湖南省金融支持“稳企业 保就业”信贷产品手册(制造业篇)

湖南省地方金融监督管理局 dfjrjgj.hunan.gov.cn 时间:2020-07-08 09:07 【字体:
  

国开行湖南省分行

制造业专项贷款

一、产品简介

支持制造业向智能化、绿色化、全球产业链中高端方向发展,推动先进制造业和现代服务业融合发展,重点支持先进制造业和传统制造业技术改造;重点支持制造业技术创新,助力关键核心技术攻关。

二、适用对象

围绕国家明确的重点领域,梳理产业链,对于产业链内国内骨干企业、供应链重点企业予以支持。主要包括:集成电路、新能源汽车、5G与光通信、大飞机、新型显示、高铁及轨道交通装备、生物医药和高端医疗器械、机器人和人工智能等8个领域,另外还包括军工相关行业。

三、贷款额度、利率、期限

(一)中长期贷款。用于企业研发、技改、科研成果产业化、先进产能扩产;兼并收购;新型基础设施建设等。期限根据项目可研确定,一般不超过12年。

(二)中期流动资金贷款。用于开行已支持或拟支持的重点建设项目相关企业的公司运营。期限3年。

(三)全国范围内2020年计划发放2500亿人民币,湖南额度高于全国平均水平和中部其他省份,贷款价格比同类项目同档次一般贷款低30-50bp左右。

四、功能特点

额度大、期限长、利率低,资金规模优先保障。

五、办理条件

重点支持部委推荐的关键核心技术攻关和产业化能力建设项目、工业强基重点产品工艺“一条龙”应用计划示范企业和示范项目、工业企业技术改造导向计划项目、科技创新2030重大项目、战略性新兴产业集群重点合作项目等。

六、办理流程、时间

符合条件的企业和项目向相关政府部门或省开行申报;主管部委发布、推荐;省开行将符合条件的项目和客户向总行申报备案,备案后开展评审授信。

七、业务咨询电话

0731-84906017

进出口银行湖南省分行

出口卖方信贷

一、产品简介

出口卖方信贷指该行对我国境内企业出口低技术含量和一般机电产品、成套和高技术含量产品、船舶以及农产品、文化产品等其他经批准的产品和服务所需资金提供的本、外币贷款。

二、适用对象

在我国工商行政管理部门登记注册,具有独立法人资格的境内企业或具备借款资格的事业法人。

三、功能特点

低技术含量和一般机电产品出口卖方信贷用于支持我国境内企业出口劳动密集型产品和机电产品,对借款人在产品出口的采购、生产、运输、销售等环节所需资金。

成套和高技术含量产品出口卖方信贷用于支持我国境内企业出口设备、对外提供设备相关技术服务及高新技术产品和“两自一高”产品,对借款人在产品的采购、生产、运输、销售或承接国际服务外包项目的研发、场地及设备租用、材料采购、人员工资、税费支出、技术鉴定等环节所需资金。

四、办理条件

借款人经营管理、财务和资信状况良好,具备偿还贷款本息的能力;借款人须达到该行信用评级相关要求;提供该行认可的还款担保(如涉及);在该行认为必要时投保出口信用保险;项目经我国及项目涉及的其他国家有权机关批准(如涉及);该行认为必要的其他条件。

五、贷款额度、利率、期限等

对于单一或系列商务合同贷款,贷款金额通过编制项目现金流量表核定,贷款期限根据出口合同执行期和收汇进度确定,不限定固定上限;

对于运营资金贷款,贷款金额根据借款人产品和服务项目资金需求以及贷款风险状况确定,最高不超过借款人年出口资金需求,贷款期限不超过2年;

贷款利率享受该行相关优惠利率条件。

六、办理流程

申请出口卖方信贷应向该行提交借款申请书、借款人基本情况、产品出口情况以及该行认为必要的其他材料等。

七、业务咨询电话

地区 联系电话

郴州市 0731-82819419

衡阳市 0731-82819402

株洲市 0731-82819415

娄底市 0731-82819340

湘潭市 0731-82819460

岳阳市、益阳市  0731-82819342

张家界市、湘西自治州 0731-82819425

永州市、长沙市雨花区 0731-82819412

地区 联系电话

邵阳市、长沙市宁乡市 0731-82819452

怀化市、长沙市望城区 0731-82819411

常德市、长沙市浏阳市 0731-82819433

长沙市天心区、开福区 0731-82819479

长沙市芙蓉区 0731-82819436

长沙市长沙县 0731-82819338

长沙市岳麓区 0731-82819435

促进境内对外开放贷款

一、产品简介

促进境内对外开放贷款是该行为加大对境内对外开放支持力度,促进转型升级、加工贸易境内梯度转移等,向符合要求的借款人提供的本、外币贷款。

二、适用对象

在我国工商行政管理部门登记注册,具有独立法人资格的境内企业或具备借款资格的事业法人。

三、功能特点

促进境内对外开放贷款用途广泛,流程简单,审批速度快,可及时解决企业流动资金需求。

四、办理条件

借款人经营管理、财务和资信状况良好,具备偿还贷款本息的能力;借款人须达到该行信用评级相关要求;贷款用途及还款来源明确;贷款项目预期经济效益、社会效益良好;项目符合国家有关投资项目资本金管理的规定;项目必要的配套条件落实;提供该行认可的还款担保(如涉及);该行要求的其他条件。

五、贷款额度、利率、期限等

固定资产类贷款金额根据借款人实际资金需求并结合贷款具体风险状况确定,贷款金额不超过项目投资总额的80%,贷款期限一般不超过20年;流动资金类贷款基于企业流动资金缺口确定,贷款期限一般不超过2年;并购类贷款的贷款金额不超过并购项目交易价款的60%,贷款期限不超过7年;贷款利率按照该行利率管理有关规定执行。

六、办理流程

根据借款人申请的相应形式、相应支持范围的促进境内对外开放贷款,提供该行认为必要的材料。

七、业务咨询电话

地区 联系电话

郴州市 0731-82819419

衡阳市 0731-82819402

株洲市 0731-82819415

娄底市 0731-82819340

湘潭市 0731-82819460

岳阳市、益阳市  0731-82819342

张家界市、湘西自治州 0731-82819425

永州市、长沙市雨花区 0731-82819412

邵阳市、长沙市宁乡市 0731-82819452

怀化市、长沙市望城区 0731-82819411

常德市、长沙市浏阳市 0731-82819433

长沙市天心区、开福区 0731-82819479

长沙市芙蓉区 0731-82819436

长沙市长沙县 0731-82819338

长沙市岳麓区 0731-82819435

农业发展银行湖南省分行

购销储贷

一、产品简介

用于支持农业制造业企业收购、调销、储备涉农产品等,促进粮棉油及涉农产品流通和产销衔接而提供资金需求支持。

二、适用对象

依法成立,符合本产品支持范围的企()业法人。

三、贷款额度、利率、期限特色

贷款额度:综合借款人实际需求。

利率:按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。

期限:农产品购销储贷款期限最长不超过1年。

四、功能特点

执行政策、择优支持、封闭运行、分类管理。

五、办理条件

符合农发行信贷制度规定,资质齐全、信用良好、经营正常、财务状况良好、反洗钱执行良好等。

六、办理流程、时间

准入、评级授信、调查、审查、审批、贷前落实、贷款发放。时间:1020天。

七、业务咨询电话

0731-85171277

产业化龙头企业贷款

一、产品简介

用以解决农业全产业链制造业龙头企业资金需求,主要包括农业生产资料生产与供应,农产品研发、生产、加工、流通,以及网络信息科技、农业技术服务等支农产业。

二、适用对象

依法成立,符合本产品支持范围的产业化龙头企业。

三、贷款额度、利率、期限等

贷款额度:综合借款人实际需求。

利率:按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。

期限:流动资金13年;固定资产原则不超过20年。

四、功能特点

用途宽泛、规模充足、担保自由度高

五、办理条件

符合该行信贷制度,资质齐全、信用良好、经营正常、财务状况良好、反洗钱执行良好等。

六、办理流程、时间

准入、评级、授信、调查、审查、审批、贷前落实、贷款发放。时间:1020天。

七、业务咨询电话

0731-851712750731-85171310

工商银行湖南省分行

技术提升支持贷款

一、产品简介

技术提升支持贷款是指为满足制造业企业基于更新设备、工艺升级、环保改造、信息化改造或数字化升级等生产技术提升过程中所产生的固定资产投资资金需求,以及其他纳入国家或省级政府主管部门工业企业技术改造计划清单中的优质项目建设资金需求,以企业未来综合收益为还款来源而发放的贷款。

二、适用对象

持续生产经营2年以上,生产经营正常,财务状况良好,发展前景稳定,信用状况较好,符合国家产业政策和该行行业信贷政策境内企业。

三、贷款额度、期限、利率要求

贷款额度:项目总投的70%

贷款期限:最长不超过6年。

贷款利率:应根据业务风险状况,按照国家利率定价政策合理确定。

四、功能特点

满足企业“大马拉小车”的技改项目融资需求;以企业未来综合收益为还款来源而发放的贷款。

五、办理条件

借款人条件:持续生产经营2年以上,生产经营正常,财务状况良好,发展前景稳定。信用等级在A+级(含)以上。信用状况良好,无重大不良记录。

项目条件:符合该行行业信贷政策与国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策;需经国家有权部门审批、核准或备案的按照规定完成相关手续;符合国家对项目投资的资本金比例要求。

六、办理流程

借款申请-收集资料-尽职调查-评估-审查-审批,授权范围内正常业务处理时间,22个工作日。

七、业务咨询电话

公司金融业务部电话:073184441670

农业银行湖南省分行

链捷贷

一、产品简介

“链捷贷”是农业银行依托信息化系统,借助互联网技术和网络信息资源,对围绕优质供应链核心企业的上下游集群客户,制定整体服务方案,应用互联网金融信贷服务平台,提供批量、自动、便捷用信的信贷业务。子产品包括应收e贷、订单e贷、保理e融、票据e融等。

二、适用对象

核心企业上下游集群客户。

三、贷款额度、利率、期限、担保方式

单户融资金额一般不超过3000万元,贷款利率在执行LPR相关规定的基础上实行优惠利率;贷款期限最长不超过1年;无需抵押,上游供应商采用应收账款质押、应收账款转让。下游经销商采用核心企业担保、核心企业承诺代偿、回购、控货、保证金担保、担保公司、保险公司、政府风险补偿基金等单一担保或组合担保方式。

四、功能特点

全流程网上作业,简捷快速。申请方便,办理简单,可异地用信,资料简单。无抵押、轻担保。可以降低财务成本,融资成本低,核心企业可以延缓付款,加快货款回笼,减少融资。有利于核心企业建立稳定供应和销售网络。

五、办理条件

(一)核心企业条件:

1. 符合信贷管理基本制度规定的基本条件;

2. 信用等级在A+级(含)以上,且满足以下三个条件之一:(1)属于农总行确定的行业重点客户、总行核心客户、一级分行核心客户;(2)资产总额不低于10亿元人民币或年销售收入不少于20亿元人民币,且客户分类为支持类的客户;(3)核心企业为财务公司的,客户分类应为支持类,且注册资本在10亿元(含)以上;注册资本达不到10亿元的,母公司应为行业重点客户或总行核心客户或世界500强企业。

(二)以项目法人作为核心企业办理“保理e融”业务的,还须满足以下条件:(1)项目的建设招投标公开、公正;(2)项目的资金来源明确,项目资金比例、出资方式等符合该行相关规定;(3)该行已批准给予项目贷款支持,并且项目已具备贷款发放条件。

(三)上下游客户准入条件:

1. 纳入核心企业推荐名单。

2. 信用等级或客户评价符合规定的准入条件。

3. 下游客户与核心企业合作年限在2年(含)以上,上游客户与核心企业合作年限在1年(含)以上,客户履约记录良好,未发生重大贸易纠纷。

六、办理流程

(一)核心客户营销。

(二)制定整体服务方案。由分行客户部门制订整体服务方案,同级行信贷管理部门审核,贷审会审议,有权审批人(信贷部门主管行长)审批。

(三)签订合作协议。

(四)系统对接。

(五)确定贷款客户。

(六)贷款办理。

七、业务咨询电话

0731-88782521

中国银行湖南省分行

供应链线下融资

一、产品简介

供应链融资是在供应链中找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链上的节点企业提供贸易融资支持。

二、适用对象

供应链上的核心企业的上下游企业

三、贷款额度、利率、期限等

原则上不超过半年

四、功能特点

解决上下游企业融资难、担保难的问题,通过打通上下游融资瓶颈,可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。

五、办理条件

(一)融易达:买方信用状况良好,在过去一年中无与卖方发生商业纠纷;在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为,在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录;除满足上述条件外,买方还应满足以下条件之一,工程类融易达业务项下买方应为工程项目的业主方,卖方(承包方)还需具备经国务院建设主管部门核准的工程承包合同标的同类工程承包资质等级为施工总承包二级(含)以上,或专业承包二级(含)以上的资质。

(二)销易达:供应链完整清晰,产品适销对路,自身具有较强的生命力,在行业中具有较强的竞争力;卖方在供应链中居于核心企业地位,能够对下游买方进行有效管理,对下游买方有相应的准入、评价和退出机制,并积极配合该行实施物流、资金流监控;评级在BBB(含)以上,且不得为压缩及刚管控行业客户。

六、办理流程、时间

以融易达业务流程为例

(一)卖方向中国银行提交《融易达业务申请书》、贸易合同及其他必要文件,中国银行审核贸易真实性和业务文本;

(二)审核通过后,中国银行与卖方签署《融易达业务合同》;与买方签订《融易达业务授信额度使用协议书》,占用买方授信额度。

(三)卖方履行相关贸易合同项下的约定后,将相关应收账款转让给中国银行;

(四)应收账款转让事宜通知买方后,买方向中国银行出具《应收账款转让确认书》;

(五)中国银行为卖方发放融资;

(六)应收账款到期后,买方按照指定的路径进行付款;

(七)在收到买方付款后,中国银行扣除融资本息和相关费用后,将余额(如有)付卖方。

七、业务咨询电话

交易银行部供应链融资团队,0731-8597548482580644

建设银行湖南省分行

大中型企业固定资产购置贷

一、产品简介

大中型企业固定资产购置贷款,是指建设银行向借款人发放的,专门用于其向所有权人或具有合法处分权人直接购置生产和仓储用房、设备工器具等生产经营性固定资产的人民币贷款。

二、适用对象

为中华人民共和国境内依法注册成立的符合相应办理条件的大中型企业法人及事业法人。

三、贷款额度、利率、期限等

(一)贷款金额

贷款金额最高不超过所购置固定资产交易价格或评估价值(以两者较低额为准)的一定比例,并综合考虑所购置固定资产法律效力因素的影响,购置以下固定资产的具体比例要求如下:

1. 购置标准厂房、仓储用房等不动产的,一般不超过50%

2. 购置机器设备、运输工具的,一般不超过60%

3. 购置司法拍卖固定资产的,不得超过40%

(二)贷款期限

购置标准厂房、仓储用房等不动产的,贷款期限一般不超过8年;购置机器设备的,贷款期限一般不超过5年;购置运输工具的,贷款期限一般不超过3年。其中,属于司法拍卖资产的,贷款期限均不得超过3年。

(三)贷款利率

贷款利率采用以LPR为定价基准加减点的方式确定。

四、功能特点

大中型企业固定资产购置贷款用于满足借款人购置生产和仓储用房、设备工器具等生产经营性固定资产资金需求的专项固贷产品,无须传统固定资产贷款所需要的立项、环评、规划等方面的行政要件,贷款手续及流程相对简便,贷款期限长。

五、办理条件

(一)借款人不属于金融机构、房地产开发企业等非实体经济企业,不得为融资租赁或经营性租赁公司。对于购置标准厂房、仓储用房用于租赁经营的,仅限于各类产业园区指定的经营管理企业。

(二)借款人的经营期限或存续期限应长于贷款期限。

(三)借款人股权关系清晰,具有健全的组织架构,财务制度规范。

(四)借款人及项目发起人信用状况良好,无不良信用记录,无恶意逃废债、欺诈等重大不良记录;借款人为新设项目法人的,其控股股东无不良信用记录,无恶意逃废债、欺诈等重大不良记录。

(五)借款人与固定资产出售方不得为关联企业。

(六)借款人不存在该行反洗钱客户身份识别管理制度规定的禁止准入情形或停止业务关系的情形。如涉及洗钱高风险或中高风险等级的客户,应在完成相应的审批流程后审慎开展该项业务。

六、办理流程、时间

(一)办理流程

业务受理→贷前调查→授信审批→合同签订→贷款发放。

(二)办理时间:借款人提交资料后36周。

七、业务咨询电话

0731-844192690731-84529463

交通银行湖南省分行

快捷保理

一、产品简介

通过占用买方/共同买方授信额度为卖方办理国内保理。

二、适用对象

存在可用于国内保理业务的应收应付账款,有保理融资业务需求的客户。

三、功能特点

(一)占用核心企业额度为供应商批量放款,支持1+N的业务拓展模式,大大提高业务效率。

(二)支持自主办理和委托代理模式,支持前收息、后收息两种计息方式,支持买方付息付费、卖方付息付费和协议付息付费的费用承担方式,满足企业不同需求。

(三)依托电子供应链和应收账款服务平台,实现快易付全流程电子化操作。

四、办理条件

核心企业在该行有相关授信额度,链属企业符合该行保理业务准入条件。

五、办理流程、时间

上传应收账款相关信息,在线签署保理合同和保理融资申请书,即可完成融资申请,1个工作日完成放款。

六、业务咨询电话

0731-85603732

邮储银行湖南省分行

电子保理

一、产品简介

电子保理业务是指利用该行在线供应链融资平台(以下称网贷平台或供应链平台),结合国内保理产品,将核心企业、融资企业集成在该行供应链平台上进行信息交互和确认,满足客户在线融资、线上支付、信用评价、金融电子商务等需求的综合性金融服务。

二、适用对象

核心企业的上游供应商、保理商。

三、贷款额度、利率、期限等

(一)贷款额度。占用核心企业授信额度。

(二)融资利率。实行风险定价原则,参照市场报价利率(LPR),根据该行资金成本、贷款损失风险、经营管理成本、客户信用等级、及市场竞争状况等因素综合确定。

(三)贷款期限。原则上单笔业务期限不超过1年。

四、功能特点

(一)保证客户信息安全;

(二)全流程线上化服务;

(三)线上查询贷款申请进度、还款进度和对账处理;

(四)打破区域限制,实现跨区域放款操作。

五、办理条件

(一)在邮储银行开立一般结算账户;

(二)向邮储银行提供企业基础资料;

(三)买卖双方商业信用及银行信用良好。

六、办理流程、时间

最快实现T+0日放款。

七、业务咨询电话

0731-8420161018670020423

中信银行长沙分行

中信e

一、产品简介

e链是由中信银行推出的行业领先的供应链在线综合金融解决方案,致力提高核心企业供应链管理水平,提升银行授信使用效益;控制负债率,改善财务状况,保障供应商账款融资权益;解决小微企业融资难、融资贵等问题。

二、适用对象

中信银行基于核心企业开立的付款承诺(确认)函及其债权凭证,通过与外部平台对接,为核心企业遍布全国的多级供应商提供全流程线上化、自动化的融资服务。

三、贷款额度、利率、期限等

(一)额度不限,由供应商对核心应收账款来具体确定。

(二)利率随行就市。

(三)贷款期限1年以内。

四、功能特点

e链通过中信企业网银,为核心企业及供应商提供承诺、开立、(拆分)流转、融资、付款等服务,上游多级供应商可在该行企业网银进行签收、全额或部分拆分转让、持有到期接收核心企业支付的款项。任一持有e信的上游供应商均可向该行申请融资。

五、办理条件

持有核心企业开立的电子债权凭证,上传相关合同发票即可办理。

六、办理流程、时间

线上上传资料准入无误的情况下2小时内即可放款。

七、业务咨询电话

1817319121313787170008

招商银行长沙分行

付款代理

一、产品简介

借助招商银行智慧供应链金融系统,基于供应链核心企业对供应商无争议应付账款的承诺,为核心企业及上游供应商提供的结算及无追索权保理融资一体化的供应链金融服务。

二、适用对象

核心企业为招商银行战略客户或有授信的优质企业,与供应商为赊销关系,账期较长,供应商融资需求旺盛。

三、贷款额度、利率、期限等

根据具体企业情况而定,期限原则上为一年。

四、功能特点

对核心企业:不改变结算方式,适当延长账期,不上征信,为供应商提供便捷低成本融资渠道,巩固供应链整体生态,全线上化操作。

对供应商:提前收回账款,应收账款下表,不上征信,降低融资成本,无地域限制,全线上化操作。

五、办理条件

核心企业在招商银行授信充足,供应商在招商银行开户开网银。

六、办理流程、时间

核心企业在招商银行有授信且签署相关协议,并开通网银功能,在网上提交付款代理明细表;供应商在招商银行开户,可线上提供贸易背景和签订相关协议;放款扣除息费后直接放到供应商在招商银行开立的帐户;核心企业到期付款,偿还供应商融资。

七、业务咨询电话

0731-88093576

民生银行长沙分行

信融e

一、产品简介

信融e是指以该行认可的供应链管理平台为媒介,核心企业基于真实贸易背景关系,通过向其上游供应商开立电子信用债权凭证—“的方式,确认应收账款债权,从而借助核心企业优质信用,帮助中小企业获得融资的供应链金融创新融资模式。

二、适用对象

核心企业与其多级供应商。

三、额度、利率、期限

(一)额度:根据应收账款价值确定;

(二)利率:根据客户风险评级差异化确定;

(三)期限:根据应付账款时间确定。

四、功能特点

针对核心企业及其上游多级供应商,基于真实贸易背景与基础购销合同,依托核心企业付款责任,将其应付账款转化为电子化付款信用凭证(信)在网络平台进行线上支付,供应商持“信”后可在线向上游多级供应商拆分、支付。针对“信”持有人,平台可提供到期兑付或提前融资,实现商业信用多级流转与融通,为中小供应商提供便利服务。

五、办理条件

(一)核心企业

1.在该行已有存量闲置授信;

2.总、分行级战略客户/大型国企央企,主体信用资质良好;上游供应商体系庞大且分布分散;

3.接受类模式,愿意用电子付款凭证替代传统付款方式(如商票、保理)。

(二)中小企业为核心企业上游企业。

六、业务流程

(一)合作平台完成系统对接;

(二)核心企业授信审批;

(三)平台持有信用债权凭证,供应商准备融资材料;

(四)供应商线上发起融资申请,线上签署融资协议;

(五)开立信用凭证,核心企业及其链上供应商使用平台功能分别完成“开信”、“接信”工作;

(六)审批放款。

七、业务咨询电话

13787791846

广发银行长沙分行

e秒贴

一、产品简介

e秒贴指持有电子银行承兑汇票的企业通过该行或他行网络渠道向广发银行提交贴现业务申请,广发电票系统自动受理并进行交易处理的全流程线上贴现。

二、适用对象

适用于优质大客户或有票据贴现需求的优质中小客户。

三、贷款额度、利率、期限

期限最长不超过一年,额度根据企业需要及真实的贸易背景核定。

四、功能特点

(一)秒级出账,融资高效快捷:客户通过网络渠道提交贴现申请后,贴现资金瞬时到账;

(二)随时申请,资金使用灵活:业务受理时间为人行电票系统开放时间,每天9:00-20:00不间断服务;

(三)线上操作,流程简单方便:全程无纸化,支持通过该行或跨行网络渠道提交贴现申请,客户足不出户即可轻松办理融资。

五、办理条件

(一)在该行或他行开立人民币结算账户,依法从事生产和经营活动的法人和其他组织;

(二)与出票人或其直接前手之间具有真实的交易关系,能够提供相应的交易合同和增值税发票等;

(三)贴现款项的用途符合国家有关规定和该行信贷政策;

(四)电子银行承兑汇票承兑人资格在该行同业授信范围内。

六、办理流程、时间

(一)授信:客户向该行申请授信,资料齐全2-3个工作日取得授信批复;

(二)出账:客户与该行签订合同后,在该行网上银行或他行网银完成相关电子商业汇票的贴现申请操作,系统自动完成出账,资金瞬时到账。

七、业务咨询电话

长沙分行交易银行部,0731-88335727

恒丰银行长沙分行

网络应收贷

一、产品简介

“网络应收贷”是恒丰银行供应链金融品牌“恒融E”项下拳头产品。银行通过银企直连、网银互联等方式与核心企业实现信息共享,供应商登录企业网银发起融资申请,通过大数据智能风控模型验证,符合要求的供应商将其采用赊销方式与核心企业形成的应收账款债权转让给恒丰银行,从而获得全流程线上化的网络融资服务。

二、适用对象

恒丰银行认可的产业链核心企业及其上游供应商。

三、贷款额度、利率、期限

贷款额度:授信额度最高不超过1000万元;

贷款利率:利率按照中国人民银行及该行公司金融部有关产品定价的管理规定执行;

贷款期限:授信期限最长不超过一年,单笔贷款期限最长不超过一年。

四、功能特点

(一)即付现金,加快周转。满足客户迅速回笼销售款,解决资金需求的诉求;

(二)全线上化,便捷高效。为客户提供自动化、可视化的融资服务体验。供应商实行白名单制管理,授信审批可在线完成;应收账款转让、查验系统自动实施;7*24小时,实时了解业务信息;

(三)智能风控,科技赋能。打造标准的审批流程;建立完备的客户评价数据库;实时掌握客户业务数据;建立全面的贷后管理体系;

(四)批量融资,普惠小微。实现客户对于融资期限与应收账款账期相分离的诉求,解决“集少成多”、“灵活融资”的难题。

五、办理条件

开通恒丰银行网银;

与核心企业具备稳定的供应及结算数据;

提供借款企业及实际控制人的基础资料。

六、办理流程、时间

对于符合条件的借款人授信由系统自动审查审批、在线出账和贷后监控,10分钟即可。

对于不符合系统自动审查审批条件的借款人,按一般授信流程,由人工审查审批其授信,14个工作日即可。

七、业务咨询电话

0731-89522108

融易通

一、产品简介

该行为借款人采购符合本制度规定的商品提供融资,借款人委托该行准入的供应链金融服务平台(即融易通平台)提供采购、货管、结算、增信等服务的融资业务。

二、适用对象

近两年持续经营、纳税信用等级为C级(含)以上、无不良信用记录,采购货物标准化程度较高的大中小型企业。

三、贷款额度及利率

最高6000万元,利率4.8-6%、平台增信及管理费2.5-4%,综合成本7-10%

四、功能特点

无需不动产抵押,无需核心企业确权,由融易通平台负责采购、货管和增信,资金流全程受控。

五、办理条件

(一)实际经营2年(含)以上、上一年度净利润为正。

(二)与供应商交易历史存续1年(含)以上。

(三)组织机构健全、生产经营持续、财务管理规范、财务状况良好、上下游关系较为稳定。

(四)评级A-(含)以上。

(五)资产负债率70%(含)以下。

(六)近2年内无不良信用记录。

(七)税务评级C级(含)以上。

(八)采购货物品类符合该行规定。

(九)如为小微型企业,除满足上述1-5项外,企业主及其配偶还需满足:品行端正,无不良嗜好;近2年内逾期或欠息30天以内的记录连续不超过3次,累计不超过6次,且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录;提供连带责任保证。

六、办理流程

向当地分支机构提交资料,与融易通平台达成合作意向,按照申报金额审批,完成厂区库区的布控,落实放款条件。

七、业务咨询电话

0731-96599,0731-89828040

长沙银行

票据池

一、产品简介

票据池是指客户将商业汇票委托该行通过电子网络将票据进行保管而形成的票据资产集合。该行基于此票据池提供票据保管、信息查询、到期托收、票据贴现、质押融资等服务。

二、适用对象

日常票据结算较多的制造业企业。

三、贷款额度、利率、期限等

额度:票据池属于低风险业务,单一票据池最高不超过上年度企业销售成本70%核定,集团式票据池最高不超过集团合并报表销售成本的80%来核定。

利率:票据池项下质押融资分为两类,一是质押融资发放流贷,按LPR基础上加/减一定BP,二是票据质押以票换票,仅收取万分之五的开票手续费。

期限:流贷为1年期以内,票据换开不超过1年。

四、功能特点

广:承兑机构范围广;

高:质押融资率高;

快:线上请款速度快;

简:办理手续简单。

五、办理条件

(一)企业信用记录良好,且为票据善意、合法持票人。

(二)企业票据结算稳定。

六、办理流程、时间

办理流程:客户在该行开户后,递交一次性授信材料,审批通过后,线下签订票据池协议即可开通票据池。

办理时间:一般3-5个工作日。

七、业务咨询电话

0731-85902556

云链保理

一、产品简介

云链保理是指融资申请人通过云链平台向该行转让其持有的以最终付款方开立的云信为凭证的应收账款,并发起保理融资申请,该行为其提供的无追索权保理服务。

二、适用对象

已在云链平台上注册并完成CFCA实名认证的制造业中小微企业。

三、贷款额度、利率、期限等

贷款额度:不超过合格应收账款的100%

利率:根据企业实际情况,在LPR基础上加/减一定BP

期限:最长期限不超过1年。

四、功能特点

低成本、易拆分、低风险。

五、办理条件

(一)融资申请人:

1. 企业正常经营1年以上,信用记录良好。

2. 已在云链平台上注册并完成CFCA实名认证。

(二)最终付款方:

1. 经该行评定信用等级A+(含)以上。

2. 资质优良的上市企业、拟上市企业、行业龙头企业、国有控股企业或上述企业控股子公司。

六、办理流程、时间

(一)办理流程:

1. 该行为最终付款方核定买方保理授信额度。

2. 该行与中企云链、最终付款方签订合作协议。

3. 申请人取得最终付款方《付款承诺函》及云信后,向该行申请融资。

4. 审查审批

5. 合同签订及贷款发放。

(二)办理时间:一般3-5个工作日。

七、业务咨询电话

0731-89934790

北京银行长沙分行

京信链

一、产品简介

京信是核心企业基于真实贸易背景的应付账款提交基础合同后,在该行京信链平台向上游供应商开立的一张可拆分、转让、融资的电子可转让应收账款债权凭证。京信到期由核心企业无条件履行付款承诺,并委托该行进行京信凭证到期的资金清算。

京信链平台是该行搭建的分布式架构的互联网系统,企业注册、用户识别、京信开立、持有、转让、拆分、融资、解付等功能均在平台实现。

二、适用对象

较有实力的核心企业及其优质供应商。

三、贷款额度、利率、期限等

京信链业务应给核心企业做综合授信,核定买方保理额度。京信凭证融资申请人申请融资时占用核心企业的买方保理额度。各融资申请人单笔申请融资额度不得超过融资人所持有的京信凭证金额,为任一供应商核定的单户额度最多不超过核心企业买方保理总额度,且不超过该供应商与核心企业或上级买方已形成的应收账款金额。

客户融资利率的参考同期限流贷利率。

原则上京信凭证开立期限不超1年,京信链业务到期日即为核心企业承诺付款日,也是供应商融资到期日。

四、功能特点

(一)介入核心企业交易链条,协助其减少资金占用、降低采购成本,密切银企合作。

(二)将核心企业信用传导至多级供应商,解决小微融资难题,践行普惠金融。

(三)借助科技手段提升业务效率,实现全流程线上操作,打通批量获客渠道。

五、办理条件

核心企业要求:

(一)某一或多个产业链中具有较大规模和稳定市场地位的企业和(或)集团企业和(或)政府机关和(或)项目公司,在产业链中处于优势地位,上游企业较多且相对稳定。

(二)核心企业社会信用良好、经营规模较大、市场占有率较高、业内口碑佳、付款履约无恶意不良记录、付款意愿良好,具有较强持续发展持续盈利的能力。

(三)核心企业应付账款较多,本身已建立完备、有效的制度规范和运作机制对采购活动进行管理,其上游企业有融资或持有京信凭证的意愿。

供应商要求:供应商用户是由核心企业或上级买方进行邀请,在白名单范围内,并与核心企业或上级买方有真实贸易背景。

六、办理流程

(一)登陆平台:核心企业在该行获批买方保理授信额度,核心企业、供应商登录京信链平台。

(二)在线注册:企业维护地址、统一社会信用代码等信息,上传营业执照、数字证书使用承诺函、法人、经办人及复核人身份证件,提交注册申请。

(三)开立京信:核心企业登录平台,插入Ukey选择京信模块根据与供应商合同履约情况,开立京信,并确定承诺付款日。

(四)接受京信:供应商可依据自身需求选择持有京信到期或继续向上游供应商支付京信或向该行申请融资。

七、业务咨询电话

0731-81862093

东莞银行长沙分行

机械设备按揭

一、产品简介

机械设备按揭客户授信业务是指借款人向该行申请机械设备按揭授信,由至诚担保为借款人提供连带责任担保的业务授信模式,其中借款人为企业法人。

二、适用对象

购买中联重科的机械设备的企业。

三、贷款额度、利率、期限等

授信额度不得高于所购买机械设备价值的七成;单笔支用期限不超过5年。

四、功能特点

至诚担保为担保额度下各借款人提供连带责任担保;借款人需追加公司大股东或实际控制人为贷款承担连带责任担保。

五、办理条件

已与中联重科签订正式购买合同或认购书,并能提供不低于该行规定的支付机械设备首期款凭证或资金证明。

六、办理流程、时间

受理、调查、审批、面签、放款;审批时间收齐资料后10个工作日。此产品目前开通线上平台,当日提交当日放款。

七、业务咨询电话

0731-88785155



湖南省金融支持“稳企业 保就业”信贷产品手册(制造业篇)

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