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特定养老储蓄，养老的专项储蓄存款

随着大众养老储备意识不断提升，第三支柱养老金融产品持续丰富。立足我国公众储蓄偏好，特定养老储蓄试点应运而生，助力满足群众多样化的养老储备需求。

什么是特定养老储蓄

特定养老储蓄，是由商业银行专门为满足居民养老需求而设计推出的储蓄存款产品。2022年7月，原银保监会和央行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元，单家银行试点规模不超过100亿元。

产品主要特点

与一般性存款相比，特定养老储蓄具备以下特点：

一是普惠大众。特定养老储蓄产品起存金额低，零存整取起存金额为5元人民币、整存整取起存金额为50元人民币、整存零取起存金额为1000元人民币。

二是存期多样。特定养老储蓄产品涵盖5年、10年、15年和20年四个期限，可满足个人客户中长期的多样性养老需求。

三是方式灵活。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种方式，可以整笔存入一次性支取，也可以每月存入一次性支取，还可以整笔存入分次支取。为了满足个人客户提前用款需求，特定养老储蓄产品支持提前支取。

四是本息保障。特定养老储蓄产品属于定期储蓄存款，利率较一般存款产品有优势，到期支取时，每五年根据产品利率调整情况重新定价计息；提前支取时，满五年倍数的部分，按开户日五年期普通存款挂牌利率计息，收益相对稳定。

办理渠道与适用人群

特定养老储蓄产品须同时满足储户年满55周岁、产品期满两个条件，才可办理到期支取；未达到年龄或未到期支取，均按照提前支取条款处理。签约不同存期产品有对应的最低年龄要求：5年期产品须年满50周岁，10年期产品须年满45周岁，15年期产品须年满40周岁，20年期产品须年满35周岁。

符合条件的储户，需持试点地区签发的本人身份证件到试点地区银行网点柜台办理；后续查询、支取、销户、零存整取续存时，可通过营业网点柜台、智能终端、网上银行、手机银行等渠道操作。

该产品适合风险偏好保守、有长期养老储备规划的储户，可作为个人养老资金的补充配置，与基本养老保险、企业年金相互配合，丰富个人养老资金储备体系。

特别提示

特定养老储蓄是长期存款产品，资金锁定周期较长，需要结合自身资金规划选择存期。单家银行本金上限为50万元，整存整取、整存零取、零存整取三种类型产品合并计算。办理前仔细阅读产品协议，了解支取、计息相关约定，理性规划养老资金安排。

需要注意的是，该产品目前仍处在试点阶段，仅在合肥、广州、成都、西安、青岛五个城市开展业务，湖南暂未纳入试点范围。根据国家金融监督管理总局2025年3月发布的《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，我国将稳步推进特定养老储蓄试点业务发展，本地居民可持续关注后续政策动态。

整理自：金融监管总局、央视新闻、新华社、经济日报 、《中国证券报》等

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