在湖南常德澧县,退伍军人杨先生用了十年时间,把一家街边卤菜店做成了年产值800万元的食品企业。前不久,他的“颜杨记”刚刚拿到邮储银行澧县支行一笔160万元的组合贷款。这笔钱,成了他扩大产能的关键一步。

杨先生的创业轨迹,是不少县城小微企业主的缩影。2015年4月,他回到家乡,从一家卤菜店起步,慢慢搭建起研发、生产、销售一体的链条。到2025年底,颜杨记的员工已有60人,其中生产环节45人,包括10名掌握传统工艺的技师;厂房面积2000平方米,配备了标准化车间、恒温仓储和检测实验室。全年下来,企业卖出500吨酱卤制品——100吨酱板鸭、300吨酱菜、100吨豆制品。销售渠道也从线下渗透到线上:澧县80%以上的农贸市场和超市都有它的产品,与20多家餐饮企业签订了长期供应协议;抖音电商的团购和社群营销,贡献了15%的订单,复购率达到40%以上。

酱板鸭是颜杨记的拳头产品。选用本地麻鸭,经过12道工序卤制,鸭肉紧实、色泽红亮,一年卖出超过10万袋,占到总营收的四成。产品不仅在本县站稳脚跟,还销往长沙、岳阳等省内城市,成为当地一张“味觉名片”。

但生意越大,掣肘越多。生产线设备老旧,一天最多只能处理300来单,一到旺季就压单;收购麻鸭和原料要现钱,资金周转吃紧;仓库不够用,有些产品难以及时入库,直接拖慢了出货节奏。“想扩大规模,但缺钱、缺设备,靠自己那点积累根本推不动。”杨先生说。

转机出现在今年1月。邮储银行澧县支行在企业走访时了解到这一情况,很快组成专门服务团队,给颜杨记设计了一套“信用贷+抵押贷”的组合融资方案。100万元产业信用贷款,从线上提交申请到资金到账,只用了两个工作日,客户经理全程协助准备材料、跟进流程,解决了企业等待周转资金的焦急。另外60万元抵押贷款以企业自有资产作增信,用于设备采购等大额支出。银行为这笔贷款开通了绿色通道,利率也给了优惠,低于市场一般水平。

在杨先生看来,这种搭配挺实用:信用贷款灵活,正好应对短期周转;抵押贷款额度大,匹配中长期的设备投入。钱到位后,两条新的自动化生产线很快上马,还新开了两家门店。原材料采购量也明显增加,与周边农户的合作规模随之扩大,间接拉动了本地的麻鸭和蔬菜供应链。

“这笔钱就像一场‘及时雨’,让我们赶上了市场节奏。”杨先生说,按照目前的预估,今年企业产值能增长四成以上,还能多招20多人。

对邮储银行澧县支行而言,这笔贷款的落地,不只是完成了一单业务。它背后考验的是对小微企业实际需求的判断力,以及能否拿出与之匹配的融资方案。在实体经济发展和乡村振兴的背景下,这样的银企互动,或许能为更多县域小微企业打通一条融资通路。

通讯员:刘尚伟