总编号：2250

类 别：财贸

分类号：024

湖南省人民代表大会代表建议、批评和意见

建议标题

关于省内金融机构加大对民营企业信贷支持力度的的建议

代表姓名

肖正滔 等 1 名

代 表 团

娄底

代表证号

12677

邮政编码

417000  

联系电话

13807380168

通讯地址

湖南省娄底市长青中街21号

建议内容（包括案由、案据和方案）

案由：

自2011年温州民间借贷危机以来，民间融资事件此起彼伏，各级政府也采取了各种帮扶措施，但转危为安的企业却极为鲜有。这么多的民营企业，在改革开放近四十年的浪潮中一路拼搏过来，为什么有了政府的帮扶，却会一蹶不振呢？结合本人的观察以及自身企业的实际感受，主要原因在于社会歧视，银行惜贷就是其中主要因素之一。我国民营企业涉及民间融资的占据了绝大多数，其中相当部分资产优良并有良好的前景，只要注入适当资金，完全有希望起死回生，应当对其加大信贷支持力度。

案据：

一、民营企业是我国社会经济的基石

据不完全统计，我国民营企业贡献了全国50%以上的税收，创造了全国60%以上的GDP，投入了全国70%以上的投资额，提供了全国80%以上的就业岗位，而个体数量更是达到了90%以上。如此众多的民营企业，为我国国民经济提供丰富多彩的产品，为大型企业提供上下游配套服务，满足了人民日益增长的物质和文化生活需要，是我国社会经济的基石。

二、民营企业因银行信贷受阻而被迫使用民间融资

银行信贷资金成本远低于民间融资成本，是民营企业融资渠道的首选，但是由于贷款通道受阻而不得不被迫选择民间融资。有资料显示：我国民营企业不同融资方式在企业融资中的比重，企业自我融资达90.5%，银行贷款仅为4.0%，非金融机构为2.6%，其它渠道为2.9%。 2015年1月6日广发银行联合国际知名调研机构在北京发布《中国小微企业白皮书》，据调研数据推算，我国小微企业有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决，整体市场需求空间非常巨大。银行信贷融资难的原因主要体现在以下几个方面：一是企业性质导致民营企业先天受限，众所周知，由于体制机制原因，国有企业的资金使用效率效益远低于民营企业，但还是受到了银行资本的青睐，主要原因是贷给国有企业没有风险，即使收不回来，也不存在国有资产流失的风险和后果。当同时面对国有企业和民营企业，即使国有企业长年累月亏损，即使民营企业经营效益明显，银行还是会首选国有企业；二是信贷门槛较高，由于对民营企业的不信任，银行信贷在放贷时非常小心谨慎，又不愿意下力气去对民营企业进行尽职调查，于是设置了较高的门槛准入，比如其贷款方式以担保抵押为主，而民营企业白手起家，多是轻资产类型，没有那么多资产可供抵押，直接就堵住了民营企业的银行信贷之路。除了少数特大规模企业和上市企业外，其它民营企业很难获得银行信贷，只能被迫选择民间融资。

建议：请求省内金融机构加大对民营企业的信贷支持，具体建议如下：

一、全面评估民营企业的作用

民营企业将自由市场的竞争力发挥到最大化，可以提供上下游服务，是国有大中型企业规模服务外包、产品外包等降低成本举措的基础，并因为竞争而有效激发了国有大中型企业及规模以上企业的活力；民营企业创新发展，是各产业改革发展的尖兵和桥头堡，特别是第三产业，在从零起步的基础上，得到了前所未有的高速发展而欣欣向荣；民营企业多为劳动密集型产业，用为数不多的资源供养了全国绝大部分劳动力总量的就业，是国民经济的支柱之一。

二、重新评估民营企业信贷的意义

锦上添花易，雪中送炭难。国有企业、上市公司等成为了各大银行的首选，主动上门服务，忽略了其存在的风险，国有企业、上市公司也往往因此而漠视资金成本和使用效率，长此以往，必将会成为银行资金的黑洞，形成巨大的贷款风险；银行如果选择优质的民营企业，将时常关注其运营状况，信贷风险反而会降到最低，并将培育出一批长期、稳定、经营效益好、资金效率高的忠实客户。因此，银行应当重新评估民营企业信贷的意义，给予其国民待遇，甚至更加重视民营企业。

三、创新民营企业评估模型和信贷产品

民营企业由于其出身和发展历程不同，必然导致其运作模式、核心竞争力有别于国有企业及规模以上企业，因此，银行应当创新民营企业评估模型和信贷产品：

1、成立专门的民营企业信贷服务部门；

2、对民营企业的评估要加大对企业家、经营班子、经营模式、上下游合作等因素的考虑；

3、对民营企业的信贷产品要结合其轻资产、部门简单、人员少等特点而开发。

四、辩证看待民间融资企业

银行对待民间融资企业往往是一棍子打死，甚至对民间融资发生较多的区域亮红灯。然而，我国90%以上的企业90%以上的运作资金来自民间融资，这其中肯定有大量的优秀企业。实际上，排除那些恶意骗取资金的企业之外，能够开展民间融资的企业往往是实力强、声誉好的优秀企业，否则也无法获得投资者的信任。在民间融资事件发生之后，企业可以甩掉包袱，化解风险，轻装上阵，只要银行注入适当的流动性，民营企业就将焕发新的生机和活力，还银行、社会及投资者一片新的艳阳天。建议中国银行多向外资银行学习，把选择优良企业、防患风险放第一位；把为逃避担责、追究放第二位，真正为中国经济改革转型服务好，也为银行自身转型开创新思维，探索新型的符合市场经济行为的新信贷模式。

建议日期 

2016-01-29

审查意见

接收

2016-01-29

办理单位

主办

省政府金融办

会办

省经信委

附议人

姓名

代表证号

通讯地址

邮政编码

联系电话

联系人

姓名

通讯地址

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