湘江北去,潮涌星城。2009年10月,伴随着湖南"两型社会"建设的时代浪潮,广发银行长沙分行正式落户三湘大地。2020年10月,崭新的"广发银行大厦"在湖南金融中心拔地而起,成为这家金融央企深耕湖湘的崭新地标。2025年,在入湘十六周年之际,广发银行长沙分行以"全国系统排名第1"的骄人业绩,以金融“五篇大文章”在湖南的生动实践,在股份制银行同业中树立了高质量发展的标杆。

顶天立地,与湖南发展同频共振

翻开广发银行长沙分行的发展画卷,一组组亮眼数据见证着与湖南同频共振的奋斗足迹——累计投放各类资金超5500亿元,服务客户超380万户,向地方纳税超17亿元,2025年9月末总资产近900亿元,存贷款规模站稳500亿元平台。

湖南宸宇富基新能源科技有限公司是一家专业从事锂离子电池石墨负极、硅碳负极材料以及废旧电池回收领域用清洁生产材料的研发、生产、销售和服务的科技型企业。作为宁德时代回收石墨的唯一供应商,宸宇富基深度绑定头部客户,形成“废旧极片采购-再生加工-产品返销”的闭环模式,2024年带动常德市新能源产业产值突破800亿元。

然而,像许多轻资产、高成长的科技型企业一样,宸宇富基正处于高速发展的关键阶段,对流动资金有迫切需求,但面临传统抵押物不足的融资瓶颈。广发银行长沙分行突破传统授信逻辑,以非上市公司股权质押创新为核心突破点,结合“技术价值+订单潜力”综合评估模型,代替传统的抵押物和历史盈利门槛,将动态风控融入授信方案,开创了服务轻资产科技企业的新路径。

书写科技金融篇章,聚焦湖南省"4×4"现代化产业体系,分行打出金融服务组合拳。今年9月末,制造业贷款余额近120亿元,较年初增长9亿元;科技金融贷款余额130亿元,创新推出"科信贷"等特色产品;支持重点项目30亿元,助力湘江科学城等重大工程。

广发银行在湖南的实践,关键在于找准了"央企金融+地方深耕"的独特定位。一方面发挥金融央企资源优势,2024年以来承接政府债务置换超25亿元;另一方面深耕湖南"4×4"现代化产业体系,把金融资源向先进制造业等优势板块倾斜。这种"顶天立地"的定位策略,使其在同质化竞争中建立了比较优势。

"十六年来,我们始终把服务湖南经济社会发展作为首要使命。"广发银行长沙分行负责人表示,"从'两型社会'建设到'三高四新'蓝图,广发银行始终与湖南发展同向而行。"

精耕细作,破解小微企业融资困境

“广发银行解决了像我们这样铺天盖地的小微企业融资困境,让我从‘小作坊’变身‘潜力股’。”长沙泰之明商贸有限公司负责人感慨地表示。广发银行长沙分行在进行走访时,恰逢泰之明确定了新的发展规划,但苦于扩大规模需要资金助力。公司发展遇到了典型的“小微困境”:没有抵押物,纳税记录尚浅,财务制度也不够规范,跑了好几家银行,都因为“风险难以评估”而没有下文。

分行了解到,泰之明虽然成立时间不长,但经营思路清晰,产品贴合市场需求,尤其是在一次性旅行用品这个细分领域,已经做到了类目前列。分行没有拘泥于传统的财务报表,而是将目光投向了企业的“生命线”——电商平台的数据流水。分析发现,泰之明的店铺评分、复购率、用户好评率都远高于行业平均水平,尤其是在“618”、“双11”等大促期间,销售额呈现爆发式增长。这些真实、动态、难以伪造的经营数据,比任何静态的财务报表都更能反映企业的活力和信用。我们将这些“平台数据”作为重要的授信参考依据。最终,一份包含详实的数据、生动细节量身定制的授信报告通过了审批,泰之明升级了仓储系统,并在抖音平台开设了新店铺,正式进军直播电商,其后又转型为巴迪高,成长为户外top。

有了广发银行的精耕细作,描绘形态各异的小微企业画像,为铺天盖地的小微企业带来更周到的金融“及时雨”,普惠金融篇章在三湘大地熠熠生辉。

创新实践,从“点”到“链”精准赋能

三一集团作为中国工程机械行业的领军企业,凭借其庞大的业务规模和覆盖全球的5000余家供应商网络,在行业内占据重要地位。为适应业务发展需求,三一重工发起设立湖南三一金票科技有限公司,并开发搭建了“金票”供应链金融平台。三一成员单位可基于真实贸易背景向供应商开具电子付款凭证“金票”,供应商可对“金票”进行拆分转让或持有到期收款,从而实现三一成员单位对外支付的电子化管理。然而,供应链上存在的大量中小微供应商仍普遍面临现金流紧张、融资难、融资慢的问题,制约了整个产业链的稳定与效率。

在此背景下,广发银行长沙分行与金票科技开展深度合作,通过系统创新改造和对接,成功实现了供应商金票融资业务的线上化,取得了重要创新突破。“三一金票融资”业务通过三项关键创新打造高效供应链金融新范式。

从“点”到“链”精准赋能,优秀的服务能力缘于数字金融的加持,广发银行长沙分行从产品创新入手,提高“会贷”专业性。一方面推动数字化转型。针对科技创新型企业,基于企业纳税及生产经营信息数据推出线上化、无抵押信用产品“科技E贷”“专精特新E贷”,构建科技赋能的产品体系。另一方面,助力传统企业升级。推出特色化固定资产项目贷款产品“制造业升级厂房建设贷”,着力满足企业厂房新建升级及购置设备的融资需求。

通过持续创新,广发银行更新发布专精特新E贷、科创订单贷、数字财税、数字差旅等系列创新金融产品。升级“科技E贷”等线上化产品,为科技型中小企业提供精准便捷的融资服务,针对成长科技型企业特点定制“新质贷”,突破信用贷款评级限制。

银保协同,实现企业全周期陪伴

麻辣王子是湖南平江食品产业的佼佼者,作为民营科技企业的代表,其在发展过程中面临典型的融资难题:初创期缺乏抵押物获取首贷难,成长期扩大产能项目贷款需求急。

2022年末,广发银行长沙分行在银企对接中了解到麻辣王子因经营周转急需流动资金支持,但面临缺少抵押物的难题。分行随即建立“总行-分行-支行”三级沟通联动机制,由分行领导带队实地调研企业经营状况与发展规划,最终于2023年4月为企业批复首笔综合授信总金额0.6亿元,成功完成“信用首贷”破冰。2023年10月,分行综合考虑项目规划、产能预期及资金缺口,批复首笔项目贷款2.2亿元,2024年2月追加固定资产贷款授信额度0.8亿元。随着企业产能扩张与业务拓展,分行持续跟进企业发展动态,于2024年7月将企业综合授信升级至4.4亿元。针对企业需求提供个性化服务,分行量身设计“麻辣王子专属广发卡”,实现“金融服务+企业经营”的深度融合。

这一全周期的金融支持方案,成功助力一家民营科技企业完成从传统食品制造向科技型健康食品企业的转型升级。

分行在已有科技金融专属品牌“科创慧融”基础上,充分发挥与中国人寿集团的保银协同优势,针对科技企业从种子期、初创期、成长期到成熟期的全生命周期差异化金融需求,匹配“投资+信贷+结算”等定制化综合金融服务。

潮平两岸阔,风正一帆悬。金融机构只有深度融入地方发展大局,在服务实体经济中找准定位、创新模式、防控风险,才能实现自身高质量发展与社会价值创造的统一。广发银行长沙分行将始终坚守金融央企使命,以更高站位、更实举措服务湖南现代化建设,把“五篇大文章”的生动实践融入到“三高四新”美好蓝图中,必将为湖南高质量发展注入更强的动力。