编者按:

为抢抓合肥市科创金融改革试验区建设机遇,助力安徽科技创新发展,安徽金融监管局引领辖内金融机构坚持以金融支持科技创新为主攻方向,聚焦科创企业融资需求,推动金融资源围绕新兴产业转、跟着科技企业走,全力服务培育壮大新质生产力。近期还积极推动金融资产投资公司(AIC)股权投资试点和科技企业并购贷款试点政策在皖落地见效。

近日的一场科创“武林大会”让合肥再度“出圈”。

2025中关村论坛年会全球独角兽企业大会发布的报告显示,合肥以10家独角兽企业的数量位居全国第7,安徽更凭借综合优势跻身全国独角兽企业热度最高十大省市之一。

“安徽整体的产业规划很清晰,政府、金融等各方面资源都向科创倾斜,这对我们民营企业很重要。”合肥联创光学有限公司(以下简称“联创光学”)董事长曾吉勇说。

科创、民营,两个关键词,在江淮之间的这片土地上深度绑定。2024安徽省民营企业百强发布会上公布,2023年,全省5854家专精特新中小企业中,民营企业占93%;全省32家独角兽企业中,民营企业占93.75%。

都说安徽选准了赛道,新型显示、集成电路、人工智能、新能源汽车……这些战略性新兴产业未来发展潜力巨大。但营商环境才是根本,政策扶持、资金支持、人才引进……为了培育科创企业,安徽投入了很多。

近期,《中国银行保险报》记者随安徽金融监管局对辖内金融机构及部分科创企业进行调研,看安徽科创版图中的金融篇如何绘制。

10年“信任”相伴

自主研发走向海外

从2015年创办至今,安徽锐能科技有限公司(以下简称“锐能科技”)获得多个“国”字头称号,如国家专精特新“小巨人”企业、国家知识产权示范企业、国家博士后工作站、国家CANS(中国合格评定国家认可委员会)实验室等。

“我们是国内为数不多的能够满足全系列覆盖的BMS(电池管理系统)的研发企业,目前正在研究业内最新的8000度电方向,能够为整个行业甚至整个电网提供调峰储能。”锐能科技事业部副总经理吉祥说。

简单理解,通过一个集成系统自行存储电量,避免电力资源浪费。10年间,公司从一家小微企业成长为规上企业,从给电动车做电池包到研发BMS,核心竞争力在于科技研发。

“在创新与专利方面一定要更新,我们每年研发投入超过10%。500多人的员工团队,研发人员就有300多人。”吉祥告诉记者,从最初的500万元到1000万元,工商银行安徽省分行源源不断提供了信贷资金支持。

从某种意义上说,国有大行的信贷投放并非仅仅是资金的简单投放,更是撬动信贷资源流向科创企业的一把钥匙。

“系统集成占用资金量大,但产值也大。当时我们一个月要好几千万元,除了自有资金,很需要银行的支持。部分银行有疑虑,不太了解行业前景。有了工行背书后,很多银行都主动对接,目前新增了5000万元贷款。”吉祥说。

在2023年该企业海外扩张阶段,工商银行安徽省分行更是将授信额度提高到5000万元,其中纯信用授信额度2000万元。

“中国的高端产品在海外还是大有可为的,我们销售额从6亿元到11亿元的飞跃就是源自海外市场拓展,今年已经成功中标了欧洲一个国家电网项目,订单金额超5000万元。”吉祥说。

锐能科技的成功对当下民营企业发展有一定的借鉴意义,也应对了那句“新时代新征程民营经济发展前景广阔、大有可为”。

“银团”聚力

为人才、技术“向皖而行”铺路

怎么为?

“战略方向很重要。我们的研发投入和设备投入都非常大,合肥项目从2021年到现在已经投了20多亿元,现有的资金量还是远远不足。”联创光学副总裁、财务总监周满珍感慨,很怕选错赛道,所有的投资、时间,甚至团队一些年轻人的青春就没了。

技术转化,市场在哪儿?2025年政府工作报告中提到一个关键词——“人工智能+”。这种“技术支撑+跨界融合”模式在新能源汽车领域已初显成效,智能驾驶从技术探索迈向规模化普及。

“中国的汽车产业,如果说上半场是新能源,下半场就是智能化。现在正是导入期,未来还有上升期。”曾吉勇说。正因对市场的敏锐察觉,联创光学将光学膜技术应用到汽车领域,成为智能驾驶的“眼睛”。

2021年,合肥市高新区政府与江西联创电子有限公司签署合作协议,在合肥成立了包括联创光学在内的两家公司,专攻车载光学项目。

自落地伊始,建设银行安徽省分行便为联创光学发放6000万元的流动资金贷款,用于智能驾驶车载影像模组研发制造,并作为牵头行,为车载光学产业园项目建设组建17亿元的银团贷款授信。

如果将单家银行贷款看作“纵向”支持,那么本次银团贷款就是“横向+纵向”的网格化支持,囊括了跨行联动、跨省联动、银行内部联动,参与银行包括进出口银行、中国银行、交通银行、光大银行、徽商银行。其中,建设银行的3.5亿元贷款由建设银行安徽省分行和建设银行江西省分行共同落地。

此举不仅有利于企业获得来自各银行的优质服务,也分散了单家银行大额贷款的风险。自此,该企业发展按下加速键。目前,项目一期已建成并投入使用,二期已完成主体建设,预计将于2025年实现年产5000万颗车载镜头、5000万颗影像模组。

联创光学是人才、技术“向皖而行”的代表,也为安徽新能源汽车整车生产能力增添了砝码。

2024年,安徽金融监管局推动农业银行、徽商银行等设立新能源汽车特色网点、专业团队等特色机构13个,通过配置专项额度、实施内部资金转移定价、开通绿色审批通道等,优先保障新能源汽车产业重点客户及项目的信贷投放。

国家统计局最新数据显示,2025年1月至2月,安徽省汽车、新能源汽车产量双双跃居全国第一,实现历史性突破。

并购重组

给企业迎“风口”而上的底气

如果说联创光学代表智能化,科大智能(合肥)科技有限公司(以下简称“智能科技”)就代表了新能源化,其研发生产的充电桩受到资本市场的青睐。

“很多股权基金愿意投资,但此前我们是集团全资子公司,需要独立出来,以单独的财务报表数据接收资本入股。”智能科技董事长何刚说。

这意味着智能科技需要反向收购母公司股权才可剥离。

2024年,我国新能源汽车新车销量达到汽车新车总销量的40.9%,产销量同比分别增长34.4%和35.5%。新能源化已经成为安徽乃至中国汽车业发展趋势。

新的经济增长点就是发展风口。金融如何助企业乘势而上?

2024年3月,中信银行合肥分行为该公司提供了科创并购贷款服务方案,成功发放2800万元并购贷款,专项用于管理团队支付收购智能科技股权并购对价。同年12月,再次通过资产池业务为企业提供2000万元授信,解决其流动资金需求。

此举激发了企业动能,智能科技走上扩张之路,2024年实现约6.2亿元的销售业绩,近两年复合增长率达到52%,凭借约20%的市场份额,在新能源主机厂配套充电桩领域市场占有率第一。

“科技企业并购重组是优化资源配置、提升核心竞争力和产业影响力的有效手段。作为创新主体,科技企业在并购重组过程中常面临资金压力,而传统并购规则较为严格,难以满足其实际需求。适度放宽科技企业并购贷款政策,是金融支持科技创新的关键举措,能够有效降低科技企业并购的门槛和成本,助力企业整合上下游资源,形成规模效应与协同效应,进而提高市场占有率和盈利能力。”安徽金融监管局党委书记、局长覃刚告诉记者。

该政策正是近期金融监管总局组织开展的适度放宽科技企业并购贷款政策试点工作。对于“控股型”并购,试点将贷款占企业并购交易额和贷款期限均进行了适度提升。合肥因科创资源集中、股权投资市场活跃等特点成为18个首批试点城市之一。

“我们第一时间指导各试点银行要加快推进政策落地,强化总分联动,准确把握试点区域要求,聚焦合肥地区优质科创企业和重点领域并购,主动对接并合理加大融资支持力度;引导有意愿的银行机构入围并购重组金融机构库,推动平台化对接,优化安徽企业并购生态。安徽金融监管局将及时跟进试点开展情况,加强科技企业并购贷款业务监管和监测评估,引导有效提升并购贷款规模。”覃刚表示。

2025年3月12日,中信银行合肥分行率先落地安徽省首笔科技企业并购贷款业务,为合肥市某民营制造业单项冠军企业并购交易提供1300万元资金支持,期限10年,助其加速实现关键技术的国产化突破。

专营机构

助力“孵化”技术流“炼”出硬本领

“企业数量众多,市场经济大浪淘沙,民营科技企业要‘活下去’,必须‘炼’出过硬本领,要有站得住脚的技术、产品。”“90后”汪国航对企业发展赛道有着自己的理解。

汪国航是安徽华典大数据科技有限公司(以下简称“华典大数据”)的董事长。彼时,大学毕业不久的汪国航带着团队在一次项目路演中,被中国科学技术大学先进技术研究院选中,成为中科大孵化企业。

“孵化”技术流,安徽有资本。依托中科大、国家实验室、“国字号”创新平台等教育科研资源,将基础研究、应用研究、成果转化和产业发展串成了一条完整的链条。

“科技突破带来的生产力大爆发,加速了科技型企业的研发竞争。我们总觉得,今年投入1块钱研发,明年就有可能看到10块钱以上的效果,所以我们每收入1块钱,就在研发上投入9毛9。但是研发投入过多,企业是要亏本、倒闭的。”汪国航坦言,“有金融政策支持,钱不用担心了,我们才能对市场竞争更有信心。”

作为科技创新的重要动力,民营企业贡献了50%以上的研发投入和研发人员,70%以上的科技创新成果。但轻资产、变现时间长、爆发性高的行业特点,让持续性研发投入产生资金缺口。

借着合肥纳入科创金融改革试验区的契机,安徽金融监管局在全国率先谋划出台科技金融机构建设的系统性方案,鼓励全国性商业银行积极争取总行资源,在皖构建具有金融创新权限、共享总行外部资源、单列考核激励等政策支持的科技金融体系,推动金融资源向科技创新企业聚集。

目前,安徽已实现6家大型银行总行级科创中心全覆盖,建成“11家科创金融中心+72家特色分支机构+72支专业团队”的多层次组织体系。杭州银行合肥科创中心就是其一,以“先进技术、先进模式、先进人才、前瞻性市场”为导向,拥有单独的客户准入标准、单独的授信审批政策、单独的风险容忍政策。

正因此,在华典大数据的数据库量子加密业务起步阶段,公司尚未实现盈利,且无可抵押资产,杭州银行合肥科创中心依然给予了50万元信贷支持,后增额至100万元,并为公司免费搭建财资管理平台,降低其管理负担。

如今,华典大数据已成为安徽省量子产业核心企业,今年初,其研发的“基于量子技术的大数据流通平台”项目,成为第一例完全基于量子技术入选国家十三部委联合认定的2024年网络安全技术应用的典型案例项目。

量体裁衣

让初创企业贷得到也贷得够

政策红利推动了大批科技创新成果转化,安徽正在成为新技术、新业态、新模式的摇篮。传统物流行业在数字化加持下,也迎来了新的发展机遇。

2024年“电商双11”,合肥新鸟科技有限公司(以下简称“新鸟科技”)销售额突破亿元大关。其背后,债权融资和股权融资的双轮驱动功不可没。

“作为新零售行业的初创公司,起步阶段急需资金搭建城市配送仓及完善配送网络平台,研发投入很大。全部的25名员工中就有11名研发人员,占比达到44%。”新鸟科技董事长邓建军告诉记者。

这家专精特新中小企业是物流仓储综合行业的一员,利用大数据、云计算算法,通过跨平台整合能力、自主研发仓储、配送生产系统,为企业提供数据加密保护技术及电商供应链聚合仓配一体化解决方案,却因规模小、轻资产、成立时间短,处处受到资金短缺的掣肘,贷不到、贷不够。

地方法人机构的优势为新鸟科技解决了“贷不到”。徽商银行安徽自贸试验区合肥片区支行联系合作的担保机构,在半个月内为新鸟科技发放150万元的流动资金贷款,其后每年均增加额度支持企业备战“双11”等电商销售旺季,目前授信规模已超1000万元。

“作为总行级科技金融专营支行,支行获得总行赋予的独立审批权限,内部便能完成审批流程,以保障放款时效。同时,支行地处合肥高新区域,可享受区域内的政策性金融扶持。”该支行行长张书果介绍。

徽商银行的另一个身份也为企业破解了“贷不够”。2021年,安徽金融监管局联合高新区推动“贷投批量联动”业务,通过财政风险资金池给银行放贷信心,拉动股权投资,实现金融和资本向科创企业早期和产业链前端延伸。徽商银行正是4家试点银行之一,为近400户科技型企业提供贷款支持超90亿元,带动股权投资超140亿元。

目前,该行已通过“贷投批量联动”模式为新鸟科技提供600万元贷款支持,带动股权投资400万元。

2024年,我国规模以上高技术制造业增加值比上年增长8.9%,其中新能源汽车、集成电路、工业机器人产品产量增长尤为突出,说明“新技术经济”正成为中国经济新的增长点。这与安徽的产业规划高度匹配。

从监管到机构,安徽金融业以改革创新的精神,大力推动科技金融工作走深走实,坚持科技金融总量供给与结构优化同步推进,系统提升科技金融服务能力,为科创版图谱写了一章“金融篇”。

2024年末,全省科技型企业贷款突破7550亿元,从2020年末的1525亿元连跨6个千亿元台阶,在总贷款中的占比升至8.8%;近4年年均增速49%以上,高于各项贷款平均增速35个百分点。