湘金监函〔2023〕116号

张锴等11名代表:

你们提出的《关于解决中小微企业融资难、融资贵问题建议》收悉。我局高度重视您所提的建议。3-4月份,我们收到省发展改革委、人民银行长沙中心支行、省市场监管局和湖南银保监局的会办意见。经同会办单位充分沟通,现答复如下:

近年来,我省认真贯彻落实党中央、国务院及省委省政府关于缓解中小微企业融资难融资贵的决策部署,鼓励引导省内金融机构加大对中小微企业信贷投放,不断改善金融服务,积极支持中小企业融资。截至2022年末,全省银行业中小微企业贷款余额3.2万亿元,较年初增加4772.6亿元、增长17.7%。普惠型小微企业贷款余额6127.3亿元,较年初增长22.4%,连续四年保持20%以上,全省新增普惠小微贷款中信用贷款占比达42.4%。有贷款余额户数121.1万户,较年初增加14.6万户。普惠小微贷款支持工具对地方法人银行普惠小微贷款新增额的1%-2%给予央行激励资金,累计发放激励资金4.9亿元,覆盖地

方法人银行109家,撬动普惠小微贷款净增314亿元。全年各项贷款加权平均利率同比下降95个基点,其中普惠小微贷款加权平均利率同比下降68个BP,推动全省金融机构累计为实体让利285多亿元,远超预期。主要做了以下工作:

一、出台专项政策,不断完善政策保障

我省先后出台了《关于促进湖南省专利权质押贷款工作的意见》《进一步加强知识产权质押融资工作的指导意见》《关于缓解中小微企业融资难融资贵的若干意见》《湖南省加强信用信息共享应用促进中小微企业融资工作方案》《关于加快推进信用信息统一整合完善更新支持金融机构为中小微企业提供信用贷款的通知》《关于落实小微企业贷款延期还本付息政策加大小微企业金融支持的通知》等系列政策措施,引导金融机构加大支持中小微企业融资力度,进一步缓解中小微企业融资难、融资贵的问题。同时,已连续2年将小微企业信贷投放情况纳入全省金融工作真抓实干督查激励考核,督促地方政府加大对小微企业信贷投放。

二、完善征信体系建设,搭建“湘信贷”平台

推动组建省级国有企业征信公司,通过专业化的征信服务助力中小企业融资。配合省发改委、人民银行长沙中心支行联合出台政策完善涉企信用信息整合共享机制,2022年底省发改委上线湖南省企业融资综合信用服务平台(征信平台)“湘信贷”。“湘信贷”平台以省社会信用信息共享平台为依托,突出“信用评价、融资对接、企业增信、监督管理、统计分析”等核心功能,为全省中小微企业搭建“数据基础坚实、信用画像精准、产品服务优质、应用场景丰富”的一站式便捷融资服务通道。该平台作为全国一体化融资信用服务平台网络的省级总枢纽和总窗口,旨在为全省市场主体提供以“信用”为核心的创新型融资服务。截至今年3月底,“湘信贷”平台实现了与长沙、湘潭、衡阳、永州、郴州、怀化、湘西等地方融资平台的组网运行,已累计注册市场主体134.8万户,占全省在营市场主体总数的27.3%,上线融资产品85款,覆盖全省451个金融机构分支(网点),累计完成授信2893笔,授信规模1484.97亿元,初步形成信用数据共享充分、融资业务高效协同、专项特色应用明显的融资平台应用体系。启动金融大数据中心建设,收集企业收支流水信息,推动银行运用政务数据、收支流水数据完善中小企业画像,探索开展应收账款池质押融资。

三、多措并举,引导银行机构加大对中小微企业的信贷支持力度

一是加大重点领域信贷投放。每年年初,我局向有关省直部门调度重点企业和项目清单,不断完善中小微企业等重点领域信贷投放数据月度报送机制。截至今年3月末,28家主要银行机构(不含外资银行和村镇银行)中小微企业贷款余额32179.9亿元,同比增长18.1%,比年初新增2534.4亿元;中长期贷款余额23398.3亿元,比年初新增1955.9亿元;信用贷款余额5822.7亿元,比年初新增536.1亿元;无还本续贷余额864.4亿元,比年初新增55.0亿元;首贷余额252.5亿元,比年初新增251.0亿元。二是积极组织开展政银企对接会。先后举办了金融助力碳达峰碳中和绿色投融资培训暨项目对接会、2022湖南文旅产业投融资大会、湖南省基础设施投融资培训班暨政银企对接会、知识产权质押等融资对接活动,推动银行机构精准帮扶企业对接银行信贷资金,缓解中小微企业的融资困境。三是建立小微企业和知识产权质押融资风险补偿机制。为引导银行机构加大对小微企业信贷支持力度,提供更多资金支持、更低融资成本、更优金融服务,2020年-2022年我局共向符合条件的银行业金融机构补偿资金29697万元;湖南省、长沙市、湖南岳阳自贸区片区知识产权部门推动设立总规模6500万元知识产权质押融资风险补偿资金,建立起了“风险补偿金45%、合作银行及指定的合作担保或保险机构45%、评估处置机构10%”的风险分担机制,累计纳入风险补偿资金补偿范围的专利、商标质押登记206笔,质押金额达25.6亿元,惠及近200户科技型中小微企业。

四、优化服务机制和模式,提升中小微企业金融服务质量

一是健全组织机构体系。突出各类机构差异化定位,形成有序竞争、各有侧重的小微金融服务供给体系,全省银行业已设立社区支行151家,普惠、小微等专营特色支行305家。进一步推动大中型银行普惠金融专营机制落地见效,均挂牌成立普惠金融事业部或组建小微企业金融服务团队。引导法人银行坚守定位,完善网点布局,利用人缘、地缘优势,探索构建有效的小微企业服务模式。二是创新优化金融产品和融资模式。鼓励银行机构以提升风险管理能力为立足点,依托“信易贷”“银税互动”“湘企融”“湘信贷”等信用信息共享平台机制,综合运用大数据等金融科技手段,充分利用内外部信息资源,完善小微企业信用评价模型、业务流程和产品,加大信用贷款支持力度。同时,逐步减少对抵质押品的过度依赖,根据企业特点适度扩大可接受抵质押物范围,切实缓解中小微企业抵质押物不足造成的融资困难。三是加大续贷政策落实力度。鼓励银行机构持续完善无还本续贷等贷款产品,推广灵活授信、随借随还贷款模式,精简办贷环节,提升企业用信便利度。2022年末,全省小微企业续贷余额682.1亿元,较年初增长18.6%,其中全年累放续贷663.4亿元。2022年全省银行业累放循环贷4271.2亿元。

五、综合靶向施策,强力支持中小微企业纾困解难

一是持续加大稳企纾困支持力度。我局积极参与省委省政府万名干部联万企“送政策、解难题、优服务”行动,梳理10条金融支持政策编入《惠企政策口袋书》,抽调15名精干力量参加省工作组分赴全省14个市州进行工作督导,切实解决企业反映的问题困难。二是督促金融机构用好用足惠企纾困金融政策。督导金融机构做好相关惠企帮扶政策传导宣贯,扎实推动各项政策措施落地见效,有效缓解困难行业企业尤其是中小微企业融资难融资贵问题。2022年末,全省6大受疫情影响严重行业贷款余额8923.4亿元,较年初增加791.9亿元,实现稳步增长目标;全年财险公司累计提供营业中断、财产损失、雇主责任及货物运输险等保险保障17.9万亿元。三是持续加大减费让利力度。引导银行机构持续加大减费让利力度,提升贷款差异化定价能力,将贷款市场报价利率(LPR)下行效果和再贷款、再贴现、财政奖补、贴息等政策红利向终端利率价格有效传导,严格落实信贷融资收费和服务价格管理规定,适当减免受疫情影响困难行业的小微企业和个体工商户的金融服务手续费。2022年全省银行业累计发放的普惠型小微企业贷款平均利率5.44%,较2021年下降0.41个百分点;全省银行业合计取消、精简、降低收费标准项目929个,为150.9万户企业减免、清退息费83.8亿元。

下一步,我局将充分借鉴代表所提建议,继续加强部门联动,强化政策传导,引导金融机构加大对小微企业等领域的金融支持,提升金融服务质效,力争为湖南打好经济社会发展“六仗”贡献更大的金融力量,实现我省经济社会高质量发展。

感谢你们对中小微企业融资工作的关心和支持。

湖南省地方金融监督管理局

2023年5月9日

联系部门:省地方金融监管局银行处

联系电话:0731-82214257

抄送:湘潭市人大常委会。