2025年2月20日，星期四

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家庭理财“四字诀”

对于许多普通人来说，如何管理好日常的财务是一个备受关注的问题。巧念理财“四字诀”，可以让家庭财务管理变得井井有条，充满生机。遵循以下四项基本准则，家庭理财将变得更加高效、有条不紊。

口诀之一：“稳”。对于收入相对固定且支出逐年增加的家庭来说，理财应该“稳妥”一些，既不可盲目，也不可冒进。在理财的过程中，可以采用“100法则”来确定投资风险资产的比例，即一个人可以投资风险程度较高产品的比重等于100减去投资者的年龄。通俗点说，对于70岁的投资者来说，建议将风险投资的比例限制在30%以内；当理财者的年龄为30岁时，其投资组合中风险资产的比例可占到70%。尽管周围可能有人通过股票、外汇等投资项目获得了丰厚的回报，但从稳健理财的角度出发，对于大多数家庭而言，保护辛苦积累的财富更为关键。因此，保持投资组合的稳定性和安全性至关重要。

口诀之二：“选”。理财产品没有绝对的好坏之分，只有适合和不适合之别，关键在于是否适合个人情况。在选择理财产品时，应综合考虑个人的风险承受能力、投资目标、资金流动性需求、投资知识和经验、市场环境以及个人财务状况等因素。通过这些综合考量，可以更有针对性地挑选出最符合个人需求的理财产品。简而言之，理财的成功不在于盲目跟风，而在于找到与自己实际情况相契合的投资产品。

口诀之三：“分”。理财的第三条原则是“分散”。许多人倾向于将全部积蓄以定期存款的形式存放在银行，认为这是一种安全无忧的理财方式。然而，这种做法存在一定的局限性：定期存款意味着资金在一定时期内被锁定，如果在存款期间需要紧急使用资金，提前支取将导致利息损失。为了避免这种情况，可以采取“活存定期”的策略。例如，将30万元的储蓄分成三等份，每份10万元，每隔一年存入一份，都存作三年定期存款。这样，每年都有一笔10万元的存款到期，如果需要资金，可以直接使用；如果不需要，则可以继续存为三年定期。通过这种方法，既可以享受三年定期存款的利率，又能保证资金的流动性，实现“死钱”活用。

口诀之四：“活”。在日常生活中，难免会遇到一些小病小痛，这往往需要一定的资金来应对。因此，保持一部分存款的流动性至关重要，以确保在需要时能够迅速取用，实现“用之则取，取之能花”。建议将部分存款的期限控制在3至12个月之间，以备日常生活中的不时之需。此外，要了解存款是否可以用作质押贷款，这可以在紧急需要资金时提供额外的支持。

通过实践这些理财方法，不仅可以提高家庭财务上的安全感，还能在这个过程中积累宝贵的理财智慧。家庭理财是一门不可小视的学问，掌握正确的理财技巧能够帮助家庭实现财务的稳健增长和生活的幸福感。

整理自：《快乐老人报》《新闻晨报》、人民网