2026年11月12日，星期四

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不动户管理，长期未使用的银行账户处置

不少人手里留存着早年开立、长期不再使用的银行卡，这类账户常被称作长期不动户，也叫“沉睡账户”。规范开展不动户管理，既是落实账户风险防控要求，防范账户被违规冒用，也便于大家梳理名下账户，管好个人金融资产。

什么是长期不动户

长期不动户，一般指连续较长时间（如‌6个月、1年、2年甚至3年‌）没有发生存取款、转账等主动收付交易的银行结算账户，利息结息、系统自动扣费通常不计入主动交易。个人账户的认定标准由各家银行自主制定，存在差异，大多会结合账户余额、无交易时长综合判定。

有部分账户属于豁免范围，一般不纳入不动户管控，例如社保卡、医保卡、退休金账户等涉及民生服务的专用账户，或是仍绑定了贷款还款、基金理财、股票三方存管等业务的账户。

被纳入不动户管理意味着什么

银行对长期不动户的清理操作，普遍遵循分类处置的原则，核心是区分账户状态和资金情况，而非简单粗暴地销户。对于有余额的长期不动户，绝大多数银行采取的是限制非柜面交易措施，比如暂停ATM机取款、手机银行转账、第三方支付等功能，相当于对账户进行单独管理，账户里的资金并不会受影响。被限制后的账户可根据自身需求，申请恢复正常使用或者办理销户。

不动户如何恢复使用或办理销户

账户还未被限制交易的，可主动完成一笔存取、转账等主动交易，避免被纳入不动户管控；已经被限制功能、仍有使用需求的，可持本人有效身份证件及银行卡（折）前往银行网点，配合完成身份核验，经风险核实后，一般可以恢复使用，也有不少银行开放了线上解控通道，具体以该行规则为准。

如果确定不再使用，可携带身份证件到网点办理销户，结清账户余额。不动户的激活、销户业务原则上需要账户本人申请，符合银行特殊代办条件的，按要求提交材料办理。

不动户管控的积极意义

不动户管控可以帮助金融消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益；可以减少银行账户、系统资源的无效占用，提高资源利用效率，更好地为消费者提供更有效服务；也可以加强银行账户管理，降低“长期账户”潜在风险，减少可能存在的风险，比如被用于电信网络诈骗等。

做好账户风险防护，离不开消费者的主动配合。大家可以定期梳理名下银行卡，长期不再使用的账户及时办理销户，精简个人账户；收到银行不动户清理提示，应通过银行官方渠道核实业务，警惕陌生短信、链接、来电索要验证码、银行卡密码，谨防骗局。

整理自：《证券时报》、经济日报、央视新闻客户端等