2025年5月29日，星期四

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中老年人的“财富经”

俗话说：“家有一老，如有一宝。”当下，大量拥有存款、精力以及时间的老年人，特别是退休群体，成为银行开展揽储业务的重要阵地。与此同时，不少具备一定财富积累的中年人，也着手提前规划退休生活。在这一过程中，消费与理财的平衡尤为关键。专家特别指出，中老年群体理财一定要秉持“稳”字原则。那么，中老年人如何在合理消费、保障生活品质的同时，巧妙地选择适合自己的理财方式，实现财富的稳健增长呢？

建立灵活的理财组合

近几年，国际金融市场动荡加剧，黄金指数波动幅度增大，加上各种新型投资理财渠道不断增加，投资理财市场风险显著上升，却也带来了更多机遇。不少人因此提前开启人生“后半程”的理财规划。

投资者姚先生称，自己理财并非仅着眼于财富增值，还特别重视保险。在他看来，抵御健康、通胀与投资风险，对人生后半段也是非常重要的。他强调，别等到临近退休才考虑财富规划，提前十几二十年筹备才是明智之举。某机构投资理财师认为，未来人们需要面对的不仅是市场波动风险，还有通货膨胀风险。他建议，多数家庭都不妨早为退休做准备，尽量选择适合自己收入水平的投资工具，构建理性且灵活的理财组合，并长期坚持良好理财习惯。

不要把鸡蛋都放在同一个篮子里，在理财产品的选择上，可以通过组合投资来规避风险。中老年人可以分批存款或购买理财产品，以便每月都有现金可以使用。不妨考虑先预留3-6个月的生活开支，放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上，以备生活上的不时之需。购买理财产品时，尽量考虑3个月至一年为宜，如大额购买长期产品，应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。

以稳为主首选“老四样”

中老年人理财，“保本”“稳健”一直是关键词。但也有投资者认为，中老年人如果要规划“后半辈子”的理财，也不能太过传统和保守，而是要兼顾风险与收益，同时密切关注市场变化。

业内理财师给出建议，中老年人可首先考虑以下几种投资品种：保底固收类型的银行理财产品、债券型基金、黄金、货币基金，这四类产品在计划退休人士或已退休人士家庭流动资产中的占比不应低于60%的份额。银行理财产品与债券型基金属于“稳健”类型产品，收益一般高于银行利率，投资风险相对较低，可以一定程度上帮助计划退休的人士对抗通胀。

不过，需要特别提醒老年人的是，老年人购买长期银行理财产品时，一定要慎重思考，由于银行理财产品不同于储蓄和国债，存在一定的风险，部分产品可能无法提前支取，或者提前支取会面临手续费或收益减少等损失，因此很难救急。对于患有心脏病、高血压等随时可能出现突发状况的老年人而言，一旦入院治疗，往往需要缴纳押金等费用，若还需要自费用药的话，现金流会更加紧张。因此，建议此类老人建议不要将所有现金用于购买长期理财产品，而应预留充足的医药费，以备不时之需。

整理自：《理财周刊》《泉州晚报》等