为破解做好金融“五篇大文章”过程中市场主体融资面临的银企信息不对称、抵押担保物不足等难题,中国人民银行湖南省分行积极践行“征信为民”理念,以征信业高质量发展为主线,充分发挥征信对融资促进的基础性作用,针对性补齐各领域征信服务短板,实现对金融“五篇大文章”的全方位支持。

一、搭建特色化评价体系,助力科技企业获得融资

一是完善联合工作机制,明确总体目标。牵头起草《关于做好湖南金融“五篇大文章”服务经济高质量发展的实施意见》并以省政府办公厅名义印发,制订全省科技金融“湘伴前行”计划,协调建设科技金融创新(征信)实验室,并从平台应用、产品创新、场景建设等方面充分发挥征信体系对做好金融“五篇大文章”的支持作用。二是健全信用评价体系,实现精准画像。联合省科技厅以科技部“创新积分制”核心指标为基础,探索制定湖南省创新积分评价体系,帮助金融机构更精准识别科技型企业信用状况。推动企业征信机构联合金融机构共建包含全省3.5万家科技型企业的主体库及1.9万家相关企业信贷记录的脱敏样本库,开发标准化的科技企业信用评分产品。三是推动信贷产品创新,助力企业融资。推动金融机构应用省科技厅共享的信用评价信息,发放知识价值信用贷款逾600亿元。加强对金融信用信息、公共信用信息和科技特色信息的统筹应用,如,工商银行湖南省分行开发并上线“科创e贷”线上信贷产品,上线3个月即为734户科技企业授信16.1亿元。

二、完善全流程工作机制,支持绿色低碳经济发展

一是完善计量核算机制,确保信息“供得出”。在娄底、湘潭等地区开展集碳排放数据采集、核算、评价为一体的“碳账户”试点,根据企业能源使用情况生成企业碳排放信息,引导个人申报并由村委核验绿色生活习惯等信息。支持怀化市推行国家生态产品价值实现机制试点,基于生态保护、生态消费、生态权益、生态经营、生态项目等维度的77项指标开设“生态信用积分账户”。推动省林业厅开展“湘林碳票”试点,向金融机构共享省内林业碳汇资源的认证、定价、交易信息。二是推广应用信息平台,实现信息“拿得到”。指导湖南省绿色金融综合服务平台对接公共信用、环境监测、融资服务等多源信息,为金融机构提供绿色项目和企业识别、绿色信贷申请和撮合等服务。依托动产融资统一登记公示系统,推动金融机构做好林业碳汇、碳排放权、排污权、用能权、取水权等环境权益质押登记。三是推动贷款产品创新,引导信息“用得好”。推动金融机构应用各类绿色信用信息,开发“碳排放权质押贷”“取水贷”“生态资产贷”等产品,并协调设立省级风险补偿基金6000万元。二季度末,全省绿色贷款余额达1.3万亿元,较年初新增2034.3亿元。其中,金融机构依托“碳账户”累计为900多家企业和个人提供贷款超60亿元。

三、用好各类型信用信息,推动普惠金融创新发展

一是持续扩大金融信用信息应用覆盖面。推广应用全国中小微企业资金流信用信息共享平台,湖南省内19家接入机构通过该平台累计查询3万份报告,为2071户企业授信308.8亿元。推动13家商业银行上线“流水贷”信用融资产品,累计为4.6万户企业放款859.2亿元,其中首贷企业数占比25.6%。二是不断增强公共信用信息应用便利性。依托省级地方征信平台(“湘信贷”平台)开展涉企公共信用信息归集共享,基本实现全省市场主体全覆盖,推动平台开设“湘农信贷直通车”“会易贷”“潇湘财银贷”等7个特色融资服务专区。平台累计撮合银企授信逾5100亿元,助企获贷逾3200亿元。三是着力提升涉农信用信息应用有效性。推动辖内农商行应用全省农户和新型农业经营主体信用信息,针对县域特色产业开展融资支持,今年以来累计提供授信76亿元、放款23.3亿元。指导湖南征信公司协助省信用联社以农户补贴信息为基础开发“惠农秒贷”,为1.5万户享受财政性经营补贴的农户授信21亿元。

四、提供便捷化征信服务,助力养老金融提质增效

一是推动各方用好养老信用信息平台。推动省民政厅与辖内养老机构应用“安心养老”平台,该平台对接全省13个地市级、157个区县级民政部门,实现对辖内663家养老机构的线上评价。建设银行湖南省分行搭建“颐养港湾”平台,通过API接口、数据共享等方式对接政府和合作企业的信用信息,为平台180万老年用户提供政务、生活、金融三类服务。二是鼓励金融机构优化老年客户征信服务。指导辖内金融机构为全省4200余台智慧柜员机设置“关怀模式”,为查询个人信用报告的老年客户提供大字显示、语音播报等适老化服务,让征信服务更有温度。

五、发挥专业化机构优势,引导数据增信价值实现

一是推动数据技术创新应用,完善分析工具。指导征信机构依托机器学习技术协助金融机构处理大量非结构化的存量数据,激活沉淀数据的增信能力;采用关联图谱等分析技术,开发多种特征指标和算法模型,帮助金融机构更准确评估企业信用风险。指导信用评级公司应用物联网技术对中小微企业存货进行动态监管,进一步发掘存货信用价值。二是推动建模服务不断优化,助力数据增信。根据金融机构的资源禀赋、能力意愿,指导征信公司提供差异化的建模服务。对于建模技术能力较强的国有大型商业银行和股份制商业银行,推动其总行直接派模型专家来湖南省建模;对于地方性法人金融机构,推动其与征信公司开展联合建模;对于建模意愿不强的金融机构,指导征信公司建立标准版模型供其使用。通过上述努力,省内金融机构信用融资产品模型研发周期从半年以上缩短至2个月以内。