2025年1月31日，星期五 

正月初三  乙巳年  丁丑月  庚子日

洗钱陷阱无处不在，新《反洗钱法》助力织就金融防护网

你是否曾使用过网络借贷平台？

你的个人银行账户，是否曾有偿借出？

在日常生活中，你是否碍于情面，为亲戚朋友开设账户、帮助走账或协助取现？

小心，你或许已经在不知情的情况下，掉入了身边的“洗钱陷阱”！

“洗钱”这个词听起来或许有些陌生，但它并不仅是远离生活的电影桥段，更渗透在我们生活的各个角落。

刘女士是一名网络直播平台的主播，某天，她收到了一名“神秘观众”的邀约。这位观众提出在刘女士的直播间内打赏礼物，而刘女士只需将打赏金额返还，便可收取部分佣金作为报酬。看似简单的交易，实则是洗钱的开端。事后，刘女士发现，这位“神秘观众”竟是某集资诈骗的犯罪嫌疑人，她无意中成为了洗钱犯罪的工具，通过直播打赏的方式收取赃款，并通过提现、转账等方式为犯罪嫌疑人清洗和转移赃款。

在这个数字化时代，洗钱行为变得越来越隐蔽且普遍。上述案例中的犯罪团伙就是利用网络直播，将赃款用于打赏，使赃款得以洗白。

那么，什么是洗钱呢？

“洗钱”是舶来语，来自英语中“Money Laundering”一词。美国某黑帮不知如何处理手上的赃款，于是开了一家洗衣店，将黑钱悄悄添加进洗衣店每天的营业额里，依法纳税，从这边走一圈出来，虽然会损失一些税款，但赃款就摇身一变成为了合法经营所得，被“洗”干净了。

这以后，人们就把此类使赃款通过某些途径变为合法财产的犯罪行为叫做“洗钱”。法律上将其定义为“将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为”。

洗钱的主要方法包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。洗钱活动不仅限于现金，还涉及虚拟货币、金融票据、有价证券等多种形式。

洗钱犯罪的危害是巨大的，它不仅掩盖了相关的上游犯罪，直接妨碍司法追究，使之逃避打击，并且反过来又加强了犯罪集团从事犯罪活动的经济实力，成为犯罪链条中的关键环节。当洗钱与恐怖活动相结合时，更会对社会稳定、国家安全和人民的生命财产安全构成巨大威胁。此外，洗钱还助长和滋生腐败，导致社会不公平现象加剧，严重损害国家声誉。在经济层面，洗钱活动扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，对经济健康发展构成严重威胁，它损害合法经济体的正当权益，破坏市场机制的有效运作和公平竞争环境，同时破坏金融机构稳健经营的基础，加大金融机构的法律和运营风险。

为了更有效地打击洗钱犯罪，2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。这被视为反洗钱领域的里程碑事件。新修订的《反洗钱法》不仅扩大了洗钱活动的定义范围，还新增了多项具体条款，明确了单位和个人的禁止行为和配合义务。

例如，扩大了洗钱活动定义范围：新修订的《反洗钱法》明确将“其他犯罪所得及其收益”纳入反洗钱范围，不仅涵盖原有的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，还扩展到了其他类型的犯罪所得及其收益。这一变化使得反洗钱工作的覆盖面更广，能够更有效地打击各类洗钱行为。

新增禁止行为和配合义务。新修订的《反洗钱法》明确规定，任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。这一条款不仅提高了公众的反洗钱意识，也强化了社会各界对反洗钱工作的支持和配合。

加强对境外洗钱活动的打击。新修订的《反洗钱法》第十二条适当扩大了反洗钱法的适用主体，不仅适用于在中国境内设立的金融机构和特定非金融机构，也适用于虽在中国境外设立但其洗钱与恐怖主义融资活动危害中国主权和安全，侵犯中国公民、法人和其他组织合法权益，或者扰乱境内金融秩序的金融机构和特定非金融机构。这一变化极大地扩展了反洗钱法的适用范围，使中国在打击跨境洗钱活动方面有了更强有力的法律武器。

新法案的出台，标志着我国反洗钱工作在法制化和国际化的轨道上又迈出了关键的一步，也标志着我国反洗钱工作进入了新的发展阶段，对于预防洗钱活动、遏制洗钱犯罪、维护金融秩序和保障社会公平正义有着极其重要的意义。作为社会的一员，我们每个人都有责任和义务提高警惕，防范洗钱行为的发生。同时，我们也应该积极支持和配合金融机构和特定非金融机构的反洗钱工作，共同维护社会的经济秩序和金融安全。

整理自《金融时报》《民主与法制时报》等