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披着惠农合作社外衣，高额吸储坑害乡里

有正规营业执照、主打惠农助农服务，扎根乡村经营十余年，看着完全靠谱的农业合作社，竟暗藏巨大金融陷阱？

近期，河北高院披露一起案例，被告人闫某利用村民对本土涉农机构的信任，长达15年私下违规高息吸储，累计涉案资金超2亿元，致数百位乡里乡亲蒙受财产损失。

【案例】

2008年8月，被告人闫某注册成立某谷物种植专业合作社，该合作社注册经营范围以成员为服务对象，为成员提供所需的谷物种植农业生产资料、组织收购农产品、提供技术服务等。被告人闫某以专业合作社的名义，在未经有关部门批准的情况下，通过口口相传的方式，非法吸收公众存款，并用于个人放贷牟利、日常花销及支付集资参与人利息。经审计，自2008年9月至2023年12月，被告人闫某非法吸收公众存款达2.09亿余元，涉及集资参与人662人，已偿还本金1.96亿元，支付利息290.52万元，未偿还本金1344.1万元。

法院审理认为，被告人闫某违反国家金融管理法律法规，在未经国家相关部门批准的情况下，依托专业合作社的名义，通过口口相传的方式，承诺高额利息，非法吸收公众存款，数额特别巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法判处被告人闫某有期徒刑十年，并处罚金人民币五十万元。

【骗局拆解】

这类扎根乡村、依托正规合作社的集资骗局，精准拿捏农村群众信任痛点，作案手段接地气、隐蔽周期长，其套路拆解如下：

超出经营范围，滥用正规涉农主体资质。闫某自身持有合法注册的谷物种植合作社营业执照，利用大众对惠农涉农主体的信任，隐瞒自身无金融业务资质的事实，超越经营范围违规吸收公众资金，迷惑周边村民。

依靠熟人口碑传播，线下作案极为隐蔽。全程依托乡村熟人社交圈，通过邻里口口相传扩散集资信息，利用乡邻情面降低群众防备，作案方式低调隐秘，长期难以被察觉。

资金完全脱离主业，无真实经营回款支撑。吸收的资金未投入谷物种植、农产品购销等合作社本职业务，而是用于个人放贷、日常消费以及支付前期集资利息，没有合法经营收益兜底，最终导致资金链断裂、大额本金无法兑付，给集资参与人造成重大财产损失。

【温馨提示】

湖南省委金融办提醒您，未经国务院金融管理部门依法批准，农民专业合作社、投资咨询公司等各类市场主体，均不得从事或变相从事吸收公众存款、发放贷款等金融业务。请广大投资者务必擦亮双眼，分清农业经营服务与金融存款业务的边界，不要碍于熟人情面参与高息存款活动，摒弃“高息无风险”的侥幸心理。如发现身边合作社、个人私下高息吸储，及时向监管部门举报。

整理自：河北高院等

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