为落实国家金融监督管理总局关于打击金融领域“黑灰产”的工作部署,维护保险市场正常秩序,保护广大保险消费者合法权益,交银人寿湖南省分公司特此发布风险提示,提醒广大客户认清保险“黑灰产”各类套路,提高风险防范意识,远离非法金融活动。

当前保险领域“黑灰产”主要以非法代理退保、虚假理赔、仿冒机构诈骗、恶意投诉缠访等形式存在,不法分子通过短视频、社交群组、电话、短信等渠道招揽客户,利用消费者对保单条款不熟悉、想要挽回损失的心理实施诈骗,严重侵害消费者利益,扰乱金融市场环境。

一、保险“黑灰产”常见套路

1.非法代理退保(退保黑产)

不法分子打着“全额退保、专业维权、零损失退费”旗号,诱导客户委托其代办退保。骗取客户身份证、银行卡、保单信息,诱导签署空白委托书,通过伪造病历、编造销售误导证据、恶意投诉闹事等非法手段谋取利益,收取高额手续费。很多客户退保后只能拿到现金价值,造成本金损失,同时丧失保险保障,个人信息还会被倒卖泄露。

2.虚假理赔、骗保套利

部分“黑灰产”团伙教唆客户虚构事故、伪造医疗病历、诊断证明等材料骗取保险理赔金;也有团伙诱导客户批量投保、短期恶意退保套取佣金,属于保险欺诈违法行为,参与者需要承担相应法律责任。

3.仿冒机构/人员诈骗

不法分子冒充工作人员、“内部专员”,谎称可以代办保单业务、高额理赔、特殊优惠,诱导客户向私人账户转账缴费,发送虚假保单链接,实际并无保险保障,造成客户资金被骗。

4.恶意缠访闹访、操纵投诉

“黑灰产”组织教唆客户捏造事实、反复恶意投诉,以闹事要挟保险公司满足不合理诉求,占用正常维权资源,干扰正常业务办理,情节严重将承担法律后果。

二、落入“黑灰产”陷阱将面临多重风险

1.保障丢失风险:非正常退保会造成保单失效,原有疾病、意外保障中断;后续再投保可能面临保费上涨、拒保等情况。

2.资金损失风险:被收取高额服务费,退保资金被侵占,甚至被诱导购买非法集资类产品,造成财产损失。

3.信息泄露风险:身份证、银行卡、保单等隐私信息被倒卖,引发电信诈骗、网贷等二次侵害。

4.法律责任风险:参与伪造材料、虚假投诉、骗保等行为,将承担民事、行政甚至刑事责任。

三、广大消费者防范建议(四不原则)

1.不轻信:切勿相信“全额退保、内部退费、代办高额理赔”等宣传。犹豫期后退保,按照保险合同约定退还现金价值,不存在所谓“全额退保捷径”。

2.不泄露:妥善保管身份证、银行卡、保单、短信验证码,绝不向陌生第三方提供证件原件、复印件,不随意签署空白文件、空白授权委托书。

3.不委托:退保、保单变更、理赔等重要业务,本人办理,不委托不明第三方代办业务。

4.不转账:保费缴纳、理赔金领取全部通过保险公司官方APP、公众号、线下网点、官方对公渠道,拒绝向私人微信、支付宝转账缴费。

四、合法维权渠道

如果您对保单、理赔、服务存在疑问或纠纷,请通过正规渠道反映诉求:

1.拨打交银人寿全国官方客服热线;

2.通过交银人寿官方APP、微信公众号线上咨询;

3.前往交银人寿湖南省分公司现场沟通;

4.可向国家金融监督管理总局派出机构、保险行业调解组织申请调解,通过合法途径维护自身权益。

如发现疑似保险“黑灰产”违法线索,可向公安机关报案,共同抵制“黑灰产”违法犯罪行为,共建安全有序的保险消费环境。