近日,富德生命人寿保险股份有限公司常德中心支公司成功识别一起以“全额退保”为幌子的金融诈骗案件,及时帮助投保人宋女士识破骗局,帮其儿子留住保险保障,避免了更大经济损失。这一案例为广大保险消费者敲响警钟:网络平台上所谓的“专业维权”“全额退保”均为虚假宣传,切勿轻信盲从,谨防落入代理退保黑产的圈套。

宋女士2019年在富德生命人寿常德中支为儿子投保了一份重大疾病保险,已连续缴费六年。近期因家庭经济原因,宋女士便有了退保想法,希望能与公司协商退保金额全额退保,并以业务员销售误导为由向金融监管部门提交了投诉。接到投诉后,富德生命人寿工作人员第一时间与宋女士取得联系,经核查,该保单销售流程合规、合同合法有效,公司依规作出了拒绝客户诉求的答复。

通过与宋女士沟通过程和谈话内容中了解,工作人员怀疑宋女士受到第三方误导,遂多次通过电话反复提醒其警惕“代理退保”黑产骗局。秉持“以客户为中心”的服务理念,富德生命人寿工作人员与时任签单业务员及团队长一起到客户家里上门拜访,通过反复的沟通,宋女士道出实情:其在某短视频平台看到“全额退保”的宣传视频,对方自称“专业律师事务所”和“法务工作人员”,承诺可代理实现“无条件全额退保”,只需支付500元“咨询费”即可启动维权程序。

信以为真的宋女士通过微信向对方转账500元,并按要求提供了保单信息、身份证信息、电话号码等个人敏感资料。对方帮宋女士制作了投诉信的文本,并教唆宋女士打印出来后向监管部门进行电话和信函投诉,在没有任何实质性进展的前提下,又以继续帮宋女士“全额退保”为由,要求宋女士再支付了500元咨询费。

在全面了解事情经过后,富德生命人寿立即向当地保险行业协会报备,并协助宋女士向当地公安机关报案,但因单笔涉案金额未达到刑事立案标准,这两笔咨询费合计1000元的损失难以追回。

为最大限度保障客户权益,富德生命人寿工作人员详细的向宋女士讲解保险的保障功能与盲目退保的真实影响。在专业、真诚的服务打动下,宋女士终于认清了“全额退保”骗局的本质,深刻意识到自身行为的风险,主动撤回了投诉,并及时续缴了当期保费,让保险保障得以延续。

所谓“代理退保”,是不法分子以“全额退保”为幌子,通过虚假宣传、套取信息、恶意投诉等手段牟利的骗局,监管部门已明确严厉打击。“代理退保”具有四大核心套路:一是虚假宣传,制造焦虑:以“100%全额退保”“内部渠道”“监管新规”为噱头,煽动“不退保就亏一辈子”,实则无视合同约定。二是伪装身份,套取信息:伪装成监管或公司人员,以“代办需要”为名,索要身份证、保单、银行卡甚至验证码,控制客户的沟通渠道。三是吸血收费,空手获利:事前收“定金/材料费/咨询费”,事后按退保金额抽成20%-60%,中途还可能追加费用,损失最大化。四是伪造证据,恶意投诉:教唆编造“销售误导”等理由,伪造录音、聊天记录,通过反复投诉施压,让消费者陷入法律与资金风险。

对于客户而言,参与代理退保有四大潜在风险:一是资金受损:高额手续费+退保现金价值损失,最终到手远少于保费。二是保障失效:退保后无险可保,再投保可能因健康变化被拒保或涨价。三是信息泄露:个人信息被用于盗刷、借贷、洗钱等违法活动。四是法律追责:参与伪造证据、恶意投诉,可能被追究法律责任。

为防范类似风险,富德生命人寿联合当地保险行业协会发布消费提示,提醒广大消费者:一是理性看待退保,切勿轻信“全额退保”噱头,保险退保严格按合同约定执行,仅在犹豫期内、保单现金价值等于已交保费或存在销售误导等极少数情形下可全额退保,所谓“无条件全额退保”均为虚假宣传;二是守住信息:任何情况下不向陌生人提供身份证、银行卡、保单、验证码,不签署空白授权文件。三是通过正规渠道维权,如对保单有疑问,可优先联系保险公司官方客服、前往营业网点或拨打12378银行保险消费者投诉维权热线,切勿委托非法代理机构;四是警惕高回报承诺,凡是以“退保理财”“高息产品”“领取礼品”为由诱导退保并转投其他产品的,极可能涉嫌非法集资,务必提高警惕。

国家金融监督管理总局已联合公安、市场监管部门重拳整治,明确禁止非法代理退保及相关广告,将依法追究涉案人员的刑事责任。2025年,全国已有多起“代理退保”团伙被以敲诈勒索罪、诈骗罪依法判刑,标志着保险行业对代理退保黑产的治理,正从被动应对转向法治化、系统化的主动出击。

专家提醒,保险的核心功能是风险保障,消费者投保时应结合自身需求理性选择,退保前更要充分考量自身保障需求。如确有资金周转需求,可通过保单贷款、减额交清等保险合同约定的正规方式缓解压力,切勿因一时冲动轻信网络虚假宣传,落入“代理退保”骗局,既造成经济损失,又失去宝贵的保险保障。