嘉宾:中共湖南省委金融委员会办公室副主任罗栋

主题:金融护航湖南高质量发展

时间:8月5日16:00

金融,是现代经济的核心,国民经济的血脉。习近平总书记强调,“金融活,经济活;金融稳,经济稳”。作为经济大省,湖南正以实现“三高四新”美好蓝图为引领,全力推动经济社会高质量发展。

湖南金融如何服务好实体经济,做好“金融为民、利民、惠民”这篇文章,防范处置好金融风险,护航湖南高质量发展?湖南省人民政府门户网站联合湖南人民广播电台交通频道邀请中共湖南省委金融委员会办公室副主任罗栋做客《潇湘会客厅》节目,进行解答。

【主持人】“大力提振消费”被摆在今年重点经济工作的首位,湖南省委金融办在引导金融资源更多流向消费领域方面采取了哪些措施,来为消费助力?

【罗栋】消费是经济增长的三驾马车之一。省委、省政府将提振消费作为重点工作,我办会同“一行两局”等有关部门认真落实省委、省政府决策部署,引导金融资源向消费领域精准“滴灌”。

一是增强消费能力。落实适度宽松的货币政策,引导金融机构从消费供给和需求两端强化金融服务,加大对消费领域的信贷投放,满足各类主体多样化融资需求。今年6月,全省新增个人短期消费贷款86.5亿元,同比实现了翻倍增长(2024年6月为43.5亿元)。截至6月末,全省个人短期消费贷款余额达2833.3亿元,为居民消费提供了“真金白银”。

二是创新金融供给。我们鼓励金融机构围绕消费领域细分需求,创新产品服务。比如,农业银行省分行聚焦汽车、家电、家装等消费品以旧换新,提供全链条金融服务。又比如,邮储银行省分行通过优化车贷首付比例等方式,加大汽车消费贷款力度,助力大家换车。再比如,交通银行省分行推出个人线上消费贷款产品“税融消费贷”;长银五八消费金融公司创新发布了“旅友快贷”,为旅游从业者提供专属消费金融产品。

三是优化消费环境。我们始终把金融消费者权益保护放在突出位置。在权益保护方面,我们引导金融机构强化产品信息披露,规范营销宣传,从源头防范消费纠纷;在教育引导方面,我们倡导健康消费文化,引导公众合理借贷、理性消费,同时坚决打击非法集资、电信网络诈骗等非法金融活动。今年6月13日,我们启动了防范非法金融活动宣传月活动,普及金融知识,帮助消费者筑牢“防骗墙”,让金融消费者感到安心、放心、舒心。

下一步,我们将继续围绕“提振消费”,深化政策协同、产品创新和环境优化。推动更多金融资源向新消费、服务消费、绿色消费等领域倾斜。同时,加强消费场景与金融服务的深度融合,让金融产品更贴近群众需求。我们相信,通过金融与消费的良性互动,一定能够有效提振消费,为经济增长注入更强动能。

【主持人】习近平总书记反复强调,为实体经济服务“是金融的本分”。中小企业和民营企业互为主体,是经济活力与韧性的重要源泉,但是融资难、融资贵,常常困住中小企业发展的“手脚”。针对这一难题,湖南金融系统是如何打通融资堵点,扩大融资覆盖面的?

【罗栋】加大对民营经济、中小企业的融资支持,是我们金融系统的重要使命和重点任务。这些年,我们主要从4个方面发力,缓解民营经济、中小企业的融资难题。

一是扩大融资规模。民营和中小微企业融资最大的问题是缺乏抵质押担保物,近年来,我们一直在引导金融机构加大对民营和小微企业的纯信用贷款,包括人民银行湖南省分行在全国率先创新的企业收支流水征信平台,利用企业收支流水,开发了流水贷产品,累计为4.4万户中小微企业放款771.8亿元;联合科技厅等六部门推动科技型企业知识产权信用贷款;联合工信厅推出中小企业商业价值信用贷款等多种形式的纯信用贷款。在我们近期联合省工商联对全省2012家中小微企业融资调查中,41.83%的企业是通过信用贷融资,超过抵质押贷款方式3个百分点,可以说,信用贷已经成为广大中小微企业融资的首选。同时,我们还积极修改完善金融发展专项资金管理办法,加大对小微企业的风险补偿,引导银行机构加大信贷投放。今年我们对14家符合条件的银行机构发放小微企业贷款风险补偿资金5000万元。截至6月末,中小微企业贷款余额3.65万亿元,占全省贷款总额(7.85万亿元)46.5%。

二是优化融资结构。支持和引导民营经济、中小企业利用多层次资本市场发展股权融资,优化融资结构。我们指导湖南股交所设立了专精特新、先进制造等特色专板,推动企业到新三板挂牌、到证券交易所上市融资。截至6月末,全省共有湖南股交所挂牌企业1811家、累计实现股权融资215.58亿元;共有新三板挂牌企业131家、累计实现股权融资122.11亿元;共有上市公司160家、首发上市融资1376.32亿元,其中民营上市公司98家、占61.3%,中小微上市公司42家、占26.3%。

三是拓宽融资渠道。我们积极引导融资担保、小额贷款、商业保理等地方金融组织为民营经济、中小企业提供融资服务。截至6月末,全省融资担保在保余额2300亿元,年化综合费率(名单内政府性融资担保机构)降至0.76%,同比下降52.2%;小额贷款公司新增贷款156.3亿元,同比增长4%;商业保理公司受让应收账款余额74.4亿元,同比增长46%。

四是清理拖欠账款。在全国率先开展连环债清偿改革,建设了全国首个涵盖政府、国企、民企的应收应付账款统计系统,深入摸底账款拖欠情况,在株洲市开展试点工作,积极探索清偿路径,着力破解民营经济、中小企业等市场主体相互拖欠账款难题,畅通经济循环。

【主持人】这一系列金融“组合拳”打出来之后,效果怎么样?

【罗栋】通过一系列金融支持措施,民营经济、中小企业融资难、融资贵问题得到缓解。今年6月,我们对2012家中小微企业进行了随机抽样调查,对融资服务基本满意以上达到86.5%。今年上半年,全省新发企业贷款加权平均利率降至3.36%,比去年同期下降了46个BP(比全国多3个BP),金融系统向各类市场主体让利157.9亿元,其中仅向个体工商户分别让利就让利22.71亿元;共新增中小微企业贷款3518亿元,占全省新增贷款总额(4087亿元)的86.1%。

在金融“活水”的持续浇灌下,民营经济、中小微企业蓬勃发展,全省中小企业从2023年底的190万家增长至目前的213万家,中小企业增加值达2.16万亿元,同比增长5.1%,占地区生产总值的40.5%。

【主持人】为渴求资金活水的企业打通了关键梗阻,相信这些民营企业、中小企业更能施展拳脚办大事。下一步,湖南金融将如何助力民营经济、中小企业登上更大舞台?

【罗栋】下一步,我们还将继续加大金融支持力度,助力民营经济、中小企业高质量发展。

一是创新开发金融产品。加大风险补偿力度,支持银行机构创新开发适合民营经济、中小企业特点的金融产品和服务。会同有关部门推动“流水贷”、“潇湘财银贷”等产品扩量提质,继续推动科技型企业知识产权信用贷款、中小企业商业价值信用贷款等项目,同时,引导地方金融组织发挥拾遗补缺作用。

二是大力发展股权融资。深入实施企业上市“金芙蓉”跃升行动,围绕企业上市“种子、苗子、尖子”全周期构建培育体系,支持和推动一批优质民营企业、中小企业到四板、新三板挂牌,到证券交易所上市融资,为企业发展插上腾飞的翅膀。

三是深化连环债清偿改革。将连环债清偿改革与全国清理拖欠企业账款工作相衔接,与数字人民币推广相结合,构建“数据填报统计—连环链路分析—数币清偿支付”三位一体的清偿闭环模式,争取更多清偿案例落地,真正为企业解决账款拖欠难题。

【主持人】科技创新,是金融支持实体经济的重要着力点。今年5月1日,《湖南省促进金融支持科技型中小企业创新发展若干规定》正式施行。作为全国首个专门针对科技金融的地方性法规,它有哪些特色亮点?

【罗栋】《若干规定》的颁布实施,对于推动金融与科技深度融合、培育发展新质生产力、打造科技创新高地具有深远意义。其特色亮点可以归纳为“三性”:

一是创新性。在全国范围内率先聚焦科技金融领域进行专门立法,填补了地方立法空白,以法治手段为科技型中小企业融资护航。提出了一些创新举措,比如,把不针对创始人团队的强制回购条款等写入了《若干规定》,回应了企业关切。

二是针对性。我省科技型中小企业数量已突破3万家,但融资难、融资贵、融资慢等问题仍然突出。《若干规定》通过加大风险补偿、提升容错机制等,支持金融机构敢贷、愿贷、能贷。

三是实操性。《若干规定》清晰地划分了政府、金融机构、企业等各方职责。县级以上政府需建立科技金融统筹推进机制和融资需求对接机制;金融机构需开发专属产品、设立科技金融特色机构;企业需规范资金使用。同时,明确了科技创新类基金考核评价、风险防控等具体要求,实现了有章可循、有据可依。

【主持人】下一步将如何贯彻实施,全力做好科技金融这篇大文章,着力为科技型中小企业提供多元化融资支持?

【罗栋】一是强化政策引导“固本”。我们起草制定了贯彻落实的分工方案,明确了各单位职责任务。同时,我们正在编制“十五五”金融业发展规划,将把贯彻落实《若干规定》作为重要内容,“十五五”期间还将出台配套措施。

二是创新金融产品“聚力”。我们将进一步推动银行机构开发符合科技型中小企业需求特点的产品和服务,加大信贷支持。同时,我们也将引导保险机构开发相关保险产品,为企业分担风险。

三是发展资本市场“赋能”。我们将会同有关部门推动科技型中小企业“小升规、规改股、股上市”,大力发展三板、四板市场,培育更多的科创板上市公司。

四是推动融资担保“增信”。我们将针对科技型中小企业缺抵押、缺担保的问题,鼓励融资担保公司降低费率和反担保要求,提高担保额度和风险容忍度,为科技型中小企业提供更好的融资增信服务。

【主持人】当前,全省上下正全力推动把“三高四新”美好蓝图变为现实。省委金融办在加大对科技创新、先进制造业等领域的金融支持上,还有哪些政策工具或者激励机制?

【罗栋】科技创新、先进制造业等领域一直是我们金融重点支持的方向。主要是3个方面的支持:

一是银行贷款支持。通过政策引导、银企对接、风险补偿等方式,引导金融机构加大对科技创新、先进制造业等领域的贷款支持。截至6月末,全省科技贷款余额1.37万亿元,同比增长13%;制造业贷款余额同比增长9%。同时,我们会同有关部门积极推动科技型企业知识价值信用贷款,上半年共为4552家科技型企业提供知识价值信用贷款117.7亿元,同比增长16.5%。

二是资本市场支持。全力支持和推动科技创新、先进制造业企业上市融资。今年,广信科技、蓝思科技2家先进制造业企业成功上市,首发募集资金合计45.75亿元。特别在当前港股市场上市节奏放缓的背景下,蓝思科技从申报上市到成功上市仅历时101天,是近年来我省上市最快的一家企业,跑出了湖南上市“加速度”。截至目前,全省共有先进制造业上市公司99家、科创板上市公司17家,位居中部省份前列。今年5月7日,国家推出债券市场“科技板”以后,我们会同人民银行省分行等积极推动科创债券落地,现已发行70亿元。

三是融资增信支持。去年,为了加大对科技企业融资的增信支持,我们推动组建了全省首个专业科技融资担保机构,成立了湖南省科技融资担保公司。截至今年6月末,累计担保额超20亿元。

【主持人】来关注一下网友提问。有一位叫做“悟空”的网友说:我是一名在校大学生,和小伙伴们有创业的想法。请问在支持大学生创业方面,省委金融办有没有一些扶持政策?

【罗栋】大学生是创新创业的重要力量。在支持大学生创业就业方面,我们省委金融办认真贯彻落实省委、省政府有关决策部署,主要做了4个方面的工作:

一是制定了一批支持政策。我们研究起草了《关于实施大学生创业贷款财政补助政策的通知》,拟对大学生创业贷款给予贴息及各类补贴;起草了《关于进一步推动金芙蓉基金提速提效的政策建议》,推动投贷联动、投担联动、银基联动;同时,我们还起草了《关于推动社会资本接力跟投支持大学生创业的意见》。为了确保这些政策落地,我们已在今年的金融发展专项资金中安排2704万元,专门支持大学生创业贷款补助、保费补贴、风险补偿、挂牌奖补等。

二是搭建了一个培育平台。为了帮助大学生创新创业企业加速成长,我们指导湖南股交所设立了大学生创新创业专板,提供融资支持、产业对接、转板上市等服务。自4月17日开板到7月31日,已有101家企业挂牌。下一步,我们还将对符合条件的挂牌企业给予一次性专项补助。希望通过持续地孵化培育,推动一批优质大学生创新创业企业上市融资。

三是成立了一支投资基金。去年12月,我们配合省财政厅在金芙蓉科创引导母基金旗下设立了大学生创业投资基金,重点支持投早、投小、投长期、投硬科技,为大学生创业初期项目提供启动资金。目前,大学生创业投资基金已通过投资决策项目159个,投资金额8580万元。下一步,我们还将会同有关部门,指导推动大学生创业基金扩面提效,实现投资更快、更早、更实,点燃大学生创新创业激情。

四是开发了一些金融产品。推动金融机构开发面向大学生创新创业的专属产品。比如,建设银行湖南省分行推出了“湘创贷”,单个大学生创业企业最高可获得1000万元信贷支持。又比如,湖南银行创新推出了“大学生创业贷”专项产品,为创业大学生个人和创业企业分别提供最高50万和500万元贷款额度。同时,一系列面向大学生创业的信贷、担保、保险、小额贷款等金融专项产品也正在陆续推出。

【主持人】2025年湖南省委、省政府将“防风险、强监管、促发展作为金融工作”的主线。作为政策落实者,您认为当前湖南省金融领域最需要警惕的风险点有哪些?

【罗栋】近年来,我们持续对非法金融活动打早打小。今年上半年,全省新发非法集资案件涉案金额和人数同比均下降70%以上。但是,形势依然严峻。非法金融活动新噱头、新手法层出不穷,各种违法手段相互交织、演变升级,具有很强的欺骗性、蛊惑性,突出表现在四个领域:

一是涉农领域。部分涉非主体攀附国家“绿色消费”政策,打着“农业旅游”“乡村振兴”等旗号,以“虚拟种养殖”、投资农副产品经营等形式,利用组织旅游、考察项目等方式,拉拢群众投资。

二是消费领域。一些不法分子故意蹭“跨境电商”“元宇宙”“碳中和”等新概念热度,通过“时髦概念+政策捆绑+高大上包装”,骗取群众信任。

三是养老领域。部分不法机构利用“床位锁定”“旅居养老”等概念包装投资标的,虚构稀缺性,利用老年人在获取信息及情感需求方面的弱点,通过“熟人案例”、“亲情营销”,诱骗老年人投资。

四是虚拟货币领域。一些不法分子未经批准发行虚拟货币,搭建非法交易平台,包装虚假投资项目,违法向公众筹集资金,承诺高额回报,操作市场价格,骗取资金后卷款潜逃。

【主持人】非法金融活动新噱头、新手法层出不穷,常常让人防不胜防。但其最终目的都是为了骗取钱财,大家一定要提高警惕,对于陌生项目可以多向相关部门求证。请问省委金融办将从哪些方面着手防范处置非法金融活动,守住安全发展底线?

【罗栋】在防范处置非法金融活动方面,我们主要是坚持“防、打、控”三位一体,综合施策。

“防”的是苗头隐患。建设了湖南省地方金融风险监测预警平台,这个平台运用了语义识别、文本挖掘、图像识别等大数据、AI等技术,对采集到的舆情、广告进行深度分析,挖掘其中非法金融活动线索;同时,我们将公安系统派出所接入该系统,做到线上线下联动,对风险苗头隐患做到早识别、早预警、早发现、早处置。

“打”的是大案要案。联合有关部门,对“盛大金禧”等大案要案进行打击处置,“盛大金禧”一案主犯等19人已于今年6月25日公开宣判。我们将进一步压实属地责任,持续推动对非法集资大案要案的刑事立案打击。

“控”的是重点领域。聚焦涉农、消费、养老、虚拟货币等重点领域防控风险,消化存量、遏制增量,坚决维护安全发展底线。

【主持人】如果大家发现身边存在非法金融活动的相关线索,也请及时向金融监管部门和公安机关举报,职能部门也将竭尽全力守护群众的“钱袋子”安全。2025年是湖南“十四五”规划收官年。请问湖南金融系统下一步将如何为全省高质量发展提供更强保障?

【罗栋】“十四五”规划收官在即,展望“十五五”,湖南金融系统将紧扣高质量发展主题,全面加强党的建设,持续深化改革创新,不断提升服务实体经济质效,有效防控金融风险,为湖南经济社会发展提供有力的金融支撑。我们坚信,在省委、省政府的坚强领导和全省金融系统的共同努力下,我省金融业发展将步履坚实、阔步前行,为全省经济高质量发展和“三高四新”美好蓝图实现提供,更加有力的金融支撑。