近日,湖南花垣农商银行吉卫支行被湖南省农信联社授予“湖南农信系统金融服务乡村振兴示范支行”荣誉称号。据悉,此次湖南省农商银行系统共评选出18家支行为该类示范支行,花垣农商银行吉卫支行是湘西州网点中唯一获此殊荣的单位。

花垣农商银行吉卫支行深入践行金融为民理念,结合点、线、面进行谋划,积极探索“全链式”金融服务,支持地方做大吊瓜产业,带动210户家庭返乡创业,助力每户家庭平均增收6万元。

以点发力,把脉产业发展找问题。吉卫镇和补抽乡地处花垣县高海拔地区,交通不便,产业基础薄弱,群众多外出务工,空心村现象严重。吉卫支行工作中发现,在吉卫片区有农户种植吊瓜。深入了解整个产业后,发现吊瓜种植易学易种,管理方便,劳动强度不大,是一个增加农户经济收入的好项目。很多农户有种植意愿,但吊瓜前期投入成本大,当年不能收回成本,这导致了很多人始终处于观望状态。如何才能让农户从“想做”到“能做”再到“敢做”?如何才能支持好这一产业?支行是否可以为农户做点什么?带着这三个疑问,支行走访了解整个产业链,找到四点问题。农户方面,缺少资金、成熟的技术、以及稳定的销售渠道。合作社方面,发展农户能力不足;担心瓜苗回款问题;在收购吊瓜子时,缺少周转资金。化肥经销商方面,担心回款问题。他们一般都是赊账给农户以换取销量,年底再回款。欠款难收回,资金周转困难。银行方面,担心资金被挪作他用,农户获取贷款后不种植吊瓜;销售吊瓜子之后,销售款不进本行账户,无法把控资金流向。

以线串联,探索金融服务新模式。找到问题后,吉卫支行以线串联,开发了“吊瓜贷”,将片区的吊瓜产业打造成“银行+农户+化肥商+合作社+加工厂”的新模式。针对农户,确定了2000元每亩的贷款标准。根据实际种植面积向农户发放‘吊瓜贷’,用于购买瓜苗、肥料、吊瓜杆以及土地流转费用。贷款资金采取转账支付的形式,转账支付到肥料商和合作社账户内。联合产业带头人,组织有经验的种植户与新种植的农户一同交流,起到一个以老带新的作用,帮助新种植户提升种植技术。针对合作社,为合作社提供收购吊瓜所需资金,确保合作社能顺利收购吊瓜;要求合作社为瓜农提供更多、更细致、更精准的技术指导,提供优质的瓜苗并签订最低收购价保障合同;合作社与支行以及农户签订三方协议,实现信贷资金的闭环管理。针对化肥商,和化肥商一起算通三笔账。第一笔账,肥料款从3月份销售拖延到11月份回款,资金被种植户占用9个月。化肥商如果向种植户推荐来支行办理贷款,办贷后,化肥商可立即回款。第二笔账,支行也向化肥商提供种植户信息,助力化肥商引流销售。第三笔账,化肥商在支行e支付的流水可以作为贷款依据,让其免除担保抵押、享受利率优惠,帮助其提前压货。针对加工厂,支持合作社成立加工厂,延伸产业链,增强吉卫片区在吊瓜初级市场的话语权,有效降低了市场价格波动给瓜农带来的风险。通过以上做法,农户种植意愿明显提高,产业规模扩大至6000亩。支行累计助力230户农户发展吊瓜产业,其中210户为返乡种植;每户平均增收6万元。2023年,由于浙江、贵州等地吊瓜丰产,吊瓜子的价格出现了一定的降幅。吉卫支行积极联系牵头的合作社,督促合作社按照原先签订的最低收购价合同进行收购,保障种植户收入。同时,积极向当地政府汇报,推荐负责加工的合作社前往农博会参展,在农博会获得了一些订单,稳定了销售渠道,降低了市场波动给种植户带来的影响。在上一年价格走低的形势下,2024年,吉卫片区仍新增了14户吊瓜种植户,增加种植面积370亩。此外,2024年吊瓜子的市场价格达到了24元一斤,较2023年每斤上涨了10元,极大地提升了老百姓的收入。

以面推广,打造全链式金融服务。通过支行的创新支持,吊瓜产业得到了发展,农户的收入得到了提升,越来越多的农户有自建房需求。支行借鉴“吊瓜贷”模式,为乡镇自建房群众定制了“乡村振兴安居贷”,将住建部门、建房户、建筑材料商串联起来,找到同频共振点,达到多方共赢的局面。目前已发放“乡村振兴安居贷”26户,信贷投放340万元。在加大信贷投入的同时,吉卫支行还持续做实整村授信,将客户信息录入移动平板“普惠帮手”系统,一家一家地进行实地走访,精准获取农户家庭信息,然后邀请村主干以及优质客户等“关键人”进行评定;授信确认后,将授信额度同步至“惠农快贷”系统并告知客户,有效提高了贷款用信率,增强了农村群众金融服务获得感。截至目前,吉卫支行对2685户农户进行了建档,筛选出具备授信条件的有效客户1855户。已授信1362户、授信金额8263万元,授信率73.43%。用信户数255户,用信金额2235万元,用信率18.73%。

供稿人:李鑫利、杨焘