2026年3月10日，星期二

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宣称日赚1%，“煜志金融”在崩盘前二次收割

【案例】

2025年底，虚拟货币投资平台“煜志金融”爆雷跑路，众多投资者的养老钱、教育金被席卷一空。这起骗局并非新型套路，而是典型的“资金盘换马甲”，其核心是借助虚假包装营造合规假象，以高收益为诱饵实施庞氏骗局，最终在资金链断裂后卷款潜逃，甚至上演“二次收割”的戏码。

从公司本质来看，煜志金融是一家无任何合法金融资质的空壳公司。工商信息显示，其全称为煜志金融有限公司，2024年9月3日在香港注册成立，属于私人股份有限公司，注册资本1000万港币未实缴，办公地址位于香港旺角的一个商业中心。平台对外刻意伪造“官方背景”和“科技实力”：一方面宣称在“香港股权交易展示中心”挂牌（股票代码HK31919），然而该中心已于10月14日将煜志金融摘牌，理由正是其涉嫌非法融资；另一方面谎称与华为联合研发“6G鸿蒙系统”，能精准捕捉虚拟货币涨跌信号，而事实上6G技术远未商用，鸿蒙系统也并非金融交易工具，纯属借高科技噱头混淆视听。此外，平台还刻意使用与香港联交所官方简称“HKEX”仅一字之差的“HSEX”，谎称是“香港稳定币交易所”，最终被香港证监会列入可疑虚拟资产交易平台警示名单，并澄清其与港交所等正规机构无任何关联。

煜志金融的行骗手段层层递进，精准拿捏投资者的逐利心理。第一步是抛“高收益诱饵”，构建“日赚1%”的财富幻象：平台规定投资者存入资金作为“底仓”，每日可获1%收益，复利计算年化收益率超360%。为获取信任，平台会对初期小额投资快速兑现收益，比如投资者林女士初期投5000元，不到一周就提现800元，这种“小甜头”让不少人放下警惕。第二步是发展“传销式拉新”，扩大诈骗网络：平台设计多级分销体系，邀请3名有效成员入金，即可成为1级代言人，得到50个USDT（虚拟货币）奖励；直接邀请5人且团队总人数达20人，可晋升2级代言人，并开始享受团队收益分红；最高级别的“公司代言人”，需直接发展20人、团队总人数达500人，能享受高达2.5%的团队分红。每晋升一级，还能获得额外的 USDT（虚拟货币）奖励。此外，平台还设有新人彩金：拉来新用户存入资金，邀请人与新人可共同瓜分新用户首存金额20%的奖励，邀请人的上级还能再抽取5%。这意味着，发展下线本身成了比单纯跟单投资更快、更暴利的“生意”。这种“投资+传销”模式让用户主动传播，快速形成了庞大的诈骗网络。第三步是“最后收割”，在崩盘前放大招：2025年11月27日至12月7日，平台以“年度分红狂欢盛宴”为名，禁止提现并鼓动用户追加投资，不少投资者追加资金期盼高分红，却不知已踏入陷阱。

2025年12月8日，提现危机正式爆发，平台App提现功能异常，所有申请均显示“审核中”无法到账，投资者此时才意识到被骗。更恶劣的是，平台借机实施“二次收割”，伪造“HSEX交易所市场监察部”文件，以“涉嫌虚假交易”为由，要求投资者缴纳账户总资产20%的“自证保证金”。此时各群“团长”极力蛊惑用户缴纳这笔钱，并抛出一个“优惠”条件：这20%的“自证金”由“公司承担10%”，个人只需承担10%。但附加的苛刻条件是：缴纳后，用户原有资产将转为“底仓”锁定60天，期间只有少量“跟单盈利”可提取。在“团长”的蛊惑和拿回本金的侥幸心理驱使下，部分投资者选择了缴费，其后短暂恢复了每日两三百元的小额提现，但很快就再无下文，该操作实则是平台为转移资金争取时间的手段。

目前，煜志金融已彻底“跑路”，线下门店人去楼空，客服、“团长”等负责人要么失联，要么转而推广新资金盘。多地警方已正式立案，冻结部分涉案资产并发出追捕令，追查操盘手李煜志及其核心团队下落，但由于涉案资金多通过虚拟货币转移至海外，且入金模式层层转账难以追溯最终收款方，追赃挽损难度极大。值得注意的是，早在爆雷前，监管部门就已多次预警：央行明确虚拟货币相关业务为非法金融活动，广东信宜市、高州市等地也发布公告，指出煜志金融未获金融牌照、App未备案，但这些警示未被投资者重视。截至目前，各地警方已开通维权登记通道，引导投资者有序登记信息，案件仍在进一步侦办中。

【温馨提示】

湖南省委金融办提醒您，资金盘骗局本质是庞氏骗局，核心运作模式为“借新还旧”，并无实际创造现金流的产品或服务，一旦入局人数减少或遭遇大量兑现，庄家便会跑路。此类骗局常借AI、数字货币、NFT等高大上且难以理解的技术概念作幌子，欺诈手法花样迭出，却存在明确共性：一是承诺远超市场正常水平的高额回报，动辄宣称十几个点甚至几十个点的收益率；二是鼓励发展“下线”，拉新可获得更高收益。金融市场不存在“零风险、高回报”的神话，请大家务必摒弃“一夜暴富”的幻想，对宣称“日赚1%”“高额分红”等噱头保持高度警惕。

整理自：21经济网等

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