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个人存取款业务便民调整，可快速办结

2026年1月1日，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）正式落地，最让普通大众感受到政策温度的，便是个人存取款业务的便利化升级：《管理办法》取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。

此前，不少人都有过类似困扰：办理5万元以上现金支取业务时，往往需详细说明资金来源与用途，甚至面临柜员的层层追问，不仅耗时费力，也给老年群体等特殊人群增添了办事难度。新规落地后，这一困境得以缓解。银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。

《管理办法》明确规定，“金融机构结合客户特征、业务关系或者交易目的和性质，经过风险评估且具有充足理由判断其洗钱和恐怖融资风险为低风险时，应当根据情形简化客户尽职调查措施。”对于收入清晰、交易稳定的低风险人群，办理存取现金业务时，仅需携带本人有效期内身份证完成身份核验，即可快速办结。

便利化并非无底线放松，精准监管仍是核心原则。《管理办法》指出，如存在下列情形之一的，金融机构应当开展客户尽职调查：与客户建立业务关系、为客户提供规定金额以上的一次性金融服务，包括单笔或者明显关联的累计交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存在疑问。

对于洗钱、恐怖融资风险较高的情形以及高风险客户，《管理办法》要求，金融机构根据情形采取相匹配的一种或者多种强化尽职调查措施，包括获取业务关系、交易目的和性质、资金来源和用途的相关信息；通过实地查访等方式了解客户的经济状况或者经营状况；加强对客户及其交易的监测分析；加强对客户及其受益所有人信息审查；与客户建立、维持业务关系，或者为客户办理业务，需要获得高级管理层的批准等。

《管理办法》还进一步明确，金融机构采取强化尽职调查措施后，确需对客户的洗钱、恐怖融资风险进行风险管理的，应当对客户的交易方式、交易规模、交易频率、办理业务类型等实施合理限制。认为客户的洗钱、恐怖融资风险超出金融机构风险管理能力的，应当拒绝办理业务或者终止已经建立的业务关系。

《管理办法》的落地，既让普通百姓的日常现金存取告别了繁琐问询，也让监管资源更聚焦于高风险交易，强化了反洗钱与反恐融资的合规底线。这场“放”与“管”的平衡，正是金融政策贴近民生、守护安全的生动诠释。

整理自：《国际金融报》《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等

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