中国银行湖南省分行：选择权贷款

一、产品简介

选择权贷款业务系指该行在对目标客户提供授信支持的同时，与该客户及其股东签署《选择权贷款业务认股选择权协议》，通过特定的约定和安排，赋予银行一项对该客户的认股选择权。选择权贷款业务紧密围绕国家战略新兴支柱产业及重点领域，定位初创期、成长期、成熟期的非上市科创类企业，通过开展选择权贷款业务加大对科创类企业的融资支持。

二、适用对象

（一）科创类企业指符合下列条件之一的企业

1. 满足高新技术企业认定条件、获得国家高新技术企业证书；

2. 经政府认定且纳入地方政府风险补偿范畴的企业；

3. 其他经该行审慎筛查后认定的科创型企业。

（二）目标企业选取参考标准

1. 核心团队稳定，股权结构清晰，内部管理规范，商业模式及发展规划明确且合理可行；

2. 所处细分行业市场容量较大，企业具有支持其快速成长的产品、技术或市场优势；

3. 上一年度销售收入不低于1000万元（不含关联交易）；且原则上企业过往一年细分市场占有率排名应处于行业前10位，或企业主营业务收入有30%（含）以上增长且预计未来三年增长速度较快；

4. 优先考虑创始人及核心管理团队成员有相应的行业背景或突出的教育背景，有知名科创类企业核心部门中层以上管理经验或有相应行业创业经验的企业；

5. 优先考虑已完成A轮融资，有1-2家国内知名的VC或PE作为其入资股东或已与此类VC或PE企业签署入资协议，并明确入资安排的企业。

三、贷款额度、利率、期限等

额度不超过1亿元，期限1-3年。

四、功能特点

认股选择权系指该行指定的投资机构可以在约定的未来一段时间内，以约定价格受让目标企业约定数量股权，或通过增资扩股的形式获得目标企业相应股权，为企业提供直接融资，此项业务旨在更好地为科创类企业提供资金支持和全流程配套金融服务。认股选择权份额由各方当事人协商，一般持股份额应不低于2%。

 

建设银行湖南省分行：科技云贷

一、产品简介

“科技云贷”是建设银行以“技术流”专属评价指标体系为基础，通过对小微企业知识产权进行综合评价，采用线上自助贷款流程办理的可循环人民币信用贷款业务。

二、贷款额度、期限等

额度：“科技云贷”单户贷款额度最高200万元。

期限：有效期最长1年，在核定的有效期内借款人可随时申请支用，单笔贷款到期日不超过循环额度有效期到期日。

三、申请条件

（一）企业成立2年以上；

（二）企业主年满18周岁且不超过60周岁，非港、澳、台及外籍人士；

（三）企业在其他银行授信不超过2家；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷及信用卡额度除外）；

（四）企业及企业主信用记录良好；

（五）企业需满足一下条件之一：企业是国家高新技术企业，或者科技型中小企业，且资格证书在有效期内；企业拥有1项或多项下列知识产权：发明公布、发明授权、实用新型、软件著作权、外观设计专利；采用“技术流”专属评价指标体系计算的结果等级在T8及以上。 

 

邮储银行湖南省分行：科技贷

一、产品简介

邮储银行科技贷，是向科技型中小企业提供的各类本外币授信业务（包括流动资金贷款、银行承兑汇票、保函等）或其为第三方授信提供担保支持的业务。

二、适用对象

经政府或政府授权的主管部门推荐或确认，拥有相关科技资质认证，从事高新技术产品的研究、研制、生产、销售和服务或以技术开发、技术服务、技术咨询为主要服务内容的中小知识密集型企业。

三、贷款额度、利率、期限等

（一）贷款额度：最高3000万。

（二）融资利率：根据客户评级定价。

（三）贷款期限：授信额度使用期最长5年，单笔贷款期限最长3年，信用类贷款期限为1年。

四、功能特点

科技赋能，知识变现,担保灵活，可以采取信用、抵押、质押、保证等多种担保方式。

五、办理条件

从事高新技术产品的研发、生产、销售和服务等，拥有相关科技资质认证。

六、办理流程、时间

最快2周可授信放款。

七、业务咨询电话

0731-86201671；13973307000。

 

招商银行长沙分行：高新贷

一、产品简介

“高新贷”业务是招商银行为具备一定经营规模、研发投入稳定的高新技术科技企业，结合企业经营情况给予的综合授信。

二、适用对象

获得国家(或该行准入的市/区级)高新技术企业资格认证的科技型中小企业。

三、贷款额度、利率、期限等

准信用最高800万，增信提额最高1500万，抵押组合最高3000万；利率根据企业在招商银行评级具体确定，不高于市场平均贷款利率水平；授信和提款期限最长不超过一年。

四、功能特点

担保多样:个人或组合增信，充分利用政府补贴/风险补偿等优惠政策。

用款便捷:500万以内自主支付;支持线上随借随还。

模式丰富:200万小额信用快贷，专属服务有规模、有积累的首次合作客户。

五、办理条件

获得国家(或招商银行准入的市/区级)高新技术企业资格认证；纳税报表反映年销售收入1000万以上；净利润保持增长；资产负债率不超过60％；近两年研发费用未出现大幅下滑。

六、办理流程、时间

可通过线上以及线下渠道申请，申请资料齐全的情况下，办理时间5个工作日左右。

七、配套政策

国家重点支持的高新技术八大领域中，优先支持电子信息、生物与新医药、航空航天、先进制造与自动化行业，鼓励支持新材料、新能源与节能、资源与环境、高技术服务行业。

八、业务咨询电话

0731-85570850。

 

浦发银行长沙分行：科贷易

一、产品简介

科贷易是浦发银行针对科技型小微企业普遍缺乏有效抵押、轻资产、财务不规范等现状，充分利用政府财政资源、PE/VC资源，并综合参考小微企业的供应链客户、纳税情况、技术专利等资源，推出了以“科贷易”为品牌的科技金融产品。

二、适用对象

获得清科前100名PE/VC等投资机构A轮投资的科技型企业；

经过A轮投资后，与清科前100名PE/VC再次达成投资协议的科技型企业；

获得国家高新技术企业称号或者地方政府资质认定的优质科技型企业。

三、贷款金额、利率和期限

贷款额度：根据企业的经营规模和获取投资情况，给予500万元—3000万元的信贷额度；

贷款利率：年利率为相应期限LPR加减点；

贷款期限：贷款期限最长可达12个月。

四、产品特点

贯穿企业成长周期：从企业初创期、获得A轮融资到拟上市阶段，均有相应的科技金融服务支持配套；

标准化审批流程：对符合条件的科创型企业标准化审批，放款迅速；

担保方式灵活：以企业科技实力和未来成长性为授信合作依据，灵活采用股权质押、专利权质押、投贷联动等模式弱化担保方式；

还款灵活：等额本息，按月还款，可提前还款。

五、办理流程

该行线上受理企业申请，线下开展信贷调查，对于符合该行准入要求的科创型企业，从受理申请开始10个工作日内完成审批。

六、业务咨询电话

浦发银行长沙分行小企业经营中心，0731-81808555。

 

 

广发银行长沙分行：科信贷

一、产品简介

广发银行“科信贷”产品方案是指该行针对科技型中小微企业轻资产、高成长性的特点，以“科信贷”业务评分表作为客户辅助评价工具，以免抵押方式办理的短期授信产品。

二、适用对象

本产品仅适用于科技型国标中小微企业。

三、贷款额度、利率、期限

贷款额度：“科信贷”产品单户最高额度不超过1000万元；

贷款利率：根据企业综合情况判定；

贷款期限：授信额度有效期1年，额度可循环使用；单笔授信期限最长1年，且授信到期日不超过授信额度有效期的后6个月。

四、功能特点：

免抵押，担保方式灵活；

额度高，最高额度1000万元；

五、办理条件：

（一）经工商管理登记机关登记注册的企业法人或其他经济组织，产权明晰，企业治理结构健全，工商登记状态有效，生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求;

（二）企业无不良信用记录;

（三）实际控制人及配偶无不良嗜好，近五年内无刑事处罚记录和无不良信用记录;

（四）企业成立年限≥2年且具有固定的经营场所，生产经营连续稳定。

六、办理流程、时间：

（一）授信申请：企业申请办理本业务时，需提供相关申请资料；

（二）授信调查：客户经理按照该行授信调查相关要求对客户进行实地考察，并完成调查报告；

（三）授信审查与审批：按照该行现行审批流程进行审查审批；

（四）办理时间：该行将在三周内完成业务受理流程。

七、业务咨询电话：

长沙分行公司银行部，18670363010。

 

平安银行长沙分行：科创贷

一、产品简介

为引导和支持拟上市科创板企业务发展，发挥综合金融势获取具有增值潜力的核心客群，有效控制企业融资风险，制定拟上市科创版企业融资孵化机制，建立拟上市科创板企业融资孵化资金池，首期敞口规模5亿元。

二、适用对象

符合上交所科创板行业定位；

属于“电子信息与智能制造行业”（6个细分领域）或“医药制造及医药器械行业”（5个细分领域）。

三、贷款额度、利率、期限等

单户3000万以内，市场化利率，期限1-3年。

四、功能特点

孵化、支持科创企业上市。

五、办理条件

公司为高新技术企业；

具有科创板上市可能性；

资产负债率原则上不高于60%；

银行内部评级不低于5C；

经营稳定、合法合规；

符合银行对细分领域的具体要求；

未出现“负面清单”所列情形。

六、办理流程、时间

联系客户经理，提供申请资料；

平安银行与平安证券一并尽调，对企业综合评价；

平安银行与平安证券联合评审；

资金出账；

贷后管理。

七、配套政策

《拟上市科创板企业融资孵化机制》、《关于下发科创企业融资孵化业务流程的通知》、（银行内部工作通知），《拟上市科创板企业融资联动机制》

八、业务咨询电话

0731-85907781。

 

长沙银行：科创快贷

一、产品简介

长沙银行为有一定经营规模、研发投入稳定的科创、科技型企业提供的人民币流动资金贷款。

二、适用对象

湖南省和广东省科技、科创型企业。

三、贷款额度、利率、期限等

贷款额度：最高不超过500万元，以实际额度测算为准。

利率：根据企业实际情况，在LPR基础上加/减一定BP。

期限：授信期限最长1年。

四、功能特点

科技型企业专享。

增信方式更灵活。

额度高，信用贷款最高可达500万。

五、办理条件

（一）注册成立时间2年以上，或实际控制人行业从业经营3年以上，股权关系清晰，在当地有独立经营场所。

（二）上年度纳税报表反映销售收入1000万（含）以上，净利润为正。

（三）资产负债率原则不得超过60%。

六、办理流程、时间

（一）办理流程：

客户向长沙银行科技支行提交业务申请。

客户经理收集资料、尽职调查，设计授信方案。

授信业务审批。

合同签订及贷款发放。

（二）办理时间：一般3-5个工作日。

七、配套政策

该业务产品可配套风险补偿资金办理，为客户提供更低利率，降低成本。

八、业务咨询电话

0731-89683180。

 

北京银行长沙分行：智权贷

一、产品简介

“智权贷”即知识产权质押贷款，是北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案中，为拥有知识产权的中小企业提供的，以企业拥有的发明专利权、实用新型专利权、商标专用权质押而融资的特色金融产品。

二、适用对象

适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场，生产经营达到一定规模，具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业。

三、贷款额度、利率、期限等

（一）该融资额度最高可达1000万元（含），并可通过组合担保模式进一步放大额度。

（二）最高提供3年期贷款支持，适应不同企业不同融资周期。

四、功能特点

（一）以知识产权作为贷款质物，接受发明专利权、实用新型专利权、商标专用权等知识产权。

（二）模式多样，可采取直接知识产权质押或与担保公司合作两种业务模式。

五、办理条件

（一）企业能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场。

（二）生产经营达到一定规模，具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业。

六、办理流程

申请贷款：客户向该行提出授信申请，提交授信资料；

受理客户申请：银行接受客户申请，客户经理开展尽职调查，撰写调查报告；

知识产权评估：对企业提供的知识产权进行评估；

审批及出具批单；

落实放款手续：该行根据客户情况出具批单，办理相关知识产权质押手续；

放款。

七、配套政策

在业务报审中，针对此类业务可以优先审批。

八、业务咨询电话：

0731-81862110。

 

东莞银行长沙分行：高企信用贷

一、产品简介

高企信用贷是该行为国家高新技术企业提供的用于企业生产经营的信用类经营周转授信额度的授信业务。

二、适用对象

高新技术企业。

三、贷款额度、利率、期限等

授信额度最高人民币800万元；单笔支用期限不超过1年；贷款利率按人民银行公布的人民币利率执行。

四、功能特点

纯信用、免抵押担保。

五、办理条件

授信申请人经营年限2年以上，所处行业为国家或省、市鼓励、支持，且处于高速孵化阶段的高新技术行业领域。6、办理流程、时间：受理、调查、审批、面签、放款；审批时间收齐资料后10个工作日。

六、配套政策

资料简单，快速审批，灵活用款。

七、业务咨询电话

0731-88785155。