关于全省小额贷款公司2020年度分类监管评级情况的通报

索引号：430S00/2021-04008555
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发布机构：湖南省地方金融管理局
发文日期：2021-05-31 16:05
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名称：关于全省小额贷款公司2020年度分类监管评级情况的通报

湘金监发〔2021〕40号

各市州金融办：

为加强我省小额贷款公司的有效监管，进一步规范小额贷款公司运营，科学合理安排好小额贷款公司风险补偿资金，确保风险补偿资金使用安全，发挥应有效益，根据《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》（湘金监发〔2018〕11号）文件要求，通过各小额贷款公司自评、县市区监管部门初评、市州监管部门复评和省局现场抽查及审核，现将有关情况通报如下：

一、分类监管评级情况

（一）基本情况

截至2020年12月末，全省有小额贷款公司212家，其中符合参评条件的有128家，开业未满1年不具备评级资格的有3家，整改的有81家,自动放弃参加评级的有1家（根据省局文件规定，自动放弃参加分类监管评级的公司直接评定为D级）。

（二）组织实施情况

我局于2021年1月 12日下发了《关于开展全省小额贷款公司2020年度分类监管评级的通知》，启动了2020年度小额贷款公司分类监管评级工作。经各小额贷款公司自评、县市区监管部门初评、市州监管部门复评等程序，我局在3月上旬收到市州监管部门报送的分类监管评级材料后，召开专题会议研究，立即组织有关人员进行了资料核查，于 3月上旬对具备参评条件并已报送材料的127家小额贷款公司，按一定比例采取随机抽签的方式确定46家小额贷款公司为现场抽查对象。现场抽查过程中，我局通过听取情况汇报、座谈交流、现场查看财务账表、业务台账和走访受贷企业及群众，结合小额贷款公司监测管理系统平台监管情况等方式，对小额贷款公司治理和管理、合规经营、接受监管等情况进行了全面核查。

从抽查情况看，全省多数市州、县市区监管部门能切实履行职责，督促小额贷款公司用好监管系统，有效开展日常监管与现场监管，能根据省局分类监管评级文件要求及评级标准，结合现场抽查情况，认真审核小额贷款公司提交的评级资料，逐一进行考核评价。

（三）评级结果

通过现场抽查，并结合市州监管部门复评意见，我局对全省符合参评条件的128小额贷款公司审定评级结果如下：评为A级79 家，占比61.7%；评为B级31家，占比24.2%；评为C级9家，占比7%；评为D级9家，占比7%。

二、存在的问题

从本次分类监管评级现场抽查情况看，全省多数小额贷款公司治理结构较为完善、岗位职责较为清晰、规章制度较为健全，基本能做到合法合规经营，整体经营情况正常，但也存在一些问题。

（一）治理体系不完善。部分小额贷款公司存在财务核算不规范，风控手段过时，信贷管理机制不健全等问题。如未按规定定期召开“三会”，未完整保留相关会议纪要；贷前审查流于形式、贷中无审议记录、贷后缺乏管理。

（二）合规经营情况有待完善。部分小额贷款公司对服务三农、小微企业的商业模式未进行认真的分析和研究，未找准市场定位和发展方向，未坚持“小额、分散”的原则，单户贷款余额超过政策规定上限；部分小额贷款公司存在向公司关联方发放贷款的违规行为；部分小额贷款公司贷款损失准备充足率未达100%；个别小额贷款公司违反规定采用现金方式收取贷款本息；个别小额贷款公司违反规定跨区经营，甚至使用未经批准或备案以外的其他资金发放贷款。

（三）接受监管的自觉性不够。通过现场抽查发现，有的小额贷款公司上报评级资料不齐、经营数据填报不准确；有的小额贷款公司没有及时向监管部门报备公司发生的相关重大事项；个别小额贷款公司在监管部门提前通知的情况下，未在规定时间准备检查所需资料，检查组无法在现场调阅相关档案，检查配合度不高。

（四）个别监管部门未能认真履行职责。在这次分类监管评级过程中，发现有部分市州、县市区监管部门责任意识不强，开展分类监管评级工作准备不够充分、不够细致严谨。如有的监管部门在分类监管评级审核表中未签字、盖章；个别监管部门对辖内小额贷款公司报送的评级资料未对照评级文件要求进行认真审核，直接照搬公司自评结果。

三、下阶段工作要求

（一）加大评级结果运用，强化落实监管责任

各级监管部门要切实履行监管责任，加强对小额贷款公司的监管和业务指导，严格按照《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》（湘金监发〔2018〕11号）文件要求，加大对评级结果的综合运用，将评级结果作为对小额贷款公司实施分类监管、业务创新、经营地域与范围、政府奖励、风险补偿等重要依据。对于在抽查中发现突出问题，立即另其整改，并将整改情况上报我局。对于评级为C级的小额贷款公司，市县两级监管部门要加强监管和指导，督促其采取有效措施，提高资本充足率，降低风险，回归主业。对于评级为D级的小额贷款公司，各市州金融办要根据相关文件及我局工作要求，结合辖内公司的实际情况，督促限期整改。对拒不整改和逾期整改不到位的，及时上报我局，我局将对其采取停业整顿等监管措施，情节严重的取消发放小额贷款业务资质。

（二）创新业务发展模式，提高经营管理水平

各小额贷款公司要根据当地经济发展特点和自身业务结构，结合产业链、供应链、专业市场、产业园区等多种信贷服务形态，开发设计多样化、标准化的小额信贷产品和利率定价等级，使产品更加贴近市场需求。

（三）完善公司治理结构，确保依法合规经营

各小额贷款公司要认真学习相关政策规定，完善公司治理结构及风险管控制度，提高从业人员素质，不断强化风险意识，提高风险管理水平，确保合规经营。

附件：湖南省小额贷款公司2020年度分类监管评级结果统计表

湖南省地方金融监督管理局

2021年5月31日

附件

湖南省小额贷款公司2020年度分类监管

评级结果统计表

序号	市州	机构名称	评级结果
1	长沙市	浏阳市通源小额贷款股份有限公司	A
2	长沙市	长沙市雨花区高桥小额贷款有限公司	A
3	长沙市	长沙市雨花区潇湘小额贷款有限公司	A
4	长沙市	红星钱谷（长沙）小额贷款有限公司	A
5	长沙市	长沙市芙蓉区旺德府小额贷款有限公司	A
6	长沙市	长沙市芙蓉区友阿小额贷款有限公司	A
7	长沙市	长沙经济技术开发区经沣小额贷款有限责任公司	A
8	长沙市	湖南省平安普惠小额贷款有限公司	A
9	长沙市	长沙市恒广小额贷款有限公司	A
10	长沙市	长沙五八小额贷款有限责任公司	A
11	长沙市	长沙市开福区中圆小额贷款有限公司	A
12	长沙市	湖南快乐通宝小额贷款有限公司	A
13	长沙市	长沙市望城区银信小额贷款有限责任公司	A
14	长沙市	宁乡县信达小额贷款有限责任公司	A
15	长沙市	湖南省富湘小额贷款股份有限公司	A
16	长沙市	长沙高新开发区麓谷小额贷款有限公司	A
17	长沙市	长沙市望城区至诚小额贷款有限责任公司	A
18	长沙市	长沙市恒丰小额贷款有限责任公司	A
19	长沙市	长沙市汇银小额贷款有限公司	A
20	长沙市	浏阳市银盛小额贷款有限公司	A
21	长沙市	湖南中和农信小额贷款有限责任公司	A
22	长沙市	湖南省财信小额贷款有限公司	A
23	长沙市	长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司	A
24	长沙市	长沙县众兴小额贷款有限公司	A
25	长沙市	长沙市天心区同发小额贷款有限责任公司	A
26	长沙市	长沙高新开发区步步高小额贷款有限公司	A
27	长沙市	长沙银元小额贷款有限公司	A
28	长沙市	湖南浩瀚汇通互联网小额贷款有限公司	A
29	长沙市	长沙隆平农业小额贷款有限公司	A
30	衡阳市	衡山县银泰小额贷款有限公司	A
31	衡阳市	衡阳市石鼓区鑫融小额贷款有限公司	A
32	衡阳市	衡阳市蒸湘区大明小额贷款有限公司	A
33	衡阳市	衡阳市石鼓区弘华小额贷款有限公司	A
34	衡阳市	耒阳市银源小额贷款有限公司	A
35	衡阳市	衡阳市雁峰区弘毅小额贷款有限公司	A
36	株洲市	株洲高科小额贷款有限公司	A
37	株洲市	茶陵县龙华小额贷款有限公司	A
38	株洲市	攸县国泰小额贷款有限责任公司	A
39	株洲市	株洲市天元区国信财富小额贷款有限公司	A
40	株洲市	株洲市天元区银丰小额贷款有限责任公司	A
41	株洲市	株洲市天元区鸿金小额贷款有限责任公司	A
42	湘潭市	湖南潭隆小额贷款有限公司	A
43	湘潭市	湘潭高新区银信小额贷款有限公司	A
44	湘潭市	湘潭雨湖区融和小额贷款有限公司	A
45	邵阳市	邵东市宏源小额贷款有限责任公司	A
46	邵阳市	邵阳市大祥区金源小额贷款有限公司	A
47	岳阳市	岳阳经济技术开发区钰城小额贷款股份有限公司	A
48	岳阳市	岳阳市岳阳楼区玉鑫小额贷款股份有限公司	A
49	岳阳市	岳阳县大沣和小额贷款有限公司	A
50	岳阳市	湘阴福湘健铭小额贷款有限责任公司	A
51	岳阳市	岳阳市经济技术开发区金成小额贷款股份有限公司	A
52	岳阳市	岳阳市君山区众泰小额贷款有限公司	A
53	岳阳市	平江县惠邦小额贷款有限公司	A
54	岳阳市	岳阳市云溪区鑫联小额贷款有限公司	A
55	常德市	汉寿县天融小额贷款有限公司	A
56	常德市	常德经济技术开发区益邦小额贷款有限公司	A
57	常德市	常德市柳叶湖汇丰小额贷款股份有限公司	A
58	常德市	桃源县和兴小额贷款有限公司	A
59	常德市	常德市天汇小额贷款有限公司	A
60	常德市	常德德源小额贷款有限公司	A
61	常德市	常德双鑫小额贷款股份有限公司	A
62	常德市	常德市鑫达小额贷款股份有限公司	A
63	常德市	常德市汉寿县永丰华盛小额贷款股份有限公司	A
64	常德市	常德天顺小额贷款有限公司	A
65	张家界市	桑植县永银小额贷款有限公司	A
66	益阳市	南县克明小额贷款股份有限公司	A
67	益阳市	桃江县桃花江小额贷款有限公司	A
68	益阳市	益阳市赫山区金诺小额贷款有限责任公司	A
69	郴州市	郴州经济开发区银丰小额贷款股份有限公司	A
70	郴州市	郴州经济开发区银泰小额贷款有限公司	A
71	郴州市	安仁县福缘小额贷款有限公司	A
72	郴州市	汝城县锦达小额贷款有限公司	A
73	郴州市	汝城县华信小额贷款有限公司	A
74	永州市	祁阳县众信小额贷款股份有限公司	A
75	怀化市	芷江金坤小额贷款有限公司	A
76	怀化市	中方县建银小额贷款有限公司	A
77	娄底市	娄底市城投小额贷款有限责任公司	A
78	湘西州	吉首市海圳小额贷款有限责任公司	A
79	湘西州	吉首市高信隆小额贷款有限公司	A
80	长沙市	长沙县恒裕小额贷款股份有限公司	B
81	长沙市	长沙县亚明小额贷款有限公司	B
82	长沙市	长沙市芙蓉区崇格小额贷款有限责任公司	B
83	长沙市	长沙市岳麓区湘江小额贷款有限公司	B
84	长沙市	长沙市岳麓区金和小额贷款有限公司	B
85	长沙市	长沙市芙蓉区山水小额贷款有限责任公司	B
86	长沙市	长沙市天心区银通小额贷款有限公司	B
87	长沙市	长沙市芙蓉区和生小额贷款有限责任公司	B
88	衡阳市	耒阳市恒发小额贷款有限公司	B
89	衡阳市	衡阳市博达小额贷款有限公司	B
90	株洲市	醴陵银隆小额贷款有限责任公司	B
91	株洲市	株洲市天元区中融小额贷款有限责任公司	B
92	株洲市	茶陵县乐源小额贷款有限公司	B
93	湘潭市	湘乡市新湘小额贷款有限公司	B
94	湘潭市	湘潭雨湖区城郊小额贷款有限公司	B
95	邵阳市	隆回县鸿基小额贷款有限公司	B
96	邵阳市	新宁县永顺小额贷款有限公司	B
97	邵阳市	武冈市金顺小额贷款有限公司	B
98	常德市	常德市鼎城区华丰小额贷款有限责任公司	B
99	常德市	临澧县鑫融小额贷款有限责任公司	B
100	常德市	常德市澧县银鑫小额贷款股份有限公司	B
101	常德市	津市市金源小额贷款有限责任公司	B
102	张家界市	张家界市永定区胜源小额贷款股份有限公司	B
103	张家界市	慈利县银通小额贷款有限公司	B
104	益阳市	沅江市九鼎小额贷款股份有限公司	B
105	郴州市	资兴市御丰小额贷款有限责任公司	B
106	怀化市	麻阳苗族自治县富源农业小额贷款有限公司	B
107	娄底市	新化县首信小额贷款有限公司	B
108	娄底市	涟源市鹏卓小额贷款有限公司	B
109	娄底市	涟源市源方小额贷款有限公司	B
110	娄底市	娄底经济开发区锦银小额贷款有限公司	B
111	长沙市	长沙市岳麓区立和小额贷款有限公司	C
112	长沙市	宁乡县鑫源小额贷款有限公司	C
113	株洲市	株洲市云龙金丰小额贷款有限责任公司	C
114	岳阳市	岳阳南湖风景区金泰小额贷款股份有限公司	C
115	常德市	安乡鑫源小额贷款有限公司	C
116	永州市	永州市凤凰园伟创小额贷款有限责任公司	C
117	永州市	双牌县鸿宇小额贷款有限责任公司	C
118	永州市	江华瑶族自治县华鑫小额贷款有限公司	C
119	娄底市	双峰县惠民小额贷款有限公司	C
120	长沙市	长沙市雨花区尤努思小额贷款有限公司	D
121	株洲市	株洲市石峰区远大小额贷款有限公司	D
122	常德市	澧县鸿鑫小额贷款有限公司	D
123	郴州市	桂阳县鑫源小额贷款有限公司	D
124	永州市	江永县金桥小额贷款有限公司	D
125	永州市	宁远县天富来小额贷款有限责任公司	D
126	永州市	东安众鑫小额贷款有限公司	D
127	永州市	永州市冷水滩区恒生小额贷款有限责任公司	D
128	怀化市	沅陵县金石小额贷款有限公司	D

来源：金融监管二处

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