湘金监函〔2023〕139号

刘炫伶代表:

您提出的《关于统筹完善全省金融增信服务体系支持小微企业融资发展的建议》收悉,现答复如下:

小微企业是经济社会发展的生力军和毛细血管,同时也是融资难融资贵的重点领域之一,您的建议很有现实意义。近年来,省委、省政府高度重视解决小微企业融资难融资贵的问题。在省委、省政府的正确领导下,各有关部门为推进中小企业融资做了大量工作,也取得一定成效。

一、我省完善小微企业融资增信服务的基本情况

(一)加强信用信息共享体系建设,促进小微企业融资

一是全面开展涉企信用信息归集共享。目前,由省发改委牵头,我省已印发了《湖南省加强信用信息共享应用促进中小微企业融资工作方案》《关于加快推进信用信息统一整合完善更新支持金融机构为中小微企业提供信用贷款的通知》等文件,提出搭建融资信用服务平台网络、推进信用信息共享应用、创新金融产品与服务、建立健全配套政策等具体任务,并明确了责任分工。通过统筹协调,省级层面实现纳税、欠税、不动产、电费等7项信息“总对总”全量共享;督促市州层面全面开展水费、燃气费、科技研发、行政管理等信息归集报送。截至2022年底,我省信用信息共享数据库已归集覆盖企业、个体工商户、农民专业合作社的信用信息7.49亿余条,其中行政处罚信息501.43万条、行政许可信息2228.65万条,为“湘信贷”平台开展融资业务奠定了坚实基础。

二是推动开展融资信用服务创新试点。在省发改委等相关部门的大力推动下,我省选取长沙市、永州市、湘潭市、郴州市4个市州融资信用服务平台和农行、建行、湖南银行、长沙银行4家银行开展“信易贷”创新试点,重点探索银行业务系统与“信易贷”平台深入对接、“信易贷”产品联合开发、平台全流程放贷等业务创新。

2022年底,由省发改委牵头,推动我省企业融资“湘信贷”平台在我省统一政务服务“湘易办”正式上线,“湘信贷”微信小程序和门户网站等服务渠道同步开通。“湘信贷”平台以省社会信用信息共享平台为依托,突出“信用评价、融资对接、企业增信、监督管理、统计分析”等核心功能,为全省中小微企业搭建“数据基础坚实、信用画像精准、产品服务优质、应用场景丰富”的一站式便捷融资服务通道。截至今年3月底,“湘信贷”平台实现了与长沙、湘潭、衡阳、永州、郴州、怀化、湘西等地方融资平台的组网运行,已累计注册市场主体134.8万户,占全省在营市场主体总数的27.3%,上线融资产品85款,已覆盖全省451个金融机构分支(网点),累计完成授信2893笔,授信规模1484.97亿元,初步形成信用数据共享充分、融资业务高效协同、专项特色应用明显的融资平台应用体系。

(二)健全融资担保体系,加强小微企业融资的增信服务

一是全省融资担保行业平稳快速发展。2022年末,全省共有融资担保公司117家,注册资本总计518.75亿元,同比增长12.31%;全省融资担保公司在保余额2198.41亿元,同比增长18.23%;2022年,全省融资担保公司新增担保额1693.89亿元,同比增长16.94%。

二是政府性融资担保体系建设全面完成。经过3年的努力,通过政策支持、“真抓实干”考核等多种措施推动,我省已全面建成省级为主体、市州为骨干、县市区机构全面覆盖的政府性融资担保体系,已有三批次41家融资担保公司纳入了政府性融资担保机构白名单,占全省融资担保公司总量的36.94%。全省再担保体系建设不断健全,目前,我省再担保体系内机构成员共61家,覆盖全省14个市州。2022年,全省纳入再担保备案的政策性业务新增542.43亿元,同比增长84.83%,年末在保余额562.34亿元、在保户数53465户。2022年,省农信担农业项目在保余额82.47亿元,同比增长17.74%,在保户数9904户。

三是出台政策性融资担保业务配套政策。2020年以来,我局联合省财政厅等相关部门,先后出台了《关于强化融资担保机构增信分险作用着力解决中小微企业融资难融资贵问题的通知》《关于做好2022-2023年政策性融资担保业务保费补贴申报工作的通知》《关于印发〈湖南省政府性融资担保机构融资担保业务尽职免责工作指引〉的通知》等系列文件,在保费补贴、风险代偿补偿和尽职免责等方面出台了一系列政策文件,逐步搭建了较为完善的扶持政策体系,为我省政府性融资担保体系建设和发展提供了强有力的制度保障。

四是推动持续降费让利降低融资成本。为引导融资担保公司敢担愿担和降低费率,我局加强督导全省融资担保机构落实支持小微企业融资各项政策。2022年,我省融资担保公司直接融资担保年化综合费率平均值已降至1.62%,较2021年下降2.40%;名单制内政府性融资担保机构直接融资担保年化综合费率已降至0.42%,较2021年下降49.40%。

五是鼓励融资担保产品服务不断创新。2022年,全省融资担保行涌现出了一大批贯彻落实省委省政府战略部署、契合市场主体需求、加强小微企业融资支持的创新产品,如长沙市长财融资担保有限公司“暖冬行动”(抗疫专项行动)、长沙经济技术开发区融资担保有限公司“自贸融资无忧担”、衡阳市融资担保集团有限公司“园区信用担”等。在我省2022年融资创新考评中,全省12家融资担保公司的17个融资创新项目参与了集中评审,均集中在在抗击疫情恢复生产、支持中小微企业等方面,最终有5个产品分别获得一、二、三等奖。

六是推动全省融资担保机构做大做强。我局一直鼓励和支持政府性融资担保机构做大做强。一方面,全力支持省融资担保集团加快发展,2022年12月末,省担保集团注册资本60亿元,总资产92.72亿元,净资产63.16亿元。另一方面,支持市州、县市区组建专门服务中小微企业和三农的融资担保机构,支持具备条件的市组建融资担保集团。目前,14个市州和部分县市区已建立政府性融资担保公司,还有一部分县市区正在组建;部分市本级融资担保公司通过增资扩股组建担保集团,如常德财鑫、株洲金财、湘潭潭城等已实现集团化发展,注册资本金分别达70亿元、45亿元、45亿元。

二、下一步工作计划

下一步,我局将继续深入贯彻党中央、国务院和省委、省政府决策部署,会同相关部门和机构,围绕推动信用信息共享应用、完善全省金融增新服务体系等工作,全力支持小微企业融资发展。

一是继续推进全省统一的信用信息共享体系建设。加强省社会信用信息共享平台建设,推动“湘信贷”平台全面落地开展业务,充分发挥其“信用评价、融资对接、企业增信、监督管理、统计分析”等功能

二是继续推动融资信用服务创新试点。将试点范围从4个市州逐步推向全省,将试点银行从4家银行逐步推向全省主要的银行类金融机构,逐步完善银行业务系统与“信易贷”平台深入对接、“信易贷”产品联合开发、平台全流程放贷等业务创新。

三是继续加强小微企业融资增信。推动政府性融资担保机构做大做强,支持其增强资本实力,鼓励其根据小微企业融资需求创新产品和服务。继续落实“4321”新型政银担风险分担机制,推动市州、县市区财政部门在省级财政降费奖补政策的框架指导下,落实符合当地融资担保行业发展实际的保费补贴、风险代偿补偿等政策,推动融资担保公司降费让利。

四是做好财政补贴工作,促进小微企业融资。继续通过保费补贴、贷款贴息、风险补偿等方式,发挥财政资金“四两拨千斤”的作用,引导金融资源更大规模、更低成本、更有效率地服务中小微企业,着力缓解我省中小微企业融资难融资贵问题,助力我省经济社会高质量发展。

感谢你对我省金融工作的关心和支持。

湖南省地方金融监督管理局

2023年6月5日

联系单位及承办人:省地方金融监督管理局金融监管一处张惠

联系电话:0731-82212178,手机号码:18774870403

抄送:衡阳市人大常委会(1)。