2025年1月16日，星期四 

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财富智慧：打破理财误区，构建财富增长蓝图

总觉得理财是“别人的事”？总觉得自己还没到理财的年龄？总想着手头钱不多不用理财？这些想法都是错的！理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你实现财富安全、稳健增长。学习理财，是学习一种更成熟的生活态度。

（一）理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个，一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：通过投资让钱生钱，如购买基金、股票、债券或不动产等。

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝，防止意外、住院、大病等。

要做到以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

（二）多少岁可以开始理财

不在乎多少，一个月省下100元买基金，

从20岁存到60岁，是637800元；

30岁存到60岁，是22万；

40岁起存，7万；

50岁起存，是2万。

钱生钱是长跑冠军，理财这件事必须越早开始越好。钱的秉性就是“你不理财，财不理你”。

（三）如何进行资产配置

个人的财产应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费。可以定存，或购买国债、商业养老保险等，这些钱应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱。可以用来买股票、买基金、投资房地产，或者跟朋友合伙创业等。做此类投资最好用闲钱。

（四）理财的两个好习惯

1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易，而没有钱的人往往“穷大方”。

2、记账：每天记账，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。

（五）理财的三个原则

1、一生恪守量入为出

量入为出并不意味着要过极端节俭的生活，而是要合理规划预算。这意味着要根据自己的收入水平，合理分配资金到日常开销、储蓄、投资和娱乐等方面。

2、不要梦想一夜暴富

天上不会掉馅饼。中国有句俗话说“财不进急门”，无论是宣传册还是朋友介绍，一年40%-50%的投资回报率绝对不可信！听起来过于完美的东西往往不是真的。

3、不要让债务缠住一生

债务本身并不是坏事，它可以用于投资和应急，但若管理不当，过多的债务会影响个人的财务健康和生活质量，导致经济压力增大、信用受损等，甚至可能影响到个人的心理状态和家庭关系。因此，要合理控制债务，避免过度负债，维护长期的经济安全和生活幸福感。

整理自《人民日报》微信公众号、《经济日报》微博