人民银行湖南省分行副行长李庆旗、湖南省科技厅副厅长尹文辉、财信金控董事长周建元、湖南省融资担保集团董事长胡茹琰、工商银行湖南分行行长邱亚光、高级专家王军宪等出席活动。

9月10日,湖南“工银科创伙伴行”科技金融产品发布会暨科技企业“投贷担联动”签约仪式在长沙举行。

发布两大创新产品,构建“信用画像-融资对接”完整链条

科技型小微企业由于轻资产、无抵押、高投入、高风险等特性,普遍面临融资难、融资贵、融资慢的三重困境,成为制约企业发展的关键瓶颈。破解之道,在于创新。

活动现场,湖南征信科技金融评分产品与工商银行“科创e贷”线上产品同步发布,为科技企业融资搭建起全流程服务通道。

其中,湖南征信科技金融评分产品聚焦企业创新实力,针对科技企业从发展能力、贷款风险、资金流动、上下游交易、经营收支、关联交易、交易对手、科技能力、税务行为、知识产权10个维度,研发包含520项指标的科技企业信用评价体系,建立科技金融评分模型,为企业建立数字信用档案,彻底实现从“看账本”到“看技术、看成长”的评价逻辑转变,精准解决科技企业“轻资产、缺抵押”的核心信用痛点。

湖南工行推出的“科创e贷”线上版本,则是国家金融政策导向“精准滴灌”的创新实践。该产品依托征信评分模型实现三大突破:一是突破抵押限制,300万元以内可享纯信用免担保,单户最高授信额度可达1000万元;二是压缩融资周期,企业通过手机银行即可完成全流程操作,系统最快T+1日放款;三是扩大服务范围,覆盖高新技术企业、专精特新“小巨人”等多类科技主体,满足企业不同成长阶段需求。

统计数据显示,该产品试点仅3个月已覆盖全省14个地市,截至8月末,“科创e贷”线上版累放金额3.61亿元、服务户数208户,累计授信16.08亿元、授信户数734户,已有多家企业借助该产品完成研发攻关与生产线升级。

科技型小微企业代表体验“科创e贷”线上产品。

落地三项合作协议,搭建“股权+债权”“数据+信贷”协同体系

“投贷担联动”签约环节,湖南工行与合作单位现场达成三项重要协议:与财信产业基金签署“金芙蓉基金投贷担联动战略合作协议”,深化“股权+债权”协同;与湖南数据产业集团签署“数据要素与数字金融战略合作协议”,通过“数字人民币钱包+智能合约”技术,实现政府化债资金的全流程穿透式监管与定向精准拨付;与湖南征信、省科技担联合签署“科创信担贷”批量业务合作协议,强化多方风险分担与批量服务能力。

“投贷担联动”签约环节,湖南工行与合作单位现场签订三项合作协议。

同时,活动现场正式启动“工银科创伙伴行”机制。湖南工行计划组建科技金融专项服务专班,实现全省重点科技园区服务全覆盖,为企业定制“科创e贷+”组合服务方案,同步推进创新服务模式,确保金融活水精准滴灌科技企业成长全周期。

湖南征信作为专注于特色细分领域的信用数据科技企业,将致力于以“金融数据+”推动“金融场景+”的深度融合,为企业融资提供覆盖全链条、全生命周期的征信服务。

汇聚金融创新动能,助力湖南“三高四新”美好蓝图实现

邱亚光在致辞中表示,湖南工行将持续深化科技金融产品与服务创新,全力做好科创企业和科技型中小微企业金融服务。随着湖南征信科技金融评分产品、“科创e贷”线上版的全面推广,以及“投贷担联动”机制的落地见效,湖南科技金融服务体系将进一步完善,为落实国家高水平科技自立自强战略、助力湖南“三高四新”美好蓝图实现提供坚实金融支撑。

周建元表示,将坚决扛牢省属金融国企使命,全力做好金融“五篇大文章”,始终把科技金融摆在突出位置,聚焦科技创新和产业发展,加快构建“投、融、市、联、数”五位一体科技金融融合发展模式,覆盖科创企业全生命周期,畅通科技成果向现实生产力转化的通道。

他呼吁各方深化联盟共建、产品创新、协同合作,共同推进科技金融发展,不断提升金融支持科技创新的力度、广度、精度,合力营造湖南科技创新良好生态。