省工商联、曹国强委员:

你们提出的《继续破解中小企业融资难融资贵难题,助力我省经济高质量发展+关于改善民营中小企业融资难、用钱贵的建议》的提案收悉,结合省发改委、人民银行长沙中支、湖南银保监局的会办意见,经研究,现将办理情况答复如下:

中小企业是经济社会发展的生力军,同时也是融资难融资贵的重点领域之一,你们的建议很有现实意义。近年来,省委、省政府高度重视解决中小企业融资难融资贵的问题。在省委、省政府的正确领导下,各有关部门为推进中小企业融资做了大量工作,也取得一定成效。

一、加强银行信贷支持,提高金融服务质量方面

一是加大中小企业信贷支持,强化稳企纾困。2022年,湖南银保监局督导银行机构单列普惠型小微企业信贷计划。截至2022年末,全省银行业中小微企业贷款余额3.2万亿元,较年初增加4772.6亿元、增长17.7%。普惠型小微企业贷款余额6127.3亿元,较年初增长22.4%,有贷款余额户数121.1万户,较年初增加14.6万户。为做好抗疫抒困工作,湖南银保监局出台《关于做好常态化疫情防控下住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业企业金融服务的指导意见》,针对性地缓解困难行业企业尤其是中小微企业融资难融资贵问题,帮助企业渡过难关、恢复发展。2022年末,全省6大受疫情影响严重行业贷款余额8923.4亿元,较年初增加791.9亿元,实现稳步增长目标;全年财险公司累计提供营业中断、财产损失、雇主责任及货物运输险等保险保障17.9万亿元。

二是优化信贷机制,提升中小企业金融服务质量。湖南银保监局要求辖区内银行机构完善贷款审批制度,适当下放贷款审批权限,提高县域网点的贷款审批效率,全省已设立社区支行151家,普惠、小微等专营特色支行305家。依托“信易贷”“银税互动”“湘企融”“湘信贷”等信用信息共享平台机制,综合运用大数据等金融科技手段,充分利用内外部信息资源,畅通银企信息互通渠道,拓宽融资服务场景,完善信用评价模型、业务流程和产品,通过在线申请、实时审批、自助放款的模式,实现小微企业贷款全流程在线办理。

三是推动减费让利,降低企业融资成本。引导银行机构持续加大减费让利力度,将贷款市场报价利率(LPR)下行效果和再贷款、再贴现、财政奖补、贴息等政策红利向终端利率价格有效传导。2022年,全省银行业累计发放的普惠型小微企业贷款平均利率5.44%,较2021年下降0.41个百分点。严格落实信贷融资收费和服务价格管理规定,对受疫情影响困难行业的小微企业和个体工商户,适当减免金融服务手续费。2022年全省银行业合计取消、精简、降低收费标准项目929个,为150.9万户企业减免、清退息费83.8亿元。

四是创新金融服务模式。推动金融机构运用科技手段改进信贷审批技术,加大产品创新,加大信用贷款投放。2022年,全省普惠小微贷款增速达22.1%,连续四年保持20%以上,全省新增普惠小微贷款中信用贷款占比达42.4%;开展动产抵质押融资试点,创新动产融资模式,截至2022年末全省动产抵质押融资同比增长38.1%。

二、健全融资担保体系,加强中小企业融资的增信服务方面

一是加强政府性融资担保体系建设。目前,我省已全面建成省级为主体、市州为骨干、县市区机构全面覆盖的政府性融资担保体系,已有三批次41家融资担保公司纳入了政府性融资担保机构白名单,占全省融资担保公司总量的36.94%。2020年以来,我局联合省财政厅等相关部门,先后出台了《关于强化融资担保机构增信分险作用着力解决中小微企业融资难融资贵问题的通知》《关于做好2022-2023年政策性融资担保业务保费补贴申报工作的通知》《关于印发〈湖南省政府性融资担保机构融资担保业务尽职免责工作指引〉的通知》等系列文件,在保费补贴、风险代偿补偿和尽职免责等方面出台了一系列政策文件,逐步搭建了较为完善的扶持政策体系,为我省政府性融资担保体系建设和发展提供了强有力的制度保障。

二是推动融资担保降费让利降低中小企业融资成本。为引导融资担保公司敢担愿担和降低费率,我局加强督导全省融资担保机构落实支持中小企业融资各项政策。2022年,我省融资担保公司直接融资担保在保1814.14亿元,新增直接融资担保1328.11亿元,年化综合费率平均值已降至1.62%,较2021年下降2.40%;名单制内政府性融资担保机构直接融资担保在保781.49亿元,新增直接融资担保756.67亿元,年化综合费率已降至0.42%,较2021年下降49.40%。

三是鼓励和支持融资担保公司创新产品服务。2022年,全省融资担保行涌现出了一大批贯彻落实省委省政府战略部署、契合市场主体需求、加强中小企业融资支持的创新产品,如长沙市长财融资担保有限公司“暖冬行动”(抗疫专项行动)、长沙经济技术开发区融资担保有限公司“自贸融资无忧担”、衡阳市融资担保集团有限公司“园区信用担”等。在我省2022年融资创新考评中,全省12家融资担保公司的17个融资创新项目参与了集中评审,均集中在在抗击疫情恢复生产、支持中小微企业等方面,最终有5个产品分别获得一、二、三等奖。

三、加强信用信息体系建设,促进中小企业融资方面

一是全面开展涉企信用信息归集共享。目前,由省发改委牵头,我省已印发了《湖南省加强信用信息共享应用促进中小微企业融资工作方案》《关于加快推进信用信息统一整合完善更新支持金融机构为中小微企业提供信用贷款的通知》等文件,搭建融资信用服务平台网络、推进信用信息共享应用、创新金融产品与服务、建立健全配套政策。通过统筹协调,省级层面实现纳税、欠税、不动产、电费等7项信息“总对总”全量共享;督促市州层面全面开展水费、燃气费、科技研发、行政管理等信息归集报送。截至2022年底,我省信用信息共享数据库已归集覆盖企业、个体工商户、农民专业合作社的信用信息7.49亿余条,其中行政处罚信息501.43万条、行政许可信息2228.65万条,为“湘信贷”平台开展融资业务奠定了坚实基础。

二是推动开展融资信用服务创新试点。在省发改委等相关部门的大力推动下,我省选取长沙市、永州市、湘潭市、郴州市4个市州融资信用服务平台和农行、建行、湖南银行、长沙银行4家银行开展“信易贷”创新试点,重点探索银行业务系统与“信易贷”平台深入对接、“信易贷”产品联合开发、平台全流程放贷等业务创新。

2022年底,由省发改委牵头,推动我省企业融资“湘信贷”平台在我省统一政务服务“湘易办”正式上线,“湘信贷”微信小程序和门户网站等服务渠道同步开通。“湘信贷”平台以省社会信用信息共享平台为依托,突出“信用评价、融资对接、企业增信、监督管理、统计分析”等核心功能,为全省中小微企业搭建“数据基础坚实、信用画像精准、产品服务优质、应用场景丰富”的一站式便捷融资服务通道。截至今年3月底,“湘信贷”平台实现了与长沙、湘潭、衡阳、永州、郴州、怀化、湘西等地方融资平台的组网运行,已累计注册市场主体134.8万户,占全省在营市场主体总数的27.3%,上线融资产品85款,已覆盖全省451个金融机构分支(网点),累计完成授信2893笔,授信规模1484.97亿元,初步形成信用数据共享充分、融资业务高效协同、专项特色应用明显的融资平台应用体系。

四、主动积极作为,畅通中小企业融资渠道方面

一是发挥财政资金引导作用,促进中小企业融资。近年来,我省由省财政厅牵头,通过统筹整合各类风险补偿资金,创新风补政策,支持金融机构开展园区企业“潇湘财银贷”、科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款、银担合作普惠信用贷等改革试点,提高财政资金放大倍率,引导银行加大对信用较好的中小企业支持力度,增加首贷、信用贷供给。推进企业环境权益抵质押融资、园区动产抵质押融资、应收账款池质押融资、中小微外贸企业出口便利优惠融资和汇率避险等金融创新,适度给予风险补偿,激发“敢贷、愿贷”活力。截至2022年末,“潇湘财银贷”累计为1105家小微企业发放信用贷款49.86亿元;科技型企业知识价值信用贷款发放超70亿元;“银担普惠信用贷”产品在保业务规模达50.42亿元,支持小微企业等市场主体1.63万户,首贷比例达31.40%。

二是用好贴息政策,着力降低中小企业融资成本。落实创业担保贷款贴息政策,对符合条件的小微企业创业担保贷款利率LPR-150BP以上的部分给予财政贴息。2022年,我省共拨付中央和省级贴息资金5.11亿元,支持新发放创业担保贷款44.56亿元,扶持创业个人1.26万人、小微企业921户。落实民品民贸贷款贴息政策,2022年省财政安排5488万元对民贸民品企业33.92亿元流动资金贷款按照不高于2.88%的给予贴息支持,有力保障民族特需商品供应。落实设备更新改造贷款贴息政策,对符合条件的贷款贴息2.5个百分点,期限2年。2022年省财政预拨2935万元,足额保障中小企业设备更新改造贷款贴息资金。

三是加大对中小企业的上市培育,推动中小企业上市融资。近年来,我省加大对中小企业的上市培育,支持企业通过上市筹措发展资金。2022年,我局主要领导带队拜访中国证监会及三大证券交易所,与三大证券交易所主要负责同志进行交流,构建地方政府、交易所、企业之间良好的沟通对接渠道,加快企业上市进程。全年新增上市及过会企业12家。全省上市公司实现再融资263.37亿元,A股总市值达1.58万亿元,均排中部第2位。同时,我局加强业务指导,支持湖南股交所开办专精特新专板,运营好科技创新专板、文化产业专板、先进制造业专板,充分发挥其作为企业上市“孵化港”的作用,拓宽我省中小企业上市融资渠道。2022年,从金融发展专项资金中安排多层次资本市场奖补资金1.59亿元,对372家企业股改、挂牌、上市、发债等给予补助,支持我省中小企业直接融资。

四是出台政策组合拳,切实解决中小企业融资难融资贵问题。近年来,我局高度重视中小企业金融服务工作,多措并举督导金融机构落实落细中小微企业系列金融支持政策要求,会同相关部门先后出台了《关于缓解中小微企业融资难融资贵的若干意见》、《关于落实小微企业贷款延期还本付息政策加大小微企业金融支持的通知》等系列金融支持措施,进一步缓解民营小微企业融资难、融资贵的问题。同时,建立了民营和小微企业贷款风险补偿机制,引导银行机构加大对小微企业信贷支持力度,提供更多资金支持、更低融资成本、更优金融服务。2020年-2022年共向符合条件的银行业金融机构补偿资金29697万元。

下一步,我们将充分借鉴你们的建议,在改善民营中小企业融资难融资贵方面做好各方面工作。一是继续推动银行信贷投向中小企业。引导银行机构持续完善内部机制,创新金融产品和服务模式,不断加大对中小微企业纾困恢复和高质量发展的支持力度,提供多元化、有特色的金融产品,优化审批流程制度,降低贷款利率。二是继续加强中小企业融资增信服务。推动政府性融资担保机构做大做强,支持其增强资本实力,鼓励其根据中小企业融资需求创新产品和服务,推动融资担保公司降费让利。三是加大征信支持力度,打好政策组合拳。优化省级征信平台建设,精准有力实施好稳健的货币政策,引导金融机构加大对小微企业等领域的金融支持,进一步优化我省信贷结构。四是做好财政补贴工作,促进中小企业融资。通过保费补贴、贷款贴息、风险补偿等方式,发挥财政资金“四两拨千斤”的作用,引导金融资源更大规模、更低成本、更有效率地服务中小微企业。

感谢你们对我省金融工作的关心和支持。

湖南省地方金融监督管理局

2023年6月8日