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银行业保险业数字金融发展迎来新蓝图

为鼓励和引导银行业保险业加快发展数字金融，赋能金融服务提质增效，助力数字经济建设，有效防范相关风险，推动数字金融高质量发展。2025年12月，国家金融监督管理总局发布《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》），以33项具体任务，明确了未来五年鼓励和引导银行业保险业数字金融发展的“路线图”。

《方案》明确，未来五年，银行业保险业数字金融发展的主要目标是数字化转型取得积极进展，数字技术的驱动支撑能力和数据要素的价值转化能力显著增强，在数字金融治理、数字金融服务、数字技术应用、数据要素开发、数字风险防控等方面取得显著进步；深入探索挖掘数字技术和数据要素创新应用场景，持续提升对科技、绿色、普惠、养老等重点领域的金融服务质效，加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融支撑，形成一批可复制推广的数字金融良好实践，推动资源配置更加优化，促进金融服务扩面、提质、增效；高效推动监管数字化智能化转型，提升监管穿透能力，全面支撑“五大监管”能力建设，助力金融监管“长牙带刺”、有棱有角。

为此，《方案》要求金融机构科学制定数字金融发展规划，推动建立适配数字金融发展的业务管理模式，鼓励探索优化组织架构和机制流程，加快建立数字人才体系。以数字技术和数据要素为驱动，着力提升金融在科技创新、先进制造业、绿色经济、小微企业、民生服务、乡村振兴、区域协同发展、贸易数字化等八个重点领域的服务质效。

《方案》还明确，要充分发挥人工智能等新技术创新引领作用，加快发展“人工智能+金融”、持续推进新技术应用、加强科技研发能力建设、优化科技资源配置和投向、积极推进数字新基建、加强同业科技输出。同时，对金融机构有效激发数据要素潜能提出了一系列要求，既注重数据要素的深度开发，又坚持风险防控的底线思维，确保数据要素在合规框架下实现价值转化。

安全是发展的底线，《方案》不仅对数字化转型中的各类风险挑战作出全面部署，更将监管数字化智能化转型纳入重点工作。在风险防控方面，《方案》明确了需要加强关注和管理的核心内容，包括强化数字化形势下的风险管理、着力建设智能风控体系、提升人工智能技术的安全应用能力、有效管理算法模型风险、加强数据安全保护、提高网络安全韧性、防范数字生态外部合作风险等，着力筑牢数字化发展安全屏障。与此同时，为适配行业数字化转型节奏，《方案》同步明确了提升数字化智能化监管能力的主要举措，具体涵盖推动监管流程数字化再造、推进智能分析工具研发、加强监管大数据建设、强化监管基础设施和数字化人力资源建设等方面，以智能化监管手段实现精准监管与包容创新并重，为数字金融高质量发展保驾护航。

金融监管总局表示，将持续做好《方案》贯彻落实工作，持续深入推进银行业保险业数字金融高质量发展，指导金融机构积极稳妥推进数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力，赋能金融服务提质增效，同时统筹好发展与安全，加强跟踪监测分析，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

整理自：金融监管总局网站、《金融时报》《经济参考报》等

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