2025年1月28日，星期二 

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警惕非法集资：金融迷雾中的“甜蜜陷阱”与防范方法

在日常生活中，我们或许都曾有过与金融投资擦肩而过的经历，而非法集资，这个看似遥远却潜藏在我们身边的金融陷阱，正悄然威胁着每个人的财产安全。

张阿姨是一位退休教师，平时热衷于参加各种社区活动。某日，她在社区里遇到了一位自称是某投资公司业务员的年轻人小李。小李热情地向张阿姨介绍了一款APP投资理财产品，承诺每月可获得高达10%的利息回报。起初，张阿姨半信半疑，但在小李多次热情邀请和周围几位“投资者”的现身说法下，她终于心动了，拿出了自己的养老金进行投资。然而，好景不长，几个月后，理财APP突然关闭，张阿姨投入的资金也打了水漂。原来，这家公司根本未经金融管理部门批准，是典型的非法集资行为。张阿姨这才恍然大悟，自己落入了非法集资的陷阱。

那么，什么是非法集资呢？2021年《防范和处置非法集资条例》将非法集资界定为：未经国务院金融管理部门依法许可或违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。它具有非法性、利诱性和社会性三大特征。

非法集资的常见套路多种多样，主要包括以下四种：

承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

那么，如何有效识别和防范非法集资呢？大家可以采用“四看三思等一夜”法。

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

非法集资尽管花样繁多，但万变不离其宗，其核心特征是以高额的利息、回报或收益等为诱饵吸收公众存款和变相吸收公众存款。面对投资项目，大家一定要增强风险防范意识，切勿受“高收益”诱惑冲动投资，要深刻认识到，任何承诺的高收益都伴随着不可忽视的高风险，切莫被一时的利益蒙蔽双眼，盲目投入资金，落入非法集资的陷阱。

整理自湖南省委金融办《2024年防范非法集资宣传册》