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银行账户管控，临时性的交易约束手段

日常用卡办理转账、存取业务时，部分居民会遇到账户无法对外转出资金的情况。银行账户管控，是银行配合公安等有权机关，或是银行自身开展风险防控时，实施的临时性交易约束手段。了解银行账户管控的业务规则，遇到账户异常时可以理性处置。

什么是银行账户管控？

银行账户管控，是对账户交易功能施加的临时限制。常见情形为账户可以正常收款，但暂停对外转账、取现、消费等资金流出操作，也有部分管控会双向限制收支，账户里的资金权属不变。管控多为临时措施，完成核查、补齐资料后可按流程解除。

账户被管控的原因

一是异常交易行为。银行监测到账户出现异常交易，如大额交易、频繁转账、快进快出等交易模式，可能会触发银行的风控措施。公安机关也会对交易异常的账户进行监测，从而采取保护性止付措施，防止潜在受害人被骗，最大限度守住资金安全。

二是身份信息不完整或错误。如果持卡人的身份信息提供不完整、信息过期未更新、开户后半年无交易，或使用他人电话号码进行银行卡申领等，银行可能限制该账户功能。

三是涉司法案件管控。账户因涉案被公安、法院等司法机关依法采取强制措施，多以调整收付状态为主，银行将严格依照法律文书执行，不得擅自变更。

四是账户存在安全风险。当银行预警到账户存在安全风险，如被他人盗用、银行卡信息泄露等情况，银行就会冻结账户限制交易。

账户被管控后的处理方式

一般情况下，持卡人需先了解账户被管控的原因，针对不同管控类型，进行解控。

对于存在异常交易被管控的情况，持卡人可到银行网点进行核验，出具正常使用账户的相关交易证明，如交易合同、收货单据等，银行审核通过后即可解除限制。

因信息不完善、长期不动户等导致的限制，只需更新证件、完善信息、现场核验身份，即可快速恢复正常使用。

对于司法冻结的情况，持卡人可向开户银行进行咨询，获取法院、公安等冻结机关的联系方式，了解冻结原因和案件情况，然后处理后续事宜。

对于存在风险隐患被管控的情况，持卡人可向银行提出解除限制的申请，并及时修改支付密码。

温馨提示

持卡人要依法依规使用账户，不要出租、出借、出卖自己的银行账户和身份信息，提高账户安全意识和电信网络诈骗防范意识，定期核对账户信息，及时关注银行的风险提示，如存在账户被管控的情况，及时与银行取得联系并咨询了解原因，积极配合处理。警惕各类非法中介宣称可代办账户解控的虚假宣传，账户管控解除仅能通过银行、办案机关等正规渠道办理，切勿轻信第三方代办，谨防个人信息泄露与财产损失。

整理自：国家金融监督管理局、《晋江经济报》等

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