近日,新化农商银行依托“小微企业流水贷”信贷产品,在湖南鑫郡亿建筑工程有限公司原200万元贷款到期之际,成功发放300万元信用贷款,实现无缝续贷增额。这笔资金精准落地,不仅破解了轻资产融资难题,更成为新化农商银行落实省委、省政府“企业服务年”行动、以金融活水精准滴灌小微企业的鲜活样本。截至3月末,该行“小微企业流水贷”签约74户,金额7300万元。

强化政银企合作,精准对接融资需求

今年来,新化农商银行贯彻落实“企业服务年”部署,在新化县政府办的组织下,深入开展2026年“金融暖企”金融服务走访活动。在走访调研中精准捕捉到湖南鑫郡亿建筑工程有限公司的融资困境。该企业主营土石方工程施工、建筑机械与设备租赁、建筑劳务分包,是扎根湖南本土、服务城市建设的重要力量。2023年,该企业首次获得新化农商银行200万元经营性贷款,三年来诚信经营、按时还息,企业规模稳步提升。2026年4月原贷款即将到期,恰好多个土石方项目集中开工,机械设备增购、劳务分包等资金需求大幅增加,急需更充足的周转资金。然而,该企业虽经营良好,却缺乏房产等传统抵押物,单纯依靠原授信额度已难以支撑发展步伐。了解实际困难后,新化农商银行工作人员主动上门,“一对一”讲解“小微企业流水贷”产品优势,指导企业通过经营流水申请增信,把“流水数据”转化为“融资资本”。

创新信贷产品提效,彰显普惠金融温度

“小微企业流水贷”是新化农商银行聚焦小微企业“轻资产、重流水”特性推出的专属信贷产品,其依托湖南省企业收支流水征信平台,引入企业收支流水数据,结合工商、税务、司法、征信等数据构建风控模型,向中小微企业发放流动资金贷款,显著降低小微企业融资门槛与时间成本。作为扎根县域的金融主力军,新化农商银行始终坚持“支农支小”定位,通过创新信贷产品、实行利率优惠等举措,让普惠金融服务真正触达实体、温暖企业。

深挖流水信用赋能,激活产业发展动能

“没想到靠公司的流水记录,就能把贷款从200万元提高到300万元,手续简便、放款更快!”湖南鑫郡亿建筑工程有限公司法定代表人感慨地说道。此次300万元信贷资金,专项用于鑫郡亿建筑新增设备租赁押金、劳务分包款支付及在建项目材料采购,有效缓解了工程垫资带来的现金流压力,为企业承接新项目增添了底气。这一合作不仅是信贷支持实体经济发展的成功案例,更是新化农商银行强化政银企合作,借助“小微企业流水贷”助力轻资产发展的有益探索,将企业日进日出的流水转化为可量化的融资信用,为更多面临“有订单、缺抵押”困境的小微企业提供了可复制、可推广的融资范例。

下一阶段,新化农商银行将继续坚守“支农支小”的市场定位,深化与广大中小微企业的战略合作,不断探索“数据增信、流水变现”的普惠金融新路径,以持续充沛的金融活水滋养地方发展沃土,为护航小微企业成长、推动经济高质量发展书写更加精彩的金融篇章。

供稿人:肖明媚、康扬祥

审核人:李牧雄