+高回报+政府背书（商业增信）。不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息，并允诺高额回报，同时或假借国家发展政策，或用地方政府批文、担保（保险）合同作为背书。”有保险业专家向记者表示，随着投资理财观念越来越深入人心，犯罪分子利用投资者追求高收益的心理实施非法集资的案例在保险业时有发生。如某国民互动保险加盟方案推出互助计划，以投资收益吸引投资人，明显与互助保险宗旨相悖。如此看来，保险从业者和保险产品被不法分子利用，业外非法集资风险向业内渗透转移的风险隐患在不断加大，当务之急监管层面要针对这一危害行业发展的金融风险予以制止。
齐力阻止非法集资风险渗透
为有效遏制非法集资案件的多发势头，保监会严格贯彻落实党中央国务院决策部署，采取了一系列有针对性的工作措施，各地保监局积极落实《通知》要求，组织各地保险机构开展多种形式的宣传活动，让公众远离非法集资，齐力斩断这一危害行业的金融风险，目前这一工作已取得了显著成效。
自5月以来，湖北保监局组织辖内72家保险公司及95家保险中介机构集中开展防范非法集资专题宣传教育月活动。截至目前，共排查出非法集资风险点20余个，发现保险业务员销售第三方理财产品的非法集资风险案件3起，涉及金额1800余万元，清查并处理高风险营销员2名。记者了解到，某寿险湖北分公司通过内部举报，排查出1名营销员非法兼职销售第三方理财产品的问题；某寿险公司钟祥支公司通过关注营销员的微信群动态，排查出3名营销员涉嫌参与销售华中绿谷资产管理公司非保险金融产品的违规行为；某寿险公司黄石中支以“湖北奥信集团事件”的新闻报道为切入点，排查出2名已离司营销员曾参与理财产品转介绍，该公司主动向当地政府汇报，风险得到了有效遏制。
受“e租宝非法集资事件”的影响，为避免不法分子假借保险名义进行非法集资，安徽保险业重拳打击非法集资，开展防范非法集资专题活动。以“慧眼·守信·明责”为主题，针对社会公众、保险从业人员、保险机构各级管理人员进行宣传教育，提升对非法集资风险的识别能力和防范意识，远离非法集资。
针对保险业面临的非法集资风险，辽宁保险行业出台了《辽宁省保险领域非法集资案件举报奖励办法》，对举报保险业非法集资案件线索的，一经司法机关核实确认，将给予举报者2000元～20万元人民币奖励。6月2日，来自辽宁省67家保险公司逾2000名行业代表共同参加了打击非法集资宣传月活动。
前不久，在最高人民法院、工信部、人民银行、银监会、证监会、保监会、工商总局等15家国家机关召开的处置非法集资部际联席会议上，保监会有关负责人表示，2016年一季度，保险业非法集资发案数和涉案金额实现双下降，风险总体可控。下一步，保监会将继续深入贯彻落实党中央国务院决策部署，按照部际联席会议的统一安排，重点做好指导保监局和保险公司建立监测预警机制、组织开展专题宣传、全面开展风险排查、稳妥处置案件风险等工作。
监管强化保险机构主体责任
事实上，防范非法集资除了需要消费者能“慧眼”识别各种骗局外，保险从业人员更需做到依法合规销售，守信明责，不参与非法集资；同时要提高对非法集资常见形式的识别能力，以免被利用。连日来，各保险公司纷纷踊跃开展多种形式的宣传活动，同时还对内部进行风险排查，堵住风险缺口。
友邦中国在每年定期举办的“防范打击非法集资宣传教育月”活动中，不仅针对保险消费者和普通保险从业人员展开，也力图提升保险机构管理人员的风险管控责任意识，友邦中国及各分公司的合规部、品牌与企业传播部、营销员渠道、电子商务部和营运部均参与其中，结合公司实际，大力开展形式多样的宣传教育活动，采用展示条幅、摆设展架、张贴海报、散发宣传折页以及发布微博、微信等多渠道宣传方式进行广泛宣传。
日前，来自河南驻马店数十家市直和金融机构开始向市民宣传非法集资的危害。驻马店市保险行业协会和人保财险、太平洋财险、平安财险、中华联合、大地财险、阳光财险、国寿财险、中国人寿、华夏人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿等多家保险公司，为市民耐心讲解什么是非法集资和非法集资对家庭、社会的危害，确保宣传活动有效开展，提高广大群众对非法集资的防范意识和识别能力。
农银人寿河南分公司在近日启动了为期一个月的防范和打击非法集资法制宣传月活动，依托分支机构和营业网点，利用标语、海报、电子显示屏、发放宣传资料等形式广泛宣传，引导公众提高对非法集资社会危害性的认识，解读相关法律法规和政策，剖析重大非法集资案例，扩大宣传教育覆盖面。
前不久，在百年人寿总分公司的安排部署下，百年人寿鄂尔多斯中心支公司通过悬挂条幅、设置宣传展架、张贴海报、发放宣传彩页的方式走进社区，与消费者面对面，结合目前社会上出现的典型案例，宣传非法集资的危害、表现形式及特点，大力宣导参与非法集资风险自担、天上不可能掉馅饼的正确理财理念，取得了社会公众的一致认可和好评。
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