为持续筑牢辖区电信网络诈骗防范防线,切实守护人民群众财产安全,我区始终坚持以人民为中心,深化警银协同反诈工作机制,推动金融机构与公安机关形成反诈合力,从资金流转源头拦截诈骗行为。2025年12月31日,益阳农商银行泉交河支行依托规范的业务操作、敏锐的风险识别能力,联合泉交河派出所成功拦截一起电信网络诈骗案件,为辖区群众谭先生避免3.5万元经济损失,以实际行动彰显了我区警银联动反诈的显著成效,筑牢了金融反诈的“最后一道防线”。

当日上午11时30分许,客户谭先生来到益阳农商银行泉交河支行柜台,要求支取其妻子名下3万元定期存单并转账。当班柜员毛芳严格按照我区金融反诈工作要求及银行业务规范,先询问资金用途并致电其妻子核实,这一常规操作让谭先生神色紧张,急促表示资金用于“偿还网贷”,并因柜员未立即办理愈发焦躁,反复催促向一名微信新加好友转账。“网贷”“新加好友”的关键信息,让柜员立刻绷紧反诈神经,在安抚谭先生的同时进一步询问收款方信息,发现谭先生仅能模糊表述对方为“网贷公司”,无法提供具体平台名称、账号,还不断念叨“只有两个小时了,两个律师会让我坐牢的”。反常的言行、紧迫的时间要求,让柜员判断此事并非普通还贷,背后或存在诈骗风险。

发现可疑情况后,柜员毛芳第一时间将情况上报支行主管会计姚婉兰,支行迅速启动内部反诈应急处置流程,主管会计指导柜台要求谭先生提供网贷借款合同、平台账号等佐证材料,谭先生却一概无法提供,仍一味催促转账。此时,柜员何梦琳也注意到现场异常,主动上前协助,与毛芳形成默契配合:一人以“两小时转账时间充足”缓解谭先生的急躁情绪,稳定其状态;一人快速梳理线索,判断谭先生大概率遭遇了冒充网贷平台或公检法的电信诈骗。为不影响其他客户办理业务,也为劝阻工作创造良好环境,何梦琳将谭先生引导至休息区深入沟通,抓住“网贷还款为何由微信新加‘主任’联系”的核心疑点进行追问。面对劝导,谭先生松口同意当场联系该“主任”,与此同时,支行主管姚婉兰已将相关情况同步上报益阳市反诈中心,正式启动警银联动机制。

在谭先生拨通与该“主任”的电话后,何梦琳接过电话表明银行工作人员身份,直接询问对方单位、部门信息,此前能对答如流的“主任”瞬间语塞,含糊声称属于“居民信息管理办”,还让谭先生联系所谓“郭经理”还款,却无法解释为何官方催收需通过私人微信进行,在进一步追问细节时更是匆忙挂断电话,一系列反常行为坐实了诈骗嫌疑。但此时谭先生已被诈骗分子深度洗脑,仍对此半信半疑,执意想要继续联系对方。危急时刻,接到市反诈中心预警任务的泉交河派出所民警火速赶到现场,与银行工作人员形成反诈工作专班,结合诈骗分子漏洞百出的说辞、利用私人微信进行“官方催收”的异常行为,以及制造“逾期不转账即坐牢”恐慌的典型诈骗手法,向谭先生耐心剖析诈骗套路,普及反诈知识,拆解诈骗分子的“法律恐吓”陷阱。

在民警与银行工作人员的联合劝说下,谭先生终于幡然醒悟,彻底放弃转账念头,成功避免了经济损失。民警还现场协助谭先生下载安装“国家反诈中心”APP并开启预警功能,为其手机装上反诈“安全盔甲”,从源头提升其防骗能力。

此次电信诈骗的成功拦截,是我区深化警银联动反诈机制的生动实践,既体现了辖区金融机构员工强烈的责任意识、敏锐的风险识别能力,以及日常反诈培训、应急演练的扎实成效,也彰显了公安机关与金融机构快速响应、高效协同的反诈工作合力。当前,电信网络诈骗手法不断翻新、迷惑性增强,金融机构作为资金流转的关键关口,是反诈工作的重要阵地。我区将以此次案例为契机,进一步压实辖区金融机构反诈主体责任,督促各金融机构持续强化员工反诈培训,将反诈核查融入业务办理全流程;同时深化警银企民多方联动,完善反诈信息共享、快速响应、联合处置机制,常态化开展反诈宣传进社区、进乡村、进企业活动,向群众普及“安全账户”“逾期起诉”“影响征信”等典型诈骗套路的识别方法,引导群众遇到陌生电话、好友添加及转账要求时,通过官方渠道多方核实,遇可疑情况第一时间向银行、公安机关求助。

反诈之路任重道远,下一步,我区将持续聚焦群众财产安全,不断织密织牢警银联动的反诈防护网,推动反诈工作走深走实,切实提升辖区群众的防骗、识骗、拒骗能力,坚决守住人民群众的“钱袋子”,为辖区金融安全和社会稳定筑牢坚实屏障。