7月30日上午,湖南省人民政府新闻办召开2024年上半年全省金融运行形势新闻发布会,介绍2024年上半年全省金融运行基本情况,湖南省委宣传部新闻发布处处长覃攀贵主持新闻发布会,中国人民银行湖南省分行副行长谢汉阳介绍2023年度湖南省金融运行相关情况,中国人民银行湖南省分行货币信贷管理处处长魏祖元、征信管理处处长马业进、支付结算处处长周进、国际收支处处长侯崴出席并回答记者提问。人民网、中新社、央广网、金融时报、湖南日报、湖南卫视、红网等20多家媒体受邀参加。以下为文字实录。

覃攀贵:女士们、先生们,各位记者朋友,大家上午好!欢迎出席湖南省人民政府新闻办公室新闻发布会。

2024年以来,中国人民银行湖南省分行、国家外汇管理局湖南省分局全面贯彻党中央、国务院决策部署,围绕省委省政府打造“三个高地”和持续推进“八大行动”的工作要求,优化服务、加大投入,全省实体经济融资总量稳步增长、融资结构稳步优升、融资成本稳中有降、金融服务稳步提升。

今天,我们邀请到中国人民银行湖南省分行相关负责人,介绍我省2024年上半年金融运行形势并回答记者朋友们的提问。出席今天发布会的有中国人民银行湖南省分行副行长谢汉阳先生,中国人民银行湖南省分行货币信贷管理处处长魏祖元女士,征信管理处处长马业进先生,支付结算处处长周进女士,国际收支处处长侯崴先生。

首先,请谢汉阳副行长发布全省金融运行情况。

谢汉阳:各位新闻媒体朋友,大家上午好!感谢大家对湖南金融工作的关心和支持。现在由我代表中国人民银行湖南省分行、国家外汇管理局湖南省分局,从五个方面向大家介绍2024年上半年湖南省金融运行情况。

一、聚焦稳中求进,金融总量保持平稳增长

今年上半年,全省金融系统坚持稳中求进工作总基调,着力加强信贷均衡投放,巩固经济回升向好态势。截至6月末,全省金融机构累计获得央行结构性货币政策资金2479.5亿元,其中支农支小再贷款、再贴现三种传统工具资金688.5亿元,同比增加176.2亿元;上半年人民银行下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,释放全省地方法人金融机构可用资金47.4亿元。全省主要金融指标保持平稳增长。

(一)存款增速高于全国平均水平。6月末,全省金融机构本外币存款余额81374亿元,同比增长6.5%,增速高于全国平均水平0.5个百分点。

(二)贷款余额突破7万亿元。6月末,全省金融机构本外币贷款余额73524亿元,同比增长8.7%,增速高于全国平均水平0.4个百分点。其中,企事业单位贷款余额4.98万亿元,同比增长11.3%,高于全部贷款增速2.6个百分点。

(三)社会融资规模保持较高水平。1-6月,全省社会融资规模新增5348亿元,其中,间接融资新增4297亿元,政府债券融资新增489亿元。

二、聚焦结构优化,做好金融“五篇大文章”

今年以来,我们将金融“五篇大文章”作为重点工作来抓,引导全省金融机构持续优化信贷结构,加大重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度。

(一)稳步扩大科技金融供给。人民银行总行科技创新和技术改造再贷款政策出台后,我们迅速召开专题会议进行部署,联合行业管理部门举办专场融资对接活动;牵头制定支持科技型企业融资“25条措施”,推动构建全链条全生命周期科技型企业金融服务体系。6月末,全省制造业贷款余额同比增长17.2%,增速已连续30个月高于15%,连续31个月高于全部贷款增速。其中,制造业中长期贷款同比增长21.6%,高技术制造业中长期贷款同比增长18.4%。

(二)持续优化绿色金融服务。建立全省双碳领域项目库,组织金融机构全面对接,加大碳减排贷款投放。目前,全省金融机构获得两项减碳工具217.2亿元。在多个市州开展环境权益抵质押融资试点,推动设立风险补偿基金池,引导银行发放碳排放权、排污权、用能权等环境权益抵质押贷款。5月末,全省环境权益抵质押融资同比增长46%;6月末,全省绿色贷款同比增长34%。

(三)全面提升普惠金融质效。在金融支持民营小微企业方面,出台金融支持民营经济发展“10条措施”,开展“百地千行进万企”融资对接行动,实施重点产业链融资倍增计划,提升民营经济贷款占比。在金融服务乡村振兴方面,结合国家种业创新高地和智慧智能农机产业链发展高地建设,建立重点企业名单和种业关键核心技术攻关重点项目库,发布27家农业机械产业链核心企业名单,实行“一链一策”主办行制度,助力提升农业综合生产能力。6月末,全省小微企业贷款余额同比增长16.1%,上半年新增1889亿元。普惠小微企业贷款余额同比增长17.4%,连续5年保持15%以上高增长态势,上半年新增916亿元。民营企业贷款余额同比增长10.6%,上半年新增1372亿元。

(四)积极探索养老金融和数字金融。一方面,按照人民银行总行普惠养老再贷款优化调整工作要求,做好政策宣传解读,督促相关银行机构与发改、民政等部门对接,加快项目融资需求摸排,加大对养老机构运营、居家社区养老、纳入相关目录的养老企业和项目的金融支持。另一方面,聚焦金融科技赋能,助力金融机构数字化转型。去年,我们建成上线全省企业收支流水征信平台,引导银行机构挖掘企业收支流水数据价值,创新“流水贷”等线上化纯信用信贷产品,截至目前累计为3.3万户企业授信287亿元,为1.6万户企业发放信用贷款183.6亿元,户均放款112.7万元。今年,我们将支持对象由中小企业拓展至新型农业经营主体等群体,进一步助力金融数字化转型。6月末,全省企业信用贷款余额同比增长18.2%,余额占企业贷款余额比重为26.2%,上半年新增1234亿元,新增额占企业贷款新增额比重为32.3%。

三、聚焦降本增效,实体经济融资成本稳中有降

今年以来,我们切实引导、督促省内金融机构贯彻落实各项利率调控政策和利率市场化改革要求,全面取消商业性个人住房贷款利率下限,持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革效能,全省银行机构新发放企业贷款利率连续12个月维持在4%以下水平,新发放商业性个人住房贷款利率连续5个月下降,均创有统计以来历史新低。上半年,全省银行机构新发放企业贷款加权平均利率为3.81%,同比下降38个基点;新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.74%,同比下降40个基点。上半年,全省银行机构累计为各类市场借款主体让利111.3亿元。

四、聚焦便民利民,持续提升金融服务水平

今年以来,我们积极引导金融机构优化金融服务,着力提升人民群众的获得感和幸福感。

(一)大力优化支付服务。今年以来,我们认真贯彻落实党中央关于进一步优化支付服务的重大决策部署以及国务院有关文件要求,会同省文旅厅、省商务厅等相关部门,按照“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的总体思路,坚持“政府推动、人行主抓、部门协同、属地负责”的工作原则,瞄准“食、住、行、游、娱、购、医、学”等八大类应用场景,确定全省大型商圈、旅游景区、旅游度假区、文娱场所、交通枢纽、酒店、医院等重点场所及重点商户,划定长沙市、张家界市和湘西州为重点地区,按照“一地一策”要求,推动各银行机构、支付机构和中国银联湖南分公司等支付服务主体,积极落实外卡受理、现金支付、外币兑换、账户服务等各项工作任务,进一步完善多层次、多元化支付服务体系,着力提升老年人、外籍来华人员等群体支付便利性,取得了显著的阶段性成效。

(二)切实改进储蓄国债线上服务。针对部分投资者反映储蓄国债“购买难”的情况,我们在常用地图软件上推出国债服务“电子地图”,在我行微信公众号上发布“储蓄国债(电子式)手机银行购买指南”,为投资者购买储蓄国债提供便利化服务。截至6月末,全省发售储蓄国债35.6亿元,较上年同期增长42.7%,其中国债下乡(含面向新市民)销售7.33亿元,下乡比例为20.6%。

(三)稳妥推进数字人民币试点。自2020年12月开始试点以来,长沙数字人民币应用场景已遍布公共交通、政务服务、网红消费、乡村振兴等众多领域。数字人民币商户落地52.32万家,累计交易逾1.49亿笔,金额逾266亿元,总消费业务笔数、总消费业务金额等4项主要指标在全国同批试点地区排名第一。今年上半年,先后落地首笔多边央行数字货币桥跨境支付业务,落地“闪开来电”电动自行车充电数字人民币支付场景,落地首个基于数字人民币智能合约的预付式消费资金监管项目。

五、聚焦深化改革,全省外汇业务稳健运行

积极推动外汇改革试点,着力扩大优质企业贸易外汇收支便利化政策覆盖面,深化“专精特新”企业跨境融资便利化试点,持续推动经常项目头部企业“三三六”银企联系机制和深化资本项目收入支付便利化“三个一百”机制等专项工作,加速释放便利化政策红利,政策传导渠道更加畅通。在一系列政策措施支撑下,2024年上半年,湖南省外汇形势总体稳健,跨境资金净流入大幅增长。跨境收支总额395.5亿美元,同比增长6.2%,净流入13.4亿美元,同比增长92.7%。分项目看,经常项目收支呈现较强韧性,收支总额328.6亿美元,顺差13.9亿美元。资本项目收支双增,呈现回暖态势,逆差继续收缩,其中流入33.2亿美元,同比增长116.6%;流出33.7亿美元,同比增长11.7%。

下阶段,中国人民银行湖南省分行、国家外汇管理局湖南省分局将认真学习贯彻党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神,围绕省委省政府锚定“三高四新”美好蓝图和推进“八大行动”工作要求,精准实施稳健货币政策,不断提升管理服务水平,为湖南经济社会高质量发展贡献金融力量。

覃攀贵:感谢谢汉阳副行长的发布。接下来是记者提问时间,大家可以围绕今天发布的主题进行提问,提问前请通报一下所在的新闻机构。请举手示意。

央广网记者:党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出“构建同科技创新相适应的科技金融体制,加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持”。请问人民银行湖南省分行在做好科技金融大文章、服务科技创新方面,有哪些举措?

魏祖元:近年来,中国人民银行湖南省分行将科技金融作为工作重点,密切联动相关部门,不断健全科技金融政策体系、工作机制,推动金融机构创新产品和服务模式,持续加大金融资源投入,为科技创新高地建设、助推新质生产力发展提供了有力金融支持。截至5月末,全省高新技术企业贷款、科技型中小企业贷款同比分别增长14%、20%,获贷率较全国平均水平高出约7个百分点,科技型企业贷款利率创历史新低。我们主要做了以下五个方面的工作。

一是建立健全政策保障体系。联合相关部门印发《进一步强化科技金融服务的若干措施》《开展科技金融八大行动大力支持科技型企业融资工作的通知》等文件,结合实际分阶段、分层次明确科技金融工作任务目标,共确定43条工作举措,推动形成覆盖科技型企业全生命周期的多元化、接力式金融服务体系。

二是完善专项工作机制。引导银行加强科技金融服务机构、团队建设,加大资源倾斜力度。截至6月末,全省银行机构建立各类科技金融专营机构90余家,超九成银行机构单列了科技信贷计划、实行了专项绩效考核,超七成银行机构建立了专项尽职免责清单。

三是用好各项货币政策工具。2022年人民银行总行推出的首批4000亿元科技创新再贷款中,我省使用金额达325亿元,占全国的8.1%。今年4月,人民银行总行推出新一轮5000亿元科技创新和技术改造再贷款政策后,我行迅速行动,促推相关省直部门加快项目申报,指导银行机构提前介入,开辟绿色通道。截至6月末,全省已发放符合条件的贷款上亿元。同时,积极推动各地方法人机构运用支小再贷款、再贴现,持续加大科技创新领域信贷投放。

四是畅通银企融资对接渠道。持续开展“行长走市县·金融稳增长”、科技金融“进百园惠万企”、中小微企业“千行联万企”等系列行动。围绕科技型企业、重大投融资项目等举办专场融资对接活动,宣讲金融支持政策,组织银企洽谈合作。今年以来,已经先后联合省工信厅、省发改委、省委金融办举办3场大型对接活动。1300余家企业现场参会,超100万人观看网络直播,促成银企合作融资意向逾千亿元。

五是创新金融产品和服务。针对科技型企业特点,指导银行创新纯信用贷款产品,稳妥有序降低贷款利率。截至5月末,全省科技型中小企业信用贷款同比增长66%,较全国平均水平高18个百分点。同时,加强债务融资工具政策宣传解读,督促银行机构做好债券承销辅导工作。今年上半年,全省累计发行科创票据111亿元,同比多发59亿元,科技型企业融资渠道不断拓展。

下一步,中国人民银行湖南省分行将进一步加强与相关部门的政策协同和信息共享,用好用足各项结构性货币政策工具,强化评估督导,推动金融机构持续提升科技创新金融服务水平,构建同科技创新高地相适应的科技金融体系,助力全省经济高质量发展。

湖南日报记者:据了解,今年以来湖南入境旅游强劲复苏,大家都很关心湖南支付环境建设情况,刚才谢行长也介绍了相关内容,请问目前湖南省推进支付服务便利化工作有哪些新进展和新成效?

周进:今年以来,人民银行湖南省分行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,按照《湖南省优化支付服务提升支付便利性实施方案》要求,聚焦重点场景,坚持问题导向,强化部门协同,指导督促各银行机构、支付机构和中国银联湖南分公司等持续优化支付服务,取得了阶段性成效。

一是外卡刷卡支付更加便利。我们联动文旅、商务、交通等部门,围绕全省4A以上旅游景区、国家级旅游度假区、文博场所、4星以上酒店及高品质民宿、大型商圈、机场高铁交通枢纽等场所,完成了9342户重点商户的外卡受理改造。根据各机构报送的数据,2024年1-6月,全省外卡交易笔数14.91万笔,金额3.7亿元,较去年全年分别增长了30.9%和42.9%。

二是外币兑换渠道更加畅通。我们组织银行增设人民币现金兑换服务设施,恢复增设外币代兑点,在入境游客最多的张家界创新推出“汇钱包”服务,实现“外币现钞兑换”与“本币零钱配备”的便利化整合,施行“银行+外币代兑机构+旅行社+导游”的全链联动服务模式。截至6月末,支持办理外币现钞柜面业务的银行网点共计1933家,支持外卡取现ATM机1.1万台,累计发放“汇钱包”2100多个,新增62家外币代兑机构、4台自助兑换机。

三是现金兜底基础更加扎实。我们以民生领域经营主体为重点对象,向出租车等行业定向投放100元、200元、500元等标准化的人民币现金“零钱包”,保障经营主体、社会公众零钞使用。截至6月末,各银行机构累计向个体工商户、出租车司机等市场主体投放“零钱包”32.4万个。

四是移动支付接受面更加广泛。人民银行总行指导支付宝、财付通简化外卡绑卡流程,推动移动支付便利使用。截至6月末,全省“外卡内绑、外包内用”业务共计114.3万笔、金额1.9亿元,平均每笔163.2元,交易笔数、交易金额分别是2023年全年的1.7、2.1倍。

五是重要示范场景建设更加完善。我们在张家界主要景区、长沙橘子洲及岳麓山景区、五一商圈、长沙南站等地建成了26个支付服务示范区。在长沙黄花机场、张家界荷花机场,建成境外来宾支付服务中心,提供集外币兑换、外卡绑定、预约账户开立、手机卡开卡、业务咨询、宣传培训等多元化一站式服务。

六是适老化重点银行网点服务水平更加优化。针对老年人支付服务需求,我们指导银行机构开展适老化网点升级改造,增设绿色服务窗口,完善适老化设施,建立了“专人引导+特殊代办+上门服务”的适老服务模式。截至6月末,辖内提供适老化服务银行网点达9000余家,占网点总数的99.8%。

下一步,中国人民银行湖南省分行将继续按照总行统一部署要求,进一步加强部门协同联动,持续推动“食、住、行、游、购、娱、医”等场景重点商户实现银行卡、现金、移动支付多种支付方式并行发展、相互补充,为老年人、外籍来湘人员提供优质、高效、便捷的支付服务。

香港商报记者:刚刚谢行长介绍了湖南省企业收支流水征信平台,该平台受到社会各界的高度关注。我想请问,该平台目前的应用成效如何?下一步还有什么新的考虑?

马业进:湖南省企业收支流水征信平台于去年8月试运行,11月6日正式上线“流水贷”产品。截至今年6月末,已有9家商业银行在平台上线“流水贷”产品,另有2家银行的产品即将上线,累计为3.3万户企业授信287亿元,为其中1.6万户企业发放信用贷款183.6亿元,户均放款112.7万元。

今年以来,我行依托平台,重点做好“流水贷”投放提质增效、应收账款池融资业务落地推广、赋能金融“五篇大文章”三项工作,取得了明显成效。一是推动“流水贷”投放提质增效。引导金融机构利用收支流水数据精确测算企业生产经营的真实金融需求,推动授信额度有效转化为信用贷款,“流水贷”授信额度使用率达64%,较同期全省金融机构授信额度使用率高近30个百分点;通过“流水贷”为2864户首贷企业提供15.6亿元信用贷款,首贷企业户数和金额分别占17.6%、8.5%,“首贷户”金融支持显著增强。二是实现应收账款池融资试点落地推广。为破解传统应收账款融资交易真实性校验难、回款账户锁定难等问题,我行依托平台筛选出两批共近4000户与供应链核心单位具有稳定交易关系的供货商,形成优质上游企业名单推送至金融机构,金融机构以该名单和平台出具的应收账款专项报告作为重要参考,选择优质应收账款组成资产池作为授信依据,在无需核心企业确权的供应链“脱核”模式下,为供应链企业提供融资支持。截至6月末,金融机构累计为19户企业授信1.6亿元,发放应收账款池融资9134.4万元。三是赋能做好金融“五篇大文章”。目前主要是指导平台运营机构对平台归集的金融“五篇大文章”相关主体进行分类标记,建立健全各类主体信用评价指标体系。

下阶段,中国人民银行湖南省分行将着力引导平台运营机构、金融机构加强协同合作,推动“流水贷”产品增量扩面,聚焦金融“五篇大文章”创新产品与服务;推动应收账款池融资业务在全省14个市州全面落地,探索形成可复制、易推广的供应链金融“脱核”新模式;进一步强化平台合规管理,确保流程合规、信息安全。谢谢。

湖南卫视记者:据了解,“贸易外汇收支企业名录”登记改革作为促进外贸发展和对外开放的一项重要举措已经落地两个月。我想请问,这项外汇便利化政策目前在湖南的实施效果如何?

侯崴:国家外汇管理局自2024年6月1日起,取消“贸易外汇收支企业名录”登记行政许可,改由境内银行直接办理。此前,名录登记属于行政许可事项,企业需要通过线上或线下方式到所在地国家外汇管理局分局办理有关业务手续。改革后,由银行直接采集企业名录信息,便利企业在银行开立外汇账户时,同步办理名录登记手续和后续贸易外汇收支业务。

截至目前,全省已有21家银行为395家外贸企业办理名录登记,为121家企业办理名录信息变更,覆盖全省14个市州。一是政策宣传推动。目前湖南省贸易外汇收支名录内企业约1.8万家,每年约有3000余家新设外贸企业需办理名录登记。外汇管理局湖南省分局在全省周密部署,与商务部门及各外汇银行联动,通过网站、新闻报刊、微信公众号、小程序等途径进行针对性宣导,全省有38家银行的647个对公外汇网点可为企业办理名录登记,兼顾了省会、市州、县域和园区企业需求。二是强化培训指导。指导省内各银行及时优化名录登记业务办理渠道,运用网站、宣传电子屏、宣传折页等途径公布办理方式。积极组织银行开展专项业务培训,目前已经培训银行外汇人员超3000人次,让一线业务人员熟练掌握操作规程、服务用语,提升服务水平。三是银企反馈良好。名录登记改革落地后,大幅减少企业“脚底成本”,办理名录登记时间从1个工作日缩减到10分钟左右。企业表示外汇账户开户和名录登记业务一趟搞定,无需来回咨询办理,做外汇业务越来越便利了。银行认为,由银行采集企业名录信息,可以更准确地识别客户经营背景,便利后续为客户提供精准金融服务。

覃攀贵:提问就到这里。如果记者朋友还有需要进一步了解的情况,会后可继续采访。

各位记者朋友,刚才发布了2024年上半年金融运行情况,并回答了各位记者朋友关心的问题。希望大家充分发挥各媒体平台优势,加大宣传报道力度,为提振市场信心、持续推动金融有效服务湖南经济高质量发展营造浓厚的舆论氛围。

今天的新闻发布会到此结束。谢谢大家。

来源：人民银行湖南省分行