近年来,中国人民银行湖南省分行积极引导全省银行机构以数据要素和数字技术为驱动,优化金融产品与服务,提升金融服务的便利性和竞争力,有效赋能湖南高质量发展。

一、夯实数字金融发展基础

一是优化数字金融管理机制。指导辖内银行机构制定全方位数字化转型战略规划,明确目标路径和实施策略。推动银行机构成立金融科技与数字化建设委员会、数字金融委员会等,统筹推进数字金融工作;明确数字化转型工作安排,“清单化”持续推进数字金融工作,充分激发内在数字化转型动力。

二是优化数字资源整合利用。鼓励银行机构强化科技赋能,深度整合行内外数据信息,优化经营管理相关流程。如邮储银行湖南省分行开展全行系统数据整合,并融合税务、工商等外部数据,累计上线18类1600余个零售客户标签,上线手机银行千人千面等200多项数据服务。长沙银行开展数智小微系统建设,实现中小微信贷业务的智能化、敏捷化,系统上线后已累计发放贷款超4亿元。

二、强化数字金融平台赋能

一是推动金融机构提升供应链数字化服务水平。如建设银行湖南省分行立足产业链特点,延展产业链两端场景,优选供应链核心客户,积极推动“去核化”链条授信模式,累计为200余户供应商投放“脱核链贷”贷款370余笔、金额12.2亿元。工商银行湖南省分行以核心企业的“数字信用凭据”作为增信工具,创新“数字供应链金融”产品,已发放贷款240亿元。

二是引导金融机构打造“一站式”金融服务。如常德市完善金融大数据平台、搭建常德“金融超市”信用信息平台,用好企业销售收入、纳税金额等数据源,实现企业信用风险可视化,合作银行推出纯信用、线上信贷产品,累计放款12.4亿元。娄底市以“商超”模式打造线上金融服务平台,该平台与娄底市政务信息系统对接,实现对企业精准画像,已撮合总授信158亿元、放款132亿元,平均获贷时间缩短12天。

三是强化政银联动,推动数据赋能优化金融服务。如衡阳农商银行依托地方政府大数据、互联网大数据、征信数据和行内数据,创新纯线上信贷产品“衡阳快贷”,最快3分钟到账,上线以来已累计投放19.1亿元。

三、推动数字金融服务提质

一是数据应用赋能信贷产品创新。针对不同领域市场融资需求的特征,引导银行机构强化科技赋能,运用大数据、云计算、人工智能等手段,创新线上化、纯信用、随借随还等信贷产品。如建设银行湖南省分行通过内部数据挖潜,并引入银联相关数据,推出“商户云贷(银联版)”,项目上线以来,支持湖南地区商户累计4.1万户、发放贷款262.5亿元。湘潭农商银行以湘潭市政务数据为基础创新“湘潭快贷”信贷产品,结合银行内部数据、互联网数据建立信贷风控模型,实现自动授信、定价和贷款发放。自上线以来,累计为5400余人提供6.4亿元小额信用贷款。

二是数字化流程赋能金融服务提效。如招商银行长沙分行建立数字化赋能团队,推广数字化工具应用,优化“对公开户流程”数字化管理,该行开户平均办理时间缩短了44.8%。邮储银行湖南省分行以数据支撑推出线上“三农”贷款产品,通过线上获客,提高办贷效率,线上化授信支用率达85.7%,业务开展以来累计放款463.9亿元。