金融是实体经济的血脉。稳定宏观经济大盘,已成为当下金融业的首要任务。沅江农商银行积极响应“稳经济大盘”要求,迅速行动,用好“加减乘除”四大法则,出台一系列助企纾困“硬核”举措,以更大力度、更实举措做好实体经济纾困金融服务,全力以赴支持沅江稳住经济大盘。

“加”:“规模+期限”,全力满足需求

支持实体经济发展,加投放。结合“万名干部联万企”行动,沅江农商银行成立19支青年突击队,党委班子带头奔赴支农支小第一线,持续开展辖内重点企业融资需求现场走访活动,大力支持政府主导的“稳增长”重大项目、民生工程。今年以来,对益阳市政府金融办集中推介的企业银行贷款融资需求2022年重点建设项目对接了13个,授信签约了13个,授信金额1.58亿元,放款13个,金额1.63亿元;2022年单个省重点建设项目对接了4个,授信签约了4个,授信金额1.76亿元,放款4个,金额1.61亿元,达成签约意向的1个。同时,对接了丁家坝安置区建设项目,走访了沅江市玉潭中学、湖南天下洞庭粮油实业有限公司、亚光科技集团股份有限公司等企业新增授信3亿余元,新增用信1.3亿元。

全面落实“应延尽延”,加期限。对于受疫情影响暂时受困但有发展前景的企业,沅江农商银行银行通过调整还款期限、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持企业渡过难关,有序高效恢复生产经营。对于受疫情影响暂时困难无法归还的本息,为其申请临时性延期还本付息,支持受困企业抵御疫情影响,承诺绝不盲目限贷、抽贷、断贷。

“减”:“降低+减免”,全面减轻负担

推进优惠政策,减利率。沅江农商银行积极落实利率定价优惠,对受疫情影响的农户、个人、中小微企业和个体工商户等,适度下调贷款利率,降低企业、个人融资成本。如为辖内专精特新“小巨人”企业湖南鑫海股份有限公司发放专利权质押贷款200万元,采用工业用地抵押的方式为湖南邦盛仓储物流有限公司发放贷款1500万元,以燃气供应收益权为质押对沅江市群辉燃气有限责任公司发放贷款450万元。2022年新增小微企业贷款加权平均利率同比下降23个BP,减少利息支出减少利息999.06万元。

用活央行政策,减成本。沅江农商银行全面落实央行支农支小再贷款政策,用足用活央行政策,采取急事急办、特事特办的原则,为客户提供低成本、普惠性的金融支持。2022以来,运用央行再贷款资金累计向涉农、小微企业发放贷款24518.7万元,加权平均利率6%,为客户减少利息支出388.3万元。

调整收费标准,减费用。沅江农商银行在帮助企业缓解融资压力的同时,根据“应降尽降”“让利实体”的原则,严格落实小微企业银行服务收费“七不准”“四公开”监管要求及积极贯彻国务院关于降低小微企业和个体工商户支付手续费工作部署,全面降低或免收相关业务手续费,降低小微企业及个体工商户经营成本。2022年来,累计减免业务手续费21万元,惠及小微企业、个体工商户0.37万户。

“乘”:“线上+线下”,提升数量与质量

应用线上平台。沅江农商银行为每名客户经理配发平板电脑,实现贷前调查信息采集、客户调查、评级授信线上操作,积极推广微信申贷,客户在微信朋友圈点击客户经理微名片,即可申请贷款。同时,开展信贷业务全流程梳理,将信贷业务与大数据、移动互联网相结合,充分利用手机银行、整村评级授信系统、移动客户营销系统等线上平台,大力推广具有“随用随贷、循环使用”优势的线上贷款,以“福祥e贷”等多种微贷产品为切入点,根据客户经营类型、信用状况、资金缺口,及时匹配对应信贷产品,精简办贷手续,实现贷款申请、授信、签约、用信、还款的线上全流程办理,打通从“信用”到“信贷”的链条。今年来,通过线上移动营销方式发放贷款4.49万笔、用信客户2.25万户、33.60亿元。

聚焦增户扩面。主动融入政府、融入社区、融入客户。全面启动整村评级授信工作,出台了年度《金融支持乡村振兴实施工作方案》和月度《金融普惠客户走访》活动通知,与乡村振兴局和农业农村局签订战略合作协议,以“屋场会”、村民大会等形式举行整村评级授信推介会46次,加强三农、产业对接,为农户、种养殖大户、农业合作社注入金融活水,有效缓解“贷款难、贷款贵、贷款慢”的问题。今年以来,党委班子成员带队实地走访辖内中小微企业,以沅江市高新技术管理区为走访重点,逐步向全市13个乡镇(街道、场)辐射。为贯彻落实扎实稳住经济一揽子政策措施,切实满足沅江籍在外乡贤金融需求,7月3日-7月8日,总行经营班子带领两支外拓营销小队赴中山、佛山、东莞等地开展外拓营销活动,外拓小队通过召开座谈会、走访当地市场、深入企业调研、流动服务等方式,为在外乡贤办理金融业务,将金融服务送上门,播撒金融“及时雨”。短短5天,对接贷款意向金额1595万元,营销贷款客户26户,发放贷款780万元。

创新信贷产品。沅江农商银行全面梳理现有贷款产品,在风险可控的前提下,修订了《“沅梦”系列信贷产品管理办法》,同时,结合当地政府项目、乡村振兴、“一村一品”等接连推出燃气贷、应收账款质押贷、专利权质押贷、安居贷、农机贷、便民贷等沅梦系列信贷产品。与财政、担保公司签订合作协议,创新风控模式丰富担保方式,推出“惠农担”“潇湘财银贷”等产品,将信贷资源向沅江市“四水农业”倾斜资源,向科技创新、先进制造业以及战略性新兴产业倾斜资源,全力保障地方经济稳健发展。

“除”:“直达+快享”,提升服务能力

开通绿色通道。沅江农商银行按照“特事特办、急事急办”的原则,开辟绿色通道,进一步简化小微企业贷款审批流程,实现支行权限内小微客户融资的直接审批,快速响应小微企业融资需求;总行审批项目实行贷款有限办理及限时办理,在资料齐全、合规合法前提下,3个工作日内完成审批手续,全力提升信息支持实效。

延伸服务触角。沅江农商银行紧跟市场要求,紧抓扶持政策,多维度开展服务增值,将“服务”的概念扩展到网点之外,把“服务”的范围推广到交易发生之前,每月深入辖内社区、村庄积极开展金融知识宣讲主题党日活动,及时掌握“三农”、小微企业需求点,主动送政策信息、送帮扶温暖、送便民服务。各支行以政策宣讲为切入点,以金融惠企为宗旨,着力聚焦企业金融需求,通过定期走访、共同会商、列出清单、更新走访数据库等方式,及时了解企业动态和诉求,探讨企业面临的突出问题和制约瓶颈,量身打造特色信贷产品、降低贷款利率、完善展期续贷等,提供“一对一”专属金融服务方案。同时,为提高金融服务质效,利用“移动背夹”,把柜台“搬”进了企业,加快客户拓面覆盖率。

下一步,沅江农商银行将本着“措施出台、更接地气、直达快享、顶格优惠”的原则,打好“加减乘除”政策组合拳,让助企纾困措施落地有声,帮助企业和个人摆脱困境,“政企银”携手共创佳绩。

来源:沅江农商银行